Karşılıklı Sigorta Değişimi: Tanımı, Nasıl Çalışır, Örnek
Karşılıklı Sigorta Değişimi Nedir?
Karşılıklı sigorta Borsalar, bireylerin ve işletmelerin sigorta sözleşmelerini değiştirdikleri ve bu sözleşmelerle ilişkili riskleri kendi aralarında dağıttıkları bir tür sigorta organizasyonudur. Karşılıklı sigorta borsasının poliçe sahiplerine abone denir.
Temel Çıkarımlar
- Karşılıklı sigorta değişimi, bireylerin ve işletmelerin sigorta sözleşmelerini değiştirdiği bir organizasyon türüdür.
- İki ayrı kuruluşu (bir avukat (AIF) ve karşılıklı sigortalar arası değişim) içeren bu değişim, sigorta sözleşmelerinin riskini azaltmak için kullanılıyor.
- Aboneler, aynı zamanda borsanın günlük operasyonlarını da yürüten AIF'yi politika alışverişinde bulunmak için kullanıyor.
- Karşılıklı sigorta değişimi, diğer şeylerin yanı sıra AIF'nin izlenmesi ve oranların onaylanmasıyla ilgilenen bir yönetim kurulu tarafından yönetiliyor.
- Karşılıklı sigorta şirketleri hem değerlendirilebilir hem de değerlendirilemez poliçeler düzenleyebilir.
Karşılıklı Sigorta Değişimi Nasıl Çalışır?
Karşılıklı bir sigorta değişimi, iki ayrı varlığın (karşılıklı sigortalar arası değişim ve sigortalar arası değişim) bir araya getirilmesiyle oluşturulur. gerçek avukat (AIF). Karşılıklı sigortalar arası değişim, abonelerin fiili avukat aracılığıyla poliçe alışverişinde bulunmalarına olanak sağlamak için kullanılır ve bu da onların riski dağıtmalarına olanak tanır. Yetkili karşılıklı sigortacılar genellikle yurt içi karşılıklı sigortacılardan açıkça ayrı tutulan mevzuat hükümlerine tabidir.
Avukat, bu durumda karşılıklı sigorta şirketi olan başka bir kuruluş adına ticari işlemler gerçekleştirmeye yetkilidir. AIF, karşılıklılığın günlük operasyonlarını yürütür ve kendisine temsil yetkisi karşılıklı olarak durum. AIF, tescilli karşılıklı olarak anılan karşı tarafa ait olabilir veya tescilli olmayan karşılıklı olarak anılan üçüncü bir tarafla sözleşme yapılmış olabilir.
En büyük karşılıklı sigorta şirketlerinden bazıları arasında United Services Automobile Association (USAA), State Farm Mutual Automobile Insurance Company ve Nationwide bulunmaktadır.
Karşılıklı Sigorta Değişiminin Avantajları ve Dezavantajları
Karşılıklı Sigorta Değişiminin Artıları
Şirketlerin karşılıklı bir sigorta değişimi yapısı aramasının birçok nedeni vardır. Karşılıklı sigorta borsaları, poliçe sahiplerine uygun fiyatlı teminat sağlamak amacıyla kar amacı gütmeden çalışabilir ve çoğu zaman faaliyet gösterebilir. Standart sigorta seçenekleriyle karşılaştırıldığında, poliçe sahiplerinin riski ve maliyetleri paylaşması nedeniyle primler daha düşük olabilir.
Poliçe sahiplerine riskleri en aza indirmede ve kayıpları en aza indirmede yardımcı olmak için borsa, kayıp kontrol programları, güvenlik eğitimi ve risk değerlendirmesi gibi risk yönetimi hizmetleri sunabilir. Ayrıca iletişimin doğrudan olması, terimlerin daha iyi anlaşılması ve her türlü soru veya şikayetin hızlı bir şekilde çözülmesi bu tür bir ilişki sayesinde mümkün olmaktadır.
