Faiz Oranları Tasarruf Hesaplarında Nasıl Çalışır?

Tasarruf hesaplarına olan ilginin nasıl çalıştığını bilmek, yatırımcıların biriktirdikleri paradan mümkün olduğunca çok kazanmalarına yardımcı olabilir. Bir tasarruf hesabındaki faiz, bir bankanın veya finans kuruluşunun paralarını bankada tutması için mudilere ödediği para miktarıdır. Bir şekilde, bir banka, diğer müşterilere borç para vermek için yatırılan fonları kullanarak mevduat sahiplerinden borç alır. Buna karşılık, banka mevduat sahibine tasarruf hesabı bakiyesi için faiz öderken, aynı anda kredi müşterilerine daha yüksek bir ücret uygular. faiz oranı mevduat sahiplerine ödenenden daha fazla.

Tasarruf hesaplarındaki faiz, yüzde cinsinden ifade edilir. Örneğin, bankada 1.000 dolarınız olduğunu varsayalım; hesap %1 faiz kazanabilir. Ne yazık ki, çoğu bankalar ödüyor tarihsel olarak düşük faiz oranları nedeniyle tasarruf hesaplarında %1'den az faiz.

Ancak, tasarruf hesabınıza kazandığınız faizi ve yatırdığınız ilk tutarı yeniden yatırırsanız, uzun vadede daha da fazla para kazanırsınız. Birikimlerinizden faiz kazanma ve önceki dönemlerden birikmiş faizlerin tümü üzerinden faiz kazanma sürecine denir.

bileşik. Yatırımcılar, birikimlerini artırmak ve servet yaratmak için bileşik faiz kavramını kullanabilirler.

Faize Faiz

Basit bir faiz hesaplaması yaparken, bir yılda %1 faiz kazandıran 1.000 ABD Doları, yıl sonunda 1.010 ABD Doları (veya .01 *1.000) verir. Ancak bu hesaplamaya göre basit ilgi, sadece anapara veya yatırılan fonlar üzerinden ödenir. Emekliler gibi bazı yatırımcılar kazanılan faizi çekebilir veya başka bir hesaba aktarabilir. Faiz ödemeleri bir gelir biçimi olarak hareket eder. Faiz çekilirse, mevduat sahibinin hesabı basit ilgi çünkü geçmişteki herhangi bir faizden faiz kazanılmayacaktır.

Ancak, faiz oranlarının çok düşük olması nedeniyle, birçok mudi kazanılan faizi tasarruf hesaplarında bırakmayı tercih edebilir. Sonuç olarak, tasarruf hesabındaki para kazanacak bileşik faiz, faizin anaparaya ve birikmiş faizin tamamına göre hesaplandığı yer.

Bileşik Faizin Gücü

Tasarruf hesaplarında, faiz de birleştirilebilir. günlük, aylık veya üç aylıktır ve o noktaya kadar kazanılan faiz üzerinden faiz kazanırsınız. Bakiyenize ne kadar sık ​​faiz eklenirse, birikiminiz o kadar hızlı olur. büyümek. 1000$'lık örneğimizi daha önce kullanırsak ve her gün günlük bileşik uygularsak, faiz getiren miktar %1'in 365'te 1'i kadar artar. Yıl sonunda, mevduat basit faizle 1.010$'a karşılık 1.010,05$'a yükseldi.

Elbette, fazladan 0,05 dolar kulağa pek hoş gelmiyor, ancak 10 yılın sonunda, 1.000 dolarınız bileşik faizle birlikte 1,105,17 dolara yükselecek.10 yıl boyunca her gün birleştirilen %1 faiz oranı, yatırımınızın değerine %10'dan fazla değer kattı.

Yine, kazanılan miktar hala çok fazla görünmeyebilir, ancak ayda 100$ tasarruf edip bunu orijinal 1.000$'lık depozitoya eklerseniz ne olacağını bir düşünün. Bir yıl sonra, 2.216.05$'lık bir bakiye için 16.05$ faiz kazanmış olacaktınız. 10 yıl sonