İptal Edilen Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) Tanımı

İptal Edilen Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) Nedir?

İptal edilen bir IRA, hesap sahibi tarafından kurulduktan yedi gün veya daha kısa bir süre sonra iptal edilen bir emeklilik tasarruf hesabıdır.

Bir IRA sahibi hesabı iptal etmeyi seçtiğinde, IRA'ya katkıda bulunan tutarın tamamı yasa gereği sahibine iade edilmelidir.

İptal Edilmiş Bir IRA'yı Anlamak

Bir IRA iptal edildiğinde, finansal kurum tarafından herhangi bir ücret veya yatırım kaybı kesintisi yapılamaz. Bu, çoğu yatırım firmasının bir yatırımdan başka bir şeye yatırım yapmanıza izin vermemesinin bir nedenidir. para piyasası IRA hesabı açtıktan sonraki ilk hafta boyunca.

Bir IRA, bireylerin emeklilik için plan yapmak için oluşturabilecekleri uzun vadeli bir emeklilik tasarruf planıdır. Genel olarak, bir IRA planı şunları yapmanızı sağlar: vergileri ertelemek emekli olana ve parayı çekene kadar katkıda bulunduğunuz gelir üzerinden.

IRA planlarının hükümet tarafından belirlenen ve enflasyonla kademeli olarak artan yıllık katkı limitleri vardır. 50 yaş ve üstü bireyler biraz daha yüksek "yetişme" katkıları yapabilirler.

2021 ve 2020 vergi yılları için, izin verilen maksimum yıllık katkı 6.000 ABD Doları ve ayrıca 50 yaş ve üstü için "ödeme" katkı payı olarak 1.000 ABD Dolarıdır.

İptal Nedenleri

IRA'nızı iptal etmek için bir sebep vermek zorunda değilsiniz. Hesap sahibi ücretleri fark ettiği için iptal yapılabilir ve komisyonlar çok yüksekti veya yatırımlar uygun değildi.

IRA'ları açan çoğu kişi kendin yap yatırımcılardır, bu nedenle karşılaştıkları birincil maliyetler ticaret ücretleri ve komisyonlardır. Fakat robo-danışmanlar popülerlik kazanıyorlar. Robo-danışmanlar, çok az veya hiç insan denetimi olmadan otomatik, algoritmaya dayalı finansal planlama hizmetleri sağlayan dijital platformlardır. Tipik bir robo-danışman, müşterilerinden mali durumları ve gelecekleri hakkında bilgi toplar. çevrimiçi bir anket aracılığıyla hedeflere ulaşır ve ardından verileri tavsiye sunmak veya otomatik olarak müşteriye yatırım yapmak için kullanır. varlıklar. Bu firmalar tipik olarak varlıkların yıllık %0,25 ila %0,50'si oranında ücret alırlar, ancak ücretler daha yüksek olabilir.

IRA firmalarının ayrıca hesap bakım ücretleri, işlem ücretleri veya komisyonları, düşük bakiye ücretleri ve hesap transferi veya sonlandırma ücretleri vardır. Bazıları, en sık işlem gören fonların belirli bir grubunun dışında kalan yatırım fonlarını satın almak için komisyonlarda önemli ölçüde daha fazla ücret alır. Veya genellikle aracı kurum tarafından yönetilen belirli bir grup fonu satın almak veya satmak için hiçbir ücret talep edemezler.

Bir takvim yılının ilk günü veya federal vergi beyannamelerinin verildiği gün gibi önemli tarihlerde veya bu tarihlerde bir IRA'yı iptal etmekten kaçınmak akıllıca olacaktır. Eğer yaparsanız, hatalı bir sonuç alabilirsiniz. 1099-R formu. Bu, vergi beyannamenizi karmaşıklaştıracak ve aracı kurum tarafından düzeltilmiş formu almaya çalışmak için zaman harcamanıza neden olacaktır.