Karşılıklı sigorta borsasının fazlalık yaratması halinde, kazancı sigortalılara şu şekilde iade edebilir: temettüler veya premium krediler. Bu potansiyel organizasyon yapısından dolayı, karşılıklı sigorta alışverişleri genellikle uzun vadeli istikrar ve sürdürülebilirliğin korunmasına daha fazla önem vermektedir.
Karşılıklı Sigorta Değişiminin Eksileri
Karşılıklı sigorta borsaları sıklıkla belirli endüstrileri veya meslekleri hedef alır, dolayısıyla bu alanların dışındaki kişiler veya kuruluşlar bunlara erişemeyebilir veya bunları kullanamayabilir. Ayrıca önceden yerine getirilmesi gereken önkoşullar veya gereksinimler de olabilir; sonuç olarak herkes belirli bir borsaya katılmaya uygun olmayabilir.
Herhangi bir geleneksel sigorta kuruluşunda olduğu gibi, karşılıklı sigorta borsasının finansal sürdürülebilirliği ve ayakta kalabilme, önemli ölçüde poliçe sahibinin katkı ve primlerinin toplamına bağlıdır üyeler. Ayrıca, genellikle daha az kaynakla, daha küçük personelle veya daha küçük ağlarla çalışır. Bu nedenle, karşılıklı sigorta alışverişleri çoğunlukla daha güçlü finansal risklerle yürütülür.
Tipik sigorta planlarının aksine, karşılıklı sigorta değişimleri tarafından sağlanan teminatın başka bir sigorta şirketine devredilmesi zor olabilir. Sigorta şirketlerini değiştirmek veya sigorta kapsamını değiştirmek isterlerse esneklik daha az olabilir.
Son olarak, karşılıklı sigorta alışverişleri, poliçe sahiplerinin riskleri paylaştıkları risk havuzu kavramına dayandığı için Risk ve parasal yükümlülükler açısından bu aynı zamanda poliçe sahiplerinin dolaylı olarak diğer üyelerin risklerini de taşıdıkları anlamına gelir. iddialar. Az sayıda poliçe sahibinin büyük kayıplara veya yükümlülüklere maruz kalması durumunda, bu durum borsanın genel yaşayabilirliğini etkileyebilir ve ödeme gücü. Bu potansiyel olarak tüm üyelerin primlerinde artışa yol açabilir.
Poliçe sahiplerinin daha fazla karar alma sürecinde doğrudan söz sahibi olmasına yol açabilir
Genellikle özelleştirilmiş kapsama alanıyla sonuçlanabilir
Risk, hissedarlar arasında paylaşıldığı için uygun maliyetli olabilir
Kâr paylaşımıyla sonuçlanabilir
Sigortacılara doğrudan erişime sahip olabilir
Belirli sektörler için mevcut olmayabileceğinden belirli sektörleri hariç tutabilir
Çoğu zaman karşılanması gereken üyelik şartı vardır
Kuruluşun sağlığı için üye katkılarına bağlı (diğer tüm sigorta türleri gibi)
Çoğunlukla taşınabilirlikten yoksundur
Dolaylı olarak diğer üyelerin iddialarının riskini üstlenebilir
Özel Hususlar
A valiler Kurulu karşılıklı bir sigorta şirketini yönetmektedir. Kurul, vekilin seçilmesi ve izlenmesi, oranların onaylanması ve karşılıklılık işlemlerinin gözetiminin sağlanmasından sorumludur. Primlerden elde edilen fazlalıklar, belirli bir amaca yönelik ayrı fazlalık hesaplarında tutulur, ancak hesaplar birleştirilerek poliçelere ilişkin tazminat taleplerinin ödenmesi için kullanılabilir.
