Ağustos 2021 için Tasarruf Hesapları için En İyi Bankalar

Banka Vadeli Hesap Avantajları Nelerdir?

Bir tasarruf hesabı açmak, şunları yapmanızı sağlar: kazandıklarını maksimize et bir bankada veya kredi birliğinde sakladığınız paradan. Bazılarının doğru olduğu doğru olsa da hesapları kontrol etmek Faiz ödüyor, büyük çoğunluğu ödemiyor. Ve faiz getirenler bile fonlarınızdan yalnızca bir kuruş ödüyor.

Yani bankada, çeklerinin günlük işlemlerini karşılamak için gerekenden daha fazla parası olan herkes için. Bir tasarruf hesabı, fazla parayı rekabetçi bir ödeme yapan bir hesaba taşıma fırsatı sağlar. faiz oranı.

Vadeli hesap açmanın bir başka faydası da paranızı ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize göre düzenlemenize yardımcı olabilmesidir. Örneğin, paranızı tutmak için bir tasarruf hesabı kullanabilirsiniz. acil durum fonu veya bir ev satın almak veya gelecekteki bir tatil gibi büyük bir finansal amaç için biriktirdiğiniz parayı toplamak için. Bu fonları bir tasarruf hesabında ayrı tutarak, günlük harcamalar (yani, çek hesabı bakiyeniz) için neyin uygun olduğunu kolayca ayırt edebilirsiniz. acil durumlar veya uzun vadeli hedefler için kaydettikleriniz.

Son olarak, tasarruf hesapları harcamaları frenlemeye yardımcı olabilir. Çek hesabı fonlarınızın ne kadar erişilebilir olduğu göz önüne alındığında, bu parayı dürtüsel olarak kullanmak cazip gelebilir. Buna karşılık, bir tasarruf hesabına aktardığınız para, erişim için en az bir adım daha gerektirecektir. gerekli olmayan bir şey için fonlarınıza dalmadan önce iki kez düşündüğünüz kadar zihinsel ve işlemsel bir engel satın almak.

Bankalar Tasarruf Hesaplarından Nasıl Para Kazanır?

Bankaların sadece tüketicilere yardım etmek yerine kendi kâr etme hedeflerini ilerletmek için tasarruf hesapları sunmaları şaşırtıcı değil. Bir bankanın gelir elde etmesinin birincil yollarından biri tüketicilere ve işletmelere kredi vermektir. ve ortaya çıkan faiz ödemelerini tahsil ederlerse, bunları yapabilmek için bir fon arzına ihtiyaç duyarlar. krediler.

Çek, tasarruf, para piyasası ve mevduat hesapları sertifikası sunmak, bankaların müşterileri çekmesinin bir yoludur. Başkent diğer müşterilere borç para vermek için ihtiyaçları var. Aynı zamanda, bankaların mevduat hesaplarına ödediği faiz oranları, bankaların mevduat hesaplarına ödediği faiz oranlarından daha düşük olduğu için, kâr etme kabiliyetlerini bu şekilde geliştirebilirler. kredilerde toplayabilecekleri oranlar. Aslında, belirttiğimiz gibi, çoğu çek hesabı hiç faiz ödemez. Ve tasarruf hesapları için ulusal ortalama oran sadece %0,05'tir. Bu nedenle, bir banka %6'lık bir otomobil kredisi veya %15 ila %25'lik bir kredi kartı faizi kullanabildiğinde, ödenen faiz oranı ile kazanılan faiz arasındaki fark veya yayılma üzerinden gelir elde eder.

Çevrimiçi Bir Tasarruf Hesabı Açabilir miyim?

Geleneksel olarak tüketiciler, birincil çek hesaplarını tuttukları bankada bir tasarruf hesabı açtılar. Ve birçok Amerikalı için durum hala böyle. Ancak, İnternet'in gelişiyle kişisel bankacılık seçenekleri patladı ve şimdi en kazançlı tasarruf hesapları çevrimiçi olarak kullanılabilir.

Bu iki açıdan doğrudur. Birincisi, geleneksel tuğla ve harç bankaları hepsinde var online bankacılık yetenekleri bu noktada ve neredeyse tamamı online olarak hesap açılmasına izin veriyor. Bu nedenle, yeni bir tasarruf hesabı oluşturmak, bir banka şubesine gitmenizi gerektirmek yerine, genellikle evinizin rahatlığında yapılabilir.

İkincisi, yalnızca İnternet bankalarının önemli yükselişidir. Bu kurumlar FDIC sigortalı bankalar geleneksel bir fiziksel banka ile aynı korumaları sunar. Ancak, bir İnternet bankasının tüm işlemleri, kurulacak, personel çalıştırılacak, işletilecek veya bakımı yapılacak hiçbir fiziksel şube olmaksızın çevrimiçi olarak başlatılır ve yürütülür. Bir veya birden fazla toplulukta fiziksel bir ayak izi işletme masrafı olmadan, çevrimiçi bankalar Mevduatlarda geleneksel bankaların tipik olarak sunabileceğinden daha yüksek oranlar sunmalarına olanak tanıyan maliyet tasarruflarının keyfini çıkarın.

Vadeli Mevduat Hesabında En Yüksek Faiz Hangi Bankada?

