Nakit Almak mı, Temettüleri Yeniden Yatırım Yapmak mı? Artılar ve eksiler

Sahip olduğunuz bir hisse senedi veya fon ödediğinde temettüler, parayı cebe indirebilir ve diğer gelirleriniz gibi kullanabilirsiniz ya da daha fazla hisse satın almak için temettüleri yeniden yatırabilirsiniz. Elinizde biraz fazladan nakit olması çekici gelse de, temettülerinizi yeniden yatırmak uzun vadede gerçekten işe yarayabilir.

Temettülerin Temelleri

Bir şirket kâr ediyorsa ve fazla kazancı varsa, üç seçeneği vardır. Bu olabilir:

• Nakdi operasyonlarına yeniden yatırın
• ödemek borç yükümlülükleri
• Hissedarları yatırımları ve sürekli destekleri için ödüllendirmek için temettü ödeyin

Temettüler genellikle hisse başına esasına göre üç ayda bir ödenir. Bir temettü ödemesi (ya da yapmaması) kararı, genellikle, bir şirket temettü ödemesini tamamladığında verilir. gelir tablosuve yönetim kurulu finansalları gözden geçirir. Bir şirket bir temettü beyan ettiğinde beyan tarihi, ödemekle yükümlüdür.

Temettüler, temettü çeki şeklinde çıkarılabilse de, ek hisse senedi olarak da ödenebilir. Bu olarak bilinir temettü yeniden yatırımı. Her iki durumda da, temettüler vergiye tabidir.

Hisse Başına Ödenen Temettüler

Hissedarlara hisse başına temettü dağıtılır. Ne kadar çok hisseye sahip olursanız, alacağınız temettü ödemesi o kadar büyük olur. İşte bir örnek. ABC şirketinin 4 milyon hissesi olduğunu varsayalım. hisse senedi Muhteşem. Hisse başına 0,50 dolar temettü dağıtmaya karar verirler. Toplamda, ABC 2 milyon dolarlık temettü dağıtıyor. 100 ABC hissesine sahipseniz, temettünüz 50$ olacaktır. 1.000 hisseye sahipseniz, 500 dolar olacaktır.

Temettü Yeniden Yatırım Nedir?

Temettüleri yeniden yatırırsanız, nakit almak yerine temettü ile ek hisse satın alırsınız. Temettü yeniden yatırımı iyi bir strateji olabilir çünkü aşağıdaki gibidir:

• Ucuz: Yeniden yatırım otomatiktir, borcunuz olmaz komisyonlar veya daha fazla hisse satın aldığınızda diğer aracılık ücretleri.
• Kolay: Bir kez ayarladığınızda, temettü yeniden yatırımı otomatiktir.
• Esnek: Çoğu broker satın almanıza izin vermezken kesirli hisseler, temettü yeniden yatırımları ile yapabilirsiniz.
• Tutarlı: Her temettü aldığınızda düzenli olarak hisse satın alırsınız. Bu dolar maliyet ortalaması (DCA) hareket halinde.

Temettüleri yeniden yatırırsanız, gücünden dolayı uzun vadeli getirilerinizi güçlendirebilirsiniz. bileşik. Temettüleriniz daha fazla hisse satın alır, bu da bir dahaki sefere temettü tutarınızı artırır, bu da daha fazla hisse satın almanıza olanak tanır, vb.

Temettü Yeniden Yatırım Planları

Temettüleri kendiniz yeniden yatırım yapabilirsiniz. Ancak, birçok şirket teklif temettü yeniden yatırım planları bu süreci basitleştirir. Bilindiği gibi bu "DRIP'ler", temettülerinizle sizin adınıza otomatik olarak daha fazla hisse satın alır. DRIP kullanmanın aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faydaları vardır:

• İndirimli hisse fiyatları
• Komisyonsuz işlemler
• kesirli paylar

Temettü yeniden yatırımının başlıca faydalarından biri, servetinizi sessizce büyütme yeteneğinde yatmaktadır. Gelirinizi artırmanız gerektiğinde - genellikle emekli olduktan sonra - hazırda istikrarlı bir yatırım geliri akışına sahip olursunuz.

Yeniden Yatırım Büyümesi Örneği

ABC şirketinin hisse başına 0,50$'lık mütevazı bir temettü oranı ödediğini varsayalım. İşleri basitleştirmek için, hisse senedi fiyatının her yıl %10 arttığını ve temettü oranının her yıl 0,05$ arttığını varsayacağız.

Hisse senedi fiyatı 20 $ olduğunda 20.000 $ yatırım yaparsınız, böylece 1.000 hisseye sahip olursunuz. İlk yılın sonunda, hisse başına 0,50 ABD Doları tutarında bir temettü ödemesi alırsınız ve bu da 500 ABD Doları (1.000 × 0,50 ABD Doları) tutarındadır.

