Net Kaldıraç (Sigorta) Tanımı

Net Kaldıraç (Sigorta) Nedir?

Net kaldıraç, bir sigorta şirketinin net yazılı primler oran ve onun net borç oranı. Net kaldıraç, bir sigortacının fiyatlandırma ve talep tahmin hatalarına ne kadar maruz kaldığını belirlemek için kullanılır. Sigorta şirketinin finansal sağlığının bir göstergesi olarak kullanılır.

Net Kaldıraç (Sigorta) Nasıl Kullanılır?

Bir sigorta şirketi iki hedefi dengeler: primler kar sağlamak ve taahhüt ettiği poliçeler tarafından yaratılan risk maruziyetini sınırlamak için yüklenim faaliyetlerinden elde eder. Sigortacılar primleri devredebilir

reasürans Risklerin bir kısmını reasüröre devretmek için şirketler. Bu, içeriğin bir kısmını kaldıracak yükümlülükler birincil sigortacının dışında bilanço.

Net kaldıraç bir tür Kaldıraç oran. farklı brüt kaldıraç, net kaldıraç, devredilen reasürans kaldıracı içermez. Net kaldıraç şu şekilde hesaplanır: (net yazılan primler / poliçe sahipleri fazlası) + (net yükümlülükler / poliçe sahipleri fazlası). Net kaldıraç oranı, sigortacının hasar tahminindeki hatalara ne kadar maruz kaldığını gösterir. Yüksek bir değer, sigorta şirketinin yeterli bilgiye sahip olmaya daha fazla bağımlı olduğunu gösterir. rezerv para kaynağı.

Bir sigortacının net kaldıracı, rezervlerini (poliçe sahiplerinin fazlasından) tazminat taleplerini karşılamak için ne kadar verimli yönettiğini gösterir. Amaç, kârı elinde tutarken tüm olası alacakları ödeyebilmek için yeterli fazla rezervlere sahip olmaktır. Bu sonuç, sigortacılık faaliyetlerinin sayısını kontrol ederek elde edilir, böylece şirketin rezervlerini tüketmekle tehdit etmez. Net yazılan prim, sigortalının fazlası, sigortacının sahip olduğu varlıklar eksi yükümlülüklerinin çok üzerinde olmamalıdır.

Kabul edilebilir bir net kaldıraç oranı, bir şirketin taahhüt ettiği sigorta türüne bağlıdır, ancak istenen aralık tipik olarak 6,0'ın altına düşer. Bir sigortacının ağı net kaldıraç oranı, bir reasüransa devredilen kalemleri içermediğinden, kaldıraç genellikle brüt kaldıraçtan daha düşük olacaktır. şirket. Brüt kaldıraç oranı, bu nedenle, daha fazla muhafazakar oran.

Sigorta sektöründe kullanılan diğer kaldıraç oranları türleri arasında brüt kaldıraç, reasürans geri kazanılabilirleri poliçe sahiplerinin fazlasına ve Best'in Sermaye Yeterliliği Göreliliği (BCAR).

Net Kaldıraç (Sigorta) ve Derecelendirme Kuruluşları

Derecelendirme kuruluşları, bir sigorta şirketinin sağlığını belirlerken genellikle bir dizi farklı finansal orana bakar. Bu oranlar, sigortacının bilançosu incelenerek hesaplanır. Net kaldıraca ek olarak, bir derecelendirme kuruluşu ayrıca varlıkların getirisi, tutma oranı, yazılan brüt primler ve tutarı ve türü varlıklar.

Şirketlerin aşağıdakilerin bir karışımına güvendiği göz önüne alındığında, kaldıraç oranları önemlidir. Eşitlik ve borç faaliyetlerini finanse etmek ve bir şirketin sahip olduğu borç miktarını bilmek, borçlarını vadesi geldiğinde ödeyip ödeyemeyeceğini değerlendirmede faydalıdır. Derecelendirme kuruluşları, bu değerleri benzer sigorta şirketlerinin ve bir bütün olarak endüstrinin değerleriyle karşılaştıracaktır.