401(k) True-Up Tanımı

401(k) Doğrulama Nedir?

Doğrulama, bazılarında bir hükümdür 401(k) planları bu, çalışanın plan şartlarına göre hak ettikleri tam karşılığı almamış olması durumunda, bir işverenin bir çalışanın hesabına ek bir yıl sonu katkısı yapmasını gerektirir. Bu makale, çalışanlar ve işverenler için düzeltmenin ne anlama geldiğini açıklamaktadır.

401(k) Doğrulama Nasıl Çalışır?

401(k) dünyasında ve 403(b)tanımlanmış katkı planları, düzeltme, plana katılan herhangi bir çalışanın bir ödül aldığından emin olmanın bir yoludur. işveren eşleşmesi bu, daha az bir miktardan ziyade yıl için toplam katkılarını yansıtır. Terim büyük olasılıkla "doğru" fiilinden türemiştir; bu, bir parça kereste veya masa testeresi gibi kare, düz veya dengeli bir şey yapma eylemi anlamına gelir.

Her 401(k) planında bir doğrulanma hükmü yoktur ve olsa bile her çalışan bir tane alamaz. Doğrulamalar, yalnızca işveren eşleşmelerini yıllık bazda belirleyen ve eşleşen katkı paylarını maaş bazında hesaplayan planlarda devreye girer. Normal şartlar altında, çoğu çalışan, hak ettikleri tüm eşleşmeyi yıl sonuna kadar almalıdır.

Bununla birlikte, bazı durumlarda, bir çalışanın kısaltması yapılacak ve bir düzeltme gerekli olacaktır. Örneğin, bir çalışanın maaşının %5'ine kadar bir dolar karşılığında dolar teklif eden bir işvereni ele alalım. Bir çalışan yılda 100.000 dolar kazanırsa, en azından bu kadar katkıda bulunduğu sürece 5.000 dolarlık bir eşleşme için uygun olacaktır.

Şimdi, çalışanın, 2022'de 50 yaşın altındaki herkes için 20.500 ABD Doları olan 401(k)'sine yıllık maksimum katkıda bulunmak istediğini varsayalım. 26 ödeme dönemi boyunca her maaş çekinden 788.46 $ alıkonulmasını ayarlayabilirler. İşverenleri de 192,31 $ (o ödeme dönemi için brüt maaşlarının %5'i) daha atacaktı. Yıl sonunda, işveren eşleşmeleri toplamda 5.000 dolar olacaktı.

Ancak çalışan 401(k)'sını daha agresif bir şekilde finanse etmek isterse ve katkılarını 1.576.92$'a iki katına çıkarırsa, 13 ödeme döneminden sonraki yıl için 401(k) katkı payını maksimuma çıkaracaktır. İşverenleri, kalan 13 ödeme döneminde başka eşleşme yapmayacak ve onlara toplam 2.500 $'lık işveren eşleştirme katkısı bırakacak. Bir düzeltme, eğer planları bir teklif sunuyorsa, 5.000 ABD Dolarının tamamını alabilmeleri için 2.500 ABD Doları daha ekler.

Benzer şekilde, 401(k)'ye yılın belirli noktalarında hiç katkı sağlamayan veya düşük katkı sağlayan ancak daha sonra katkı payını artıran bir çalışan, Katkılar, toplam işveren eşleşmelerinde, katkılarının yıl boyunca eşit bir şekilde dağılmasından daha az alabilir ve yine bir doğru-up. Bu, bir çalışanın beklenmedik finansal taleplerle karşılaşması ve katkılarını durdurması veya yıllık ikramiye kullanarak bir kerelik büyük bir katkı yapmaya karar vermesi durumunda gerçekleşebilir.

401(k) Doğrulamalar Çalışanları Nasıl Etkiler?

Doğrulama, işverenlerinin 401(k) planına geç katılan, planlarına eşit olmayan katkılarda bulunan çalışanlar için faydalı olabilir. yıl boyunca veya katkılarını önden yükleyin, böylece yıl dolmadan hesaplarını maksimuma çıkarabilirler. üzerinde.

Tüm planlar doğru bir provizyon içermediğinden, plan yöneticinize sizinkinin olup olmadığını sormaya değer. Olmazsa, işveren eşleşmesini en üst düzeye çıkarmak için katkılarınızı zamanlamaya çalışın. Bu genellikle, açık kayıt döneminde katkıda bulunmayı düşündüğünüz miktara karar vermek ve tüm yıl boyunca buna bağlı kalmak anlamına gelir.

Planınız bir düzeltme sunuyorsa, planı genellikle plan yılı sona erdikten yaklaşık iki ay sonra hesabınıza alacağınızı unutmayın. O yüzden göz kulak ol.

401(k) Doğrulamalar İşverenleri Nasıl Etkiler?

Doğrulamalar, yıl sonunda çalışanlarına ne kadar borçlu olduklarını hesaplamak için işveren tarafında fazladan bir çalışma gerektirir. Düzeltme aynı zamanda ek bir nakit harcama anlamına da gelir, hepsi aynı anda ödenmesi gerekir.

Bu ekstra maliyetlere karşı, işverenler, çalışanları cezbetmenin ve elde tutmanın bir yolu olarak düzeltmelerin değerini düşünmek isteyecektir.

Araştırmalar, 401(k) planlarının, hepsi katılmasa da, çalışanlar tarafından oldukça değerli olduğunu sürekli olarak göstermiştir. Principal Financial Group tarafından 2021'in sonlarında yapılan bir anket, çalışanların işveren eşleştirme katkılarını finansal hedeflerine ulaşmada en önemli faktör olarak sıraladığını bildirdi.
dengeli bir yatırım portföyü ve finansal tavsiye ve rehberlikten önce.

Aynı zamanda, finansal hizmetler sağlayıcısı Betterment tarafından yapılan bir ankette katılımcılara şu soru yöneltildi: İşten ayrılmak mı?" Listenin başında "yüksek kaliteli bir 401(k) veya başka bir emeklilik planı" (%65 ile), ardından ikinci sırada "401(k) eşleştirme programı" yer aldı. 56%).

Bir 401(k) planında halihazırda doğrulanmış bir hüküm yoksa, bir tane eklemek nispeten basit olabilir. Amerika Plan Sponsoru Konseyi web sitesindeki 2019 tarihli bir makalenin açıkladığı gibi, "Planınızı yeniden gözden geçirin. belge—özellikle, eşleşmenin ayrı olarak hesaplandığını teyit etmek için işveren eşleştirme hükümleri her maaş günü için. Eşleşme hükmünü, plan yılı boyunca herhangi bir zamanda katkılara dayalı olarak hesaplayabileceğiniz bir 'doğrulama' içerecek şekilde değiştirin..."

Son bir adım olarak, değişikliğin "büyük bir tantana ile" duyurulmasını önerdi, böylece işveren cömertliğinin bu ilave dokunuşu fark edilmeyecek veya takdir edilmeyecek.

Alt çizgi

Doğrulama, bir işverenin bir çalışanın 401(k) maaşına ek bir yıl sonu katkısı yapmasını gerektirir. çalışan, sözleşmenin şartlarına göre hak kazandıkları tam eşleşmeyi almadıysa, hesap planlayın. plan. Çalışanlar, işverenlerinin 401(k)'sinde böyle bir hüküm olup olmadığını kontrol etmek isteyeceklerdir ve işverenler, planlarını daha çekici hale getirmek için bir hüküm eklemeyi düşünmek isteyebilirler.