Hisse senedi fiyatı şimdi 22.00$, yani yeniden yatırılan temettü fazladan 22.73 hisse (500$ ÷ 22,00$) satın alıyor. Açık piyasada kesirli hisseler satın alamasanız da, bunlar temettü yeniden yatırım planlarında yaygındır.

İkinci yılın sonunda, hisse başına 0,55 $ temettü kazanırsınız. Bu sefer 1.022.73 hissede, yani toplam temettü ödemesi 562,50 $ (1,022,73 × 0,55 $). Hisse senedi fiyatı şimdi 24.20 $, bu nedenle bu temettü yeniden yatırıma alındığında 23.24 hisse daha (562.50 $ ÷ 24.20 $) satın alınır. Artık 25.312.47 $ değerinde 1.045.97 hisseye sahipsiniz.

İlk yatırımınızdan üç yıl sonra, 0,60 ABD doları temettü alırsınız ve bu da 627,58 ABD Doları (1,045,97 × 0,60 ABD Doları) olur. Hisse senedi fiyatı 26.62 dolara yükseldiğinden, temettü 23.58 hisse daha satın alıyor.

Sadece üç yıllık hisse sahipliğinin sonunda, yatırımınız 1.000 hisseden 1.069.55 hisseye yükseldi. Hisse senedi kazançları nedeniyle, yatırımınızın değeri 20.000$'dan 28.471$'a yükseldi.

Nakit vs. Yeniden Yatırılan Temettüler

ABC'nin hisselerinin tutarlı bir şekilde performans gösterdiğini ve şirketin temettü oranını her yıl aynı miktarda artırmaya devam ettiğini varsayalım (bunun varsayımsal bir örnek olduğunu unutmayın).

20 yıl sonra, 188.664,30 dolar değerinde 1.401.25 hisseye sahip olacaksınız ve temettünüz 2.031.82 dolar olacaktır.

Temettü ödemelerinizi yeniden yatırım yapmak yerine nakit olarak almış olsaydınız, temettü olarak 24,367,68 doları cebe indirirdiniz. Ama şimdi sadece 134.640 dolar değerinde 1.000 hisseniz olacak. Her yıl temettülerinizi yeniden yatırarak kazancınızı %47 artırdınız.

Temettüleri Yeniden Yatırım Yapmalı mısınız?

Yine de, temettü yeniden yatırımının bariz faydalarına rağmen, mantıklı olmadığı zamanlar vardır, örneğin:

• Emekliliğinizde veya yakınındasınız ve ihtiyacınız olan Gelir. Önce diğer gelir kaynaklarınızı düşünün - Sosyal Güvenlik, emeklilik hesaplarından gerekli asgari dağıtımlar (RMD'ler), emekli maaşları, yıllık gelirler— temettü gelirine ihtiyacınız olup olmadığına karar vermeden önce. Değilse, yeniden yatırım yapmaya ve yatırımınızı büyütmeye devam edebilirsiniz.
• Dayanak varlık kötü performans gösteriyor. Tüm hisse senetleri ve fonlar fiyat dalgalanmaları yaşar, bu nedenle vites değiştirme zamanının gelip gelmediğini bilmek zor olabilir. Yine de, hisse senedi veya fon durmuş gibi görünüyorsa, temettüleri cebe çekmek isteyebilirsiniz. Tabii ki, yatırım artık değer sağlamıyorsa veya temettü ödemeyi bırakıyorsa, hisseleri satma ve devam etme zamanı gelebilir.
• İstediğiniz çeşitlendirmek. Yeniden yatırım yapmak yerine nakit olarak temettü alarak, halihazırda sahip olduğunuz bir pozisyona eklemek yerine başka varlıklara çeşitlendirebilirsiniz.
• senin atar bilanço dışı portföy. Daha yüksek getirili, daha hızlı büyüyen menkul kıymetler, diğer varlıklardan çok daha hızlı bir şekilde birikme yoluna sahiptir. Bu, birkaç yatırımda fazla kilolu olmanızın sadece bir zaman meselesi olabileceği anlamına gelir. Bu menkul kıymetler iyi performans gösterdiğinde, bu bir artıdır. Ama yapmazlarsa, kayıplar çok daha büyük olacaktır.

Alt çizgi

Temettü yeniden yatırımının en önemli faydalarından biri, yatırımınızın, temettülerinizi cebinize koymanızdan ve servet yaratmak için yalnızca sermaye kazançlarına güvenmenizden daha hızlı büyüyebilmesidir. Aynı zamanda ucuz, kolay ve esnektir.

Yine de, temettü yeniden yatırımı, her yatırımcı için otomatik olarak doğru seçim değildir. Temettülerinizi yeniden yatırmakla ilgili herhangi bir sorunuz veya endişeniz varsa, bir güven mali danışmanıyla sohbet etmek iyi bir fikirdir.