Karşılıklı sigorta şirketleri her ikisini de düzenleyebilir değerlendirilebilir ve değerlendirilemeyen politikalar; ikincisi yayınlanan en yaygın politikadır. Değerlendirilemeyen bir poliçe, karşılıklı faaliyet maliyetinin beklenenden yüksek olması durumunda poliçe sahibinden ek miktarda para tahsil edilmesini önler. Bu, sigortalının mali yükümlülüklerinin poliçe bedeli ile sınırlı olduğu anlamına gelir.
Karşılıklı sigorta değişimi, bireylerin ve kişilerin birlikte çalıştığı ortak sigorta şirketinden farklıdır. Doktorlar gibi benzer sigorta ihtiyaçları olan işletmeler, riskleri bir araya toplamak ve daha iyi sonuçlar elde etmek için bir araya geliyor oranlar.
Karşılıklı Sigorta Değişimi Örneği
Karşılıklı sigorta borsaları, 1881'de New York'taki altı manifatura tüccarının, sigorta şirketleriyle ortak hoşnutsuzlukları nedeniyle birbirlerini tazmin etmeyi kabul etmesiyle başladı.
Bu grubun üyelerinin hepsinin üstün inşaatlı binaları vardı ve onları iyi muhafaza ediyorlardı, ancak benzer ticari faaliyetlerden kaynaklanan potansiyel zararlara karşılık gelmeyen primler tahsil edildi binalar.
O zamanlar sigorta şirketleri risk sınıflandırmalarında geniş kapsamlı uygulamalar uyguluyorlardı; modern oran belirleme teknikleri henüz tam olarak gelişmemişti. Belirli kayıpları karşılayabilen tüccarlar, maliyetlerini düşürmek için "kendi kendilerini sigortalama" teşvikine ve yeteneğine sahipti.
Karşılıklı ve Karşılıklı Sigorta Değişimi Arasındaki Fark Nedir?
Karşılıklı bir sigorta borsası, aynı zamanda sigortalı olan poliçe sahipleri tarafından sahiplenilir ve yönetilir; karşılıklı bir sigorta borsası ise zorunlu olarak sigortalı olmayan poliçe sahiplerinin mülkiyetindedir. Karşılıklı bir değişimde, poliçe sahipleri risk ve primleri doğrudan paylaşırlar, oysa karşılıklı bir değişimde poliçe sahipleri şirketin faaliyetlerini denetlemek üzere bir yönetim kurulu seçerler.
Karşılıklı Sigorta Borsaları Kimlere Aittir?
Karşılıklı sigorta borsaları, aynı zamanda sigortalı olan sigortalıların mülkiyetindedir.
Karşılıklı Sigortada Hasar Süreci Nasıldır?
Poliçe sahipleri, karşılıklı sigorta talebi sürecinin bir parçası olarak talepleri kaydeder ve takasa ilgili kanıtları sunar. Hasar eksperleri, talebin geçerliliğini ve kapsamını değerlendirir, kapsamı inceler ve kayıp değerini hesaplar. Uzlaştırma tutarı, aynı zamanda poliçe sahibine uygun tutarı da ödeyen karşılıklı sigorta borsası tarafından belirlenir. İddianın çözümlenmesiyle süreç sona erer ve taraflar arasında etkili iletişim esastır. Borsaya özgü prosedürler farklılık gösterebilir, bu nedenle poliçe sahipleri tam bir açıklama için sigorta talimatlarına başvurmalıdır.
Alt çizgi
Karşılıklı sigorta değişimi olarak bilinen karşılıklı bir sigorta şirketi, poliçe sahiplerinin risklerini ve mali yükümlülüklerini bir havuzda toplamalarına olanak tanır. Aynı zamanda poliçe sahibi olan sahipler, kişiselleştirilmiş teminattan, düşük maliyetlerden ve sigortacılarla doğrudan temastan yararlanır. Borsa, kullanıcılarının refahına ve uzun vadeli istikrara önem vererek kar amacı gütmeden çalışmaktadır. Aboneler arasında topluluk duygusunu teşvik eder ve belirli sektörlere özel sigorta çözümleri sunar.
