Emeklilik Planınız Yolunda mı?

Amerikalılar doğası gereği iyimser insanlar olabilir, ancak iş emekliliğe geldiğinde çoğumuzun şüpheleri var.

Çalışan Faydası Araştırma Enstitüsü'nün 2021 Emeklilik Güveni Anketinde, ankete katılanların yalnızca %30'u rahat bir emeklilik için yeterli paraya sahip olduklarından çok emin olduklarını söyledi. Diğer %40 ise biraz kendinden emindi.

Bu, başarılı bir şekilde emekli olma yolunda olduklarından şüphe duyan Amerikalıların neredeyse üçte birini veya kabaca %30'unu bırakıyor.Ve ne yazık ki, haklı olabilirler.

Salgının güven üzerinde bir etkisi oldu, ancak yönetim kurulu genelinde değil. Emeklilik Güven Anketinin bir parçası olarak ankete katılan çalışanların yarısından fazlası ve emeklilerin üçte ikisi, pandeminin güvenli bir emekliliğe ulaşma konusundaki güvenlerini değiştirmediğini söyledi. Ancak çalışanların üçte birinden fazlası ve emeklilerin dörtte birinden fazlası, pandeminin onları rahat bir emeklilik yolunda olduklarından bir şekilde veya önemli ölçüde daha az emin hale getirdiğini söylüyor.Grubun geri kalanı ortada bir yere düşer.

Yolda olup olmadığınızı belirlemek için nereye gitmek istediğinizi bilmek yardımcı olur. Ne tür emeklilik yaşam tarzını kendin için tasavvur ediyor musun?? Bunun maliyeti ne olabilir? Ve, yapma ya da kırma sorusu: Bunun için ödeyecek paranız olacak mı? İşte bazı yanıtları nasıl alacağınız.

1. Masraflarınızı Tahmin Edin

Nesiller önce, insanlar harcamalarının emeklilikte otomatik olarak azalacağını varsaydılar. Daha yeni deneyimler bunun her zaman böyle olmadığını gösteriyor. Bazı harcamalar, özellikle işe gidip gelmek gibi işle ilgili olanlar düşmelidir, ancak tatiller ve dışarıda yemek yeme gibi diğerleri artabilir.

Daha küçük bir eve küçülmeyi planlıyorsanız, konuttan biraz tasarruf edebilirsiniz. Ancak, büyütmeyi veya büyük bir tadilat yapmayı düşünüyorsanız, konut maliyetleriniz daha yüksek olabilir.

Bu nedenle, kılavuz olarak mevcut harcamalarınızdan başlayarak, emeklilik için bir basketbol sahası bütçesi oluşturmaya çalışın. Hatta bazı uzmanlar, ne kadar gerçekçi olduğunu görmek için emekli olmadan önce bir süre bu bütçeyle yaşamanızı öneriyor.

“Nakit akışı, vergiler ve emeklilik planı katkılarını inceliyoruz. yaşam tarzı miktar," diyor şirketin ortak sahibi ve mali danışmanı Nick Vail Dürüstlük Varlık Danışmanları Granger'da, IN. "Bu, şu anda üzerinde yaşadığınız şeyi temsil ediyor."

Vail şunları ekler:

Birçok şirketin emeklilikte ihtiyacınız olacağını önereceği gibi, insanların çoğunluğu gelirlerinin %80 ila %90'ı ile yaşamıyor. Mortgage ödemelerini, vergileri ve şu anda emeklilik planlarına ertelediklerini göz önünde bulundurduğunuzda, birçoğu %65 ila %70'e yakındır. İhtiyaç duyulan emeklilik gelirini tahmin ederken yaşam tarzı miktarını temel alıyoruz.

2. Gelirinizi Artırın

Çalışma yıllarınız boyunca muhtemelen tek bir temel gelir kaynağınız oldu: maaş. Bununla birlikte, emeklilikte, büyük olasılıkla Sosyal Güvenlik dahil olmak üzere birden fazla kaynağınız olacaktır. geleneksel işveren emekli maaşı (eğer sahip olacak kadar şanslıysanız), yatırımlar ve herhangi birinden elde edilen kazançlar yaptığın iş. Bunların her birini tahmin etmeye çalışın, sonra hepsini toplayın. Aşağıdakiler bazı ipuçlarıdır:

Sosyal Güvenlik

Sosyal Güvenlik web sitesinde, aşağıdakileri kullanarak gelecekteki avantajlarınızın bir projeksiyonunu alabilirsiniz. Emeklilik Tahmincisi veya diğer hesap makineleri yaşam beklentisi gibi önemli unsurları tahmin etmenize yardımcı olan web sitesinde.

“Herkesi, yani herkesi bir hesap oluşturmaya teşvik ediyorum. www.ssa.gov tam faydalarını görmek için" diyor Marguerita Cheng, CFP®, CEO'su Mavi Okyanus Küresel Zenginlik Gaithersburg, MD'de. "Aslında, bunu müşterilerime doğru yapıyorum. Müşterinin bir eşi veya ortağı varsa, ikisini de yaptırırım.”

İşveren Emekli Maaşı

Gelenekleriniz varsa, tanımlı emeklilik maaşı bir işverenden geliyorsanız, faydalarınıza ilişkin periyodik tahminler almalısınız. Bununla birlikte, emekliliğiniz ne zaman emekli olduğunuza ve parayı almayı seçtiğiniz forma (götürü ödemeye karşı ödeme şekline) bağlı olarak, faydanız değişebilir. yıllık gelir, bekar yaşam vs. ortak yaşam ödeme vb.). Plan yöneticiniz, seçtiğiniz senaryoya göre muhtemel emeklilik gelirinizi tahmin edebilmelidir. Hangisinin en iyi olduğunu görmek için birkaç olası senaryoyu test edin.

Yatırım Geliri

401(k) planları ve IRA'lar gibi yatırım ve emeklilik hesaplarınız, özellikle geleneksel bir emekli maaşınız yoksa, emeklilikte aylık gelirinizin önemli bir bölümünü sağlayabilir. 72 yaşından sonra, genellikle emeklilik hesaplarından her yıl belirli bir miktarı emeklilik hesabı şeklinde çekmekten başka seçeneğiniz kalmaz. gerekli minimum dağılımlar.

Bu alıştırmanın amaçları için, emeklilik sırasında her yıl toplam anaparanızın %4'ünü çekebileceğinizi ve ayrıca birikimlerinizi tüketmeden enflasyon için küçük bir yıllık artış yapabileceğinizi düşünün. Buna denildiği gibi %4 kuralı, finansal planlama camiasında bazı tartışmaların konusudur, ancak yine de başlamak için makul bir yer.

İşten Kazanç

Pek çok Amerikalı, yarı zamanlı veya tam zamanlı olarak “emeklilik”te çalışmaya devam etmeyi planladıklarını söylüyor. Ancak bu her zaman işe yaramaz, bu nedenle kesinlikle emin olmadığınız herhangi bir gelire güvenmemek en iyisidir.

3. Matematik yap

Öngörülen geliriniz öngörülen giderlerinizi aşıyorsa, en azından şimdilik yoldasınız. Yine de bir şey gelip sizi raydan çıkarabilir - bir iş kaybı, bir pazar düşüşü - ama şimdiye kadar, çok iyi.

Ancak bir eksiklik keşfederseniz, her şey kaybolmaz. Örneğin, şunları yapabilir misiniz:

• Harcamalarınızı şimdi ve emeklilikte azaltın mı?
• Biraz sonra emekli olmayı mı planlıyorsunuz?
• Şimdi ve o zaman arasında daha agresif bir şekilde tasarruf etmek ister misiniz?

Bu adımlardan herhangi biri veya bunların bir kombinasyonu, tam olarak tekrar yola çıkmanıza yardımcı olabilir.

Alt çizgi

Rahat bir emeklilik yolunda olup olmadığınızı bilmenin tek yolu sayıları çalıştırmaktır. Emeklilik harcamalarınız için en iyi tahminde bulunun, olası tüm gelir kaynaklarınızı toplayın ve ikisini karşılaştırın. Sonuç umduğunuz gibi değilse, planlarınızı değiştirmeniz gerekebilir.

Mark Hebner'e göre, kurucusu ve başkanı Endeks Fon Danışmanları, Inc., Irvine, CA'da ve yazarı Endeks Fonları: Aktif Yatırımcılar için 12 Adımlı Kurtarma Programı:

Emekliliğe ne kadar yakın olduğunuza bağlı olarak, ya daha fazla biriktirmeye başlayabilirsiniz ya da yaşam standardınızı yavaş yavaş ayarlamaya başlamanız gerekecek. Dramatik olmak zorunda değil, ancak karşılayabileceğiniz yaşam standardı konusunda rahat olduğunuz bir noktaya gelmek isteyebilirsiniz.