2023'te SBA Kredisine Nasıl Başvurulur

Küçük işletmeniz için finansman seçeneklerini araştırıyorsanız SBA kredisine nasıl başvuracağınızı öğrenebilirsiniz. SBA kredilerinin oranları ve koşulları, borçlular için özel işletme kredilerine göre daha uygun olma eğilimindedir ve farklı SBA kredisi türleri, farklı iş ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmıştır.

Ancak başvuru süreci kapsamlıdır ve borç verene göre değişebilir. Bir SBA kredisine başvurmak, işletme finansmanınız ve hedeflerinizle ilgili belgeleri paylaşmanızı gerektirecektir. Sıkıcı başvuru sürecini atlatabilirseniz, bir SBA kredisi, iyileştirmeler yapmanıza veya işinizi büyütmenize yardımcı olacak fonları sağlayabilir.

SBA Kredisine Nasıl Başvurulur

SBA kredileri aşağıdakiler tarafından desteklenmektedir: Küçük İşletme Yönetimi (SBA), ancak özel kredi verenler aracılığıyla kolaylaştırılmıştır. Bu nedenle başvuru süreci, hangi finans kurumuyla çalıştığınıza bağlı olarak biraz farklılık gösterebilir. Genel olarak başvuruya başlama sürecinin aşağıdakileri içermesini bekleyebilirsiniz:

• Hangi tür SBA kredisinin ihtiyaçlarınıza uygun olduğunu belirleme 
• Bölgenizdeki kredi verenleri bulma
• Borç verenlerle bağlantı kurma
• Borç vereninizi seçmek
• SBA kredisi başvuru sürecinin başlatılması

SBA Kredisine Başvuruya Hazırlanmak

Bir SBA kredisine başvurmayı düşünüyorsanız, iş hedeflerinizi tanımlamanız, mali durumunuzu anlamanız ve fonları nasıl kullanacağınızı (ve geri ödeyeceğinizi) bilmeniz gerekir. Ayrıca kredi durumunuzu da anlamak isteyeceksiniz.

Başvuru sürecinin bir parçası olarak, SBA kredi verenleri tüm bu bileşenlerle ilgili belgeleri görmeyi veya sorular sormayı bekleyeceklerdir. Sağlamanızı beklemeniz gereken temel belgelerden bazıları (özellikle 7(a) kredisi için) şunları içerir:

• Tamamlanmış bir SBA Formu 1919
• Kişisel mali tablolar 
• İşletme mali tabloları 
• Tahmini mali tablolar 
• Sahiplik ve bağlantılar
• İşletme lisansı veya sertifikası 
• Geçmiş kredi kayıtları
• Geçmiş üç yıla ait gelir vergisi beyannameleri
• Her müdür için özgeçmiş
• SBA kredisine neden ihtiyaç duyduğunuzu açıklayan bir açıklama ile işletmeye genel bakış ve geçmiş 
• İş kiralama 

Mevcut bir işletmeyi satın almak için kredi arıyorsanız aşağıdakilere ihtiyacınız olabilir:

• Edinilen işletmenin güncel bilançosu ve kar/zarar tablosu
• Satın alınan işletmenin önceki üç yılına ait federal gelir vergisi beyannameleri
• Satış şartlarıyla birlikte önerilen satış faturası/satın alma sözleşmesi
• Envanter, makine ve ekipman, mobilya ve demirbaş programı ile fiyat sorma

İhtiyaçlarınıza Hangi SBA Kredisinin Uygun Olduğunu Bulun

SBA kredileri, uzun vadeli sabit varlıkların finansmanından işletme gereksinimlerinin çoğunu karşılamak için mevcuttur. işletme kredisi almak işletme sermayesi sağlar. SBA'nın kısa anketini doldurduğunuzda, sizi üç ana SBA kredisi türünden biriyle eşleştirecektir:

• 7(a) kredi (en yaygın olanı)
• 504 kredi (varlık satın almak için uzun vadeli, sabit faizli kredi)
• Mikrokredi (yeni kurulan şirketler için 50.000 doların altındaki krediler)

Bölgenizde Bir Borç Veren Bulun

Kullan SBA Borç Veren Eşleştirme aracı Yakınınızdaki potansiyel SBA onaylı kredi verenleri bulmak için. Kısa bir anket doldurmanız ve posta kodunuzu vermeniz istenecektir. İki gün içinde potansiyel borç verenlerin listesini içeren bir e-posta alacaksınız.

Borç Verenlerle Bağlantı Kurun

Ticari kredilere başvururken, en iyi faiz oranlarını ve ihtiyaçlarınıza en uygun eşleşmeyi alabilmeniz için araştırma yapın. Soru sorun, fiyat teklifi alın ve kredi koşullarını ve tekliflerini karşılaştırın.

Borç Vereninizi Seçin ve SBA Kredisi Başvuru Sürecine Başlayın

İlerlemeye karar verdiğinizde, SBA kredi vereniniz sizden tam olarak ne istediğini açıklayacaktır. Süreç kuruma, kredi türüne ve kredi tutarına göre değişiklik gösterebilir ancak yeterli miktarda belge sağlamayı ve işletmenizle ilgili soruları yanıtlamayı beklemelisiniz.

Startup'lar için En İyi SBA Kredi Verenler

Borç veren	Ortalama 7(a) Kredi Tutarı	2022 Yılındaki 7(a) Kredi Sayısı	Maksimum Geri Ödeme Koşulları
Huntington Bankası	$175,818	5,675	Açıklanmamış
Canlı Meşe Bankası	$1,466,291	1,157	25 yıl
Wells Fargo	$204,822	1,933	25 yıl
Finansman Çemberi	Açıklanmamış	Açıklanmamış	20 yıl
TD Bankası	$116,356	2,093	25 yıl

SBA Kredisi Türleri

Başvuru süreci, başvurduğunuz SBA kredisinin türüne bağlı olarak biraz değişebilir. Üç ana SBA kredisi türüne başvuru süreci hakkında daha fazla ayrıntıyı burada bulabilirsiniz.

7(a) Kredi

En yaygın SBA kredisi türü olan 7(a) krediler, 5 milyon dolara kadar olabilir ve çeşitli nedenlerle kullanılabilir. kısa veya uzun vadeli işletme sermayesi için işletme borcunun yeniden finanse edilmesi, ekipman veya mobilya satın alınması dahil, ve dahası. Borç vereniniz, ihtiyaçlarınızı en iyi şekilde karşılayan 7(a) kredi türünün hangisi olduğuna karar vermenize yardımcı olabilir.

SBA 7(a) kredisi için temel nitelikler, kâr amacı güden küçük bir işletmenizin olması, krediyi nasıl kullanmayı planladığınızı açıklayabilmenizdir. kredi, ABD hükümetine herhangi bir borcunuz yok ve kredi itibarınız ve yeteneğinizi gösterebiliyorsanız geri öde.

Başvuru süreci sırasında borç verene bir dizi mali belge sunmayı bekleyin.

504 Kredi

504 kredisi, varlık satın almak için 5,5 milyon dolara kadar uzun vadeli, sabit faizli finansman içindir. Hak kazanmak için işletmenizin büyüklük standartlarını karşılaması, maddi net değerinin 15 milyon dolardan az olması ve son iki yılda ortalama net gelirinin 5 milyon dolardan az olması gerekir. Ayrıca kredi geçmişiniz, uzmanlığınız, iş planınız ve krediyi geri ödeme kabiliyetiniz açısından da değerlendirileceksiniz.

504 kredi Sertifikalı Geliştirme Şirketleri (CDC'ler) tarafından sağlandığından, başvuru süreci çalıştığınız CDC'ye özel olacaktır.

Mikrokredi

SBA'nın mikro kredisi, 50.000 dolara kadar daha küçük krediler arayan girişimler için tasarlandı. Bireysel gereksinimler farklılık gösterecektir. Hak kazanmak için bir şirketle çalışmanız gerekecek Bölgenizdeki SBA onaylı aracı. Bu kredi verenler, kredinin niteliklerini ve genel koşullarını belirler.

Genel olarak, kredi sözleşmesinin bir parçası olarak teminat ve kişisel bir garanti vermeniz gerekeceğini bekleyebilirsiniz.

SBA Kredisine alternatifler

Eğer yapacağını düşünmüyorsan SBA kredisine hak kazanmak veya küçük işletmeniz için diğer finansman seçeneklerini keşfetmek istiyorsanız, işte işletme finansmanı için başka fırsatlar.

• Özel bir borç verenle küçük işletme kredisi: Bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi kredi verenler kendi tekliflerini sunuyor küçük işletme kredileri, ancak daha yüksek faiz oranlarıyla ve daha sıkı gerekliliklerle karşı karşıya kalabilirsiniz. Çoğunun, ne kadar süredir iş yaptığınızı, işletme gelirinizi ve kredi puanınızı içeren gereksinimleri olacaktır. İlk adım, minimum nitelikleri karşıladığınızdan emin olmaktır.
• Küçük işletme kredi limiti: A kredi sınırı dönüşümlüdür, yani ihtiyacınız olduğunda finansmana erişebilirsiniz, ancak hepsini bir kerede ödünç almanıza gerek yoktur. Yeterli paranız olduğu sürece ihtiyaç duyduğunuzda kredi limitinizden yararlanmaya devam edebilirsiniz. Ödünç aldığınız fonları geri ödediğinizde tekrar ödünç alabilirsiniz.
• Faktör kredileri: Kredinizin işe ihtiyacı varsa, ihtiyacınız varsa faktör kredisini düşünebilirsiniz işletme sermayesi. Anapara üzerinde bir faktör oranı ödersiniz ve ardından geri ödenene kadar haftalık (veya bazen günlük) ödemeler yaparsınız.
• Tüccar nakit avansı: Bir tüccar nakit avans gelecekteki satışlarınızdan avans aldığınız için kredi itibarınıza daha az güvenirsiniz. Gelirinizin küçük bir yüzdesini borç verene otomatik olarak geri ödersiniz.
• Ticari kredi kartı: Nakit akışına yardımcı olmak için daha az miktarda krediye erişmek istiyorsanız, ticari kredi kartı iyi bir seçenek olabilir. Bazı ticari kredi kartları, iş seyahati veya nakit iadesi için kullanılabilecek ödüller kazanmanıza da olanak tanır.