En İyi Roth IRA Gayrimenkul Yatırımları
sahip olmak Çeşitlendirilmiş portföy dengeli varlık sınıfları senin içinde Roth IRA çeşitlilik fikriniz yalnızca hisse senetleri ve tahvilleri içeriyorsa basit olabilir. Tarihsel olarak, Roth IRA'nız içinde gayrimenkulün çeşitlendirilmesi, ultra bilgili ve ultra zenginler için ayrılmıştı. İle gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar) popülerlik kazanmak, yeni kitle fonlaması platformlarıve bir açma hakkında yaygın olarak bulunan bilgiler kendi kendini yöneten IRA (SDIRA), Roth IRA'nızla gayrimenkul yatırımı yapmak hiç bu kadar kolay olmamıştı.
Önemli Çıkarımlar
- Bir Roth IRA'da gayrimenkule yatırım yapmak, bir GYO aracılığıyla en kolayıdır.
- Kendi kendini yöneten bir Roth IRA açarak bireysel gayrimenkullere yatırım yapabilirsiniz, ancak ücretler, kurallar ve daha fazla risk vardır.
- Bir kitle fonlaması platformu kullanarak kendi kendini yöneten bir Roth IRA aracılığıyla gayrimenkule yatırım yapmak, riskleri azaltabilir ve düzenlemelere daha kolay uyum sağlayabilir, ancak daha da fazla ücret içerir.
Roth IRA'nızda GYO Kullanmak
eğer arıyorsan gayrimenkule yatırım yapmak Roth IRA'nızda mümkün olan en basit, en kolay şekilde, bir gayrimenkul yatırım ortaklığı (GYO) gitmenin yoludur. GYO, gelir getiren mülkleri satın alan, yöneten ve finanse eden havuzlanmış bir yatırım kaynağıdır. Değişken yoğunluktaki konut, sanayi, ticari ve tarımsal gayrimenkullerde uzmanlaşmış GYO'lar vardır. Bir GYO, yatırımcıların bir ev sahibi olarak mülk satın alma ve yönetme ile ilgili bireysel riskleri ve görevleri üstlenmeden gayrimenkulde çeşitlendirme yapmalarına olanak tanır.
GYO'lar öncelikle ödeme yapar temettüler ve genellikle önemli ölçüde değer kazanmazlar. Yüksek temettü getirileri nedeniyle, Roth IRA'nızda bir GYO bulundurmanız veya sağlık tasarruf hesabı genellikle vergi açısından en verimli stratejidir.
90%
GYO'ların gelirlerinin %90'ını yatırımcılara yıllık olarak temettü şeklinde ödemeleri gerekmektedir.
Roth IRA'nız için en iyi GYO, ne tür bir gayrimenkule yatırım yapmak istediğinize ve aracı kurumunuz aracılığıyla neyin mevcut olduğuna bağlı olacaktır. Investopedia, aşağıdakilerin yuvarlanan bir listesini tutar: her ay için en iyi performans gösteren GYO'lar. Vanguard, Fidelity ve Schwab gibi büyük aracı kurumların, yatırımcıların halka açık diğerlerini satın almalarına izin vermenin yanı sıra kendi tescilli GYO'ları vardır.
Gayrimenkul Yatırımı için Kendi Kendini Yöneten Roth IRA'yı Açmak
A kendi kendini yöneten IRA (SDIRA) Roth IRA veya geleneksel IRA olarak açılabilir. Her iki seçenek de, hesabınızı bir emanetçi aracılığıyla açmanızı gerektirir, bu da sizi hesabınızı açabileceğiniz yerle sınırlar. Özellikle gayrimenkule yatırım yapmak için kendi kendini yöneten bir IRA açıyorsanız, kullandığınız emanetçinin gayrimenkul yatırımına izin verdiğinden emin olun. SDIRA'ların genellikle daha yüksek yönetim ücretleri vardır, bu yüzden bunları aklınızda bulundurun.
Bir SDIRA'ya Yatırım Yapan Bireysel Gayrimenkul
Gelir İdaresi Başkanlığı'nın çok özel kuralları vardır. bir IRA'da bireysel gayrimenkullere yatırım yapmak. Yani mülkün tamamen yatırım amaçlı kullanılması ve sizin veya yakınınız tarafından kullanılmaması gerekir.
IRS kural ve düzenlemelerine ek olarak, Roth IRA'nız içinde bireysel gayrimenkullere yatırım yapmak zor olabilir. Gayrimenkul satın almak için gerekli sermayeyi elde etmek yıllar alabilir ve bireysel gayrimenkul yatırımı önemli riskler taşır. Doğal afetler, işletmelerin kapanması sonucu bireysel mülkler istenmeyen hale gelebilir. düşüş, okul bölgelerinin düşük performans göstermesi ve bireysel durumunuzun dışındaki bir dizi başka faktör kontrol.