Ülkedeki önde gelen tasarruf hesabı oranı, bankalar ve kredi birlikleri, tasarruf hesaplarındaki oranlarını amaçlarına uygun olduğunda ayarlamakta özgür olduklarından, herhangi bir zamanda dalgalanabilir. Ancak, en yüksek oranlara ilişkin mevcut sıralamamızdan görebileceğiniz şey, en iyi APY'lerin çoğunun yalnızca İnternet bankalarından geldiğidir. En iyi yarışmacıları tamamlayanlar, geleneksel bankaların bazı çevrimiçi kolları ve geniş, ülke çapında üyelik uygunluğu sunan birkaç kredi birliğidir.

Ayrıca fark edebileceğiniz şey, bildiğiniz en büyük banka isimlerinin olmamasıdır. Chase Bank, Bank of America ve Wells Fargo - aktif olarak ülkenin en büyük dört bankasından üçü - ulusal ortalamanın çok altında tasarruf hesabı oranları sunuyor. Mevduat fonları için yoğun rekabet, iş modelleri ve büyüklükleri diğer kaynaklardan yeterli sermaye sağlamalarını sağladığından, basitçe yapmadıkları bir şeydir.

"Dört Büyük" banka arasında sadece Citibank, rekabetçi bir faiz oranına sahip bir tasarruf hesabı ürünü sunmaktadır. Ancak burada bile Citibank kesinti yapmıyor çünkü daha küçük ve daha az bilinen birçok banka ve kredi birliği daha yüksek oranlar sunuyor.

Sıralamalarımızdan güvenebileceğiniz şey, bunların ülke çapında müşterilere açık olan kurumlardan ülkede sunulan kesinlikle en yüksek tasarruf hesabı oranları olmasıdır. Bunları reklam veya sponsorluk ilişkilerine veya APY, ülke çapında kullanılabilirlik ve minimum 25.000 $ veya daha az depozito dışındaki diğer kriterlere göre sıralamıyoruz.

Birikim Hesabı Nasıl Kullanılır

Tasarruf hesabınız, birincil kontrolünüzü yaptığınız yerden başka bir bankadaysa, önemli bir husus, paranızı çek ile tasarruf arasında hareket ettirmenin anında olmayacağıdır. İkisi arasındaki transferler şu şekilde mümkün olacak elektronik fon transferleri, bazen bir günde gerçekleşebilir, ancak bankaya ve havaleyi başlattığınız saate bağlı olarak iki ila dört gün sürebilir. Bu nedenle, tasarruflardan para çekmeniz gerektiğinde biraz daha önceden planlama gerekli olacaktır.

Ayrıca, federal düzenleme, tüm tasarruf hesaplarının para çekme işlemlerini ayda altı ile sınırlayın.COVID-19 salgını nedeniyle, kurumların ayda altıdan fazla işleme izin vermek isteyip istemediklerine karar vermelerine izin veren bir geçici kural yerleştirildi.Bu kural tüm bankalar için geçerli olmakla birlikte, fazla para çekme işlemlerinde uyguladıkları ücret kuruma göre değişiklik göstermektedir. Bu nedenle, olası ücretleri ve hesabın ekstre döngüsünü anladığınızdan emin olun.

Başka bir bankadaki tasarruf hesabınıza para yatırmak için bu, elektronik fon transferi yoluyla benzer şekilde mümkündür. Ancak bazı bankalar, mobil çek depozitosu veya çek mevduatı için ATM kartı veya posta zarfı kullanımına izin veren bir akıllı telefon uygulaması da sunacak.

Son olarak, tüm FDIC bankaları, ister gerçek mekanda ister yalnızca İnternet'te olsun, ve tüm NCUA kredi birlikleri, kurum başına kişi başına 250.000$'a kadar mevduat için ABD hükümeti destekli sigorta taşır.Bankadaki paranız 250.000 doların çok altındaysa, endişelenmenize gerek yok. Ancak bankada bu tutardan daha fazlasını tutarsanız, mevduatları ikiye bölmek için adımlar atmak isteyeceksiniz. tüm mevduatlarınızın olduğundan emin olmak için birden fazla kurum ve/veya birden fazla kişi (eş gibi) sigortalı.

Aynı Bankada İki Birikim Hesabı Açabilir Miyim?

Tasarruf hesabı sunan çoğu banka, birden fazla açmanıza izin verecektir. Bunu neden yapmak istiyorsun? Diyelim ki bir acil durum fonunda 15.000 dolar saklamak istiyorsunuz. Ama aynı zamanda büyük bir yolculuk için tasarruf etmek için çek hesabınızdan aylık para yatırıyorsunuz. İki hesap açarak, bu iki farklı potu görsel ve zihinsel olarak ayrı tutabilir, tatil hedefinize doğru ne kadar biriktirdiğinizi görmeyi kolaylaştırabilirsiniz. Bazı bankalar, her hesaba seçtiğiniz bir takma ad vermenize bile izin verir.

Ayrıca farklı bankalarda iki tasarruf hesabı tutmak isteyebilirsiniz. Örneğin, çeke anında transfer yapmanız gerekirse, elinizde bir miktar fazla fon olması için, birincil çekinizle aynı bankada bir tasarruf hesabı bulundurmak yararlı olabilir.

Farklı bir bankadaki birikimlerinizden önemli ölçüde daha fazla kazanabileceğiniz için, ancak paranızın bir kısmını ek bir tasarrufa göndererek hesap (birincil bankanızda küçük bir güvenlik yastığı tuttuktan sonra), daha fazla kazanmak ve harcamaları azaltmak için akıllıca bir hareket olabilir. baştan çıkarmalar.