Mülkünüzün karşılayamayacağınız onarımlara ihtiyacı olabilir, uzun süre boş kalabilir veya ödeme yapmayan kiracılarınız olabilir. Koronavirüs pandemisi sırasında vardı tahliye yasakları bu, binlerce kişiyi evsiz kalmaktan kurtarırken, bazı durumlarda bazı mülk sahiplerini bir yıldan fazla gelirsiz bıraktı.
Yaşlılıkta istikrarlı ve güvenilir bir gelire ihtiyacınız olacaksa, bir SDIRA'ya yatırım yapan bireysel gayrimenkul, rahat olduğunuzdan daha fazla risk taşıyabilir.
Bir SDIRA'ya Yatırım Yapan Kitle Fonlu Gayrimenkul
Kitle fonlu gayrimenkul yatırım platformları bireysel yatırımcıların paralarını gayrimenkul yatırımlarında bir araya getirmelerine izin verin. Varlıkları bir araya getirerek, gayrimenkul yatırımı için giriş engeli çok daha düşüktür. Bazı platformlarda minimum 10$ gibi düşük bir yatırım alımı vardır.
Roth IRA'nızda gayrimenkule bu şekilde yatırım yapmak, aynı zamanda gayrimenkul yatırımının bireysel güçlüğünün çoğunu da ortadan kaldırır: anlaşmaları bulmak, müzakere etmek ve mülkleri yönetmek. Kitle fonlaması, tek başına büyük bir pay yerine birden çok mülkün kısmi payını satın almanıza izin vererek bireysel riskleri de azaltabilir. Gayrimenkul yatırımı için bu seçenek, kitle fonlama platformunun ücretlerine ek olarak, kendi kendini yöneten IRA'nızın koruyucusuna ücret ödeyeceğiniz için en yüksek ücretlere sahip olacaktır.
Roth IRA'nızda Gayrimenkul Yatırımları Tutmalı mısınız?
Bir gayrimenkul yatırımı yapıp yapmamaya karar vermek, kendi kişisel durumunuza bağlıdır. risk toleransı ve gayrimenkule yatırım yapma arzusu. Portföyünüzde GYO'lara sahipseniz, onları Roth IRA'nızda tutmak, onları tutmak için daha iyi bir yerdir. vergi optimizasyonu. Genel olarak, GYO'lar yüksek ödeme yapma eğilimindedir. temettüler ağır vergilendirilir, bu nedenle onları asla vergi ödemek zorunda kalmayacağınız hesapta tutmak akıllıca olur.
GYO'yu Nasıl Seçerim?
GYO seçmek hisse senedi seçmeye benzer. Geçmiş getirileri araştırır, yönetim ekibini okur ve prospektüsü okursunuz. GYO'larla ilgili güzel bir şey, çok likit olmalarıdır. Kiralık bir evden farklı olarak, seçtiğiniz GYO'yu beğenmediğinize karar verirseniz aynı gün içinde başka bir GYO satabilir ve satın alabilirsiniz.
Gayrimenkul Hisse Senedinden Daha Güvenli Bir Yatırım mı?
Gayrimenkulleri hisse senetleriyle karşılaştırırken ortak ifade şudur: Bir evin değeri sıfıra gidemez, ancak bir hisse senedi olabilir. Gayrimenkul piyasasında önemli bir gerileme olsa bile, gayrimenkul genellikle en azından bir miktar değeri korur. Yine de, bir hisse senedinin olamayacağını unutmayın. hacizli çünkü emlak vergisini ödeyemiyorsun. Hisse senedine sahip olmak, sizi bir ev sahibi derneği çünkü kiracınız bir ay boyunca mülkünüze bir karavan park etti. Bir GYO'ya yatırım yapmak, bireysel gayrimenkul yatırımlarıyla ilişkili bu risklerin bir kısmını ortadan kaldırırken, tüm yatırımlar risk taşır. göz önünde bulundurun risk toleransı gayrimenkule yatırım yapmadan önce, tıpkı başka bir şeye yatırım yapmadan önce yaptığınız gibi.
Alt çizgi
Gayrimenkule yatırım yapmak, portföyünüzü çeşitlendirmenin mükemmel bir yoludur. GYO'lar, kendiniz satın almak ve yönetmekle ilgili iş ve riskler olmadan gayrimenkulün istikrarını istiyorsanız, elde tutmanız için harika bir varlık sınıfıdır. Portföyünüzde GYO'lar olacaksa, bunları Roth IRA gibi vergi avantajlı bir hesapta bulundurmak en iyisidir. Daha pratik bir seçenek istiyorsanız, kendi kendini yöneten bir IRA'yı tercih edebilirsiniz. Riskler, kısıtlamalar ve ekstra işler konusunda rahatsanız, kendi kendinize yönettiğiniz Roth IRA'da bireysel gayrimenkullere yatırım yapabilirsiniz. Daha fazla uygulamalı bir yaklaşımı tercih ediyorsanız, ancak bir GYO ile alabileceğinizden daha fazla bireysel kontrol istiyorsanız, Kendi kendini yöneten Roth IRA'nız aracılığıyla kitle fonlu bir gayrimenkul yatırım platformuna yatırım yapmak seçimdir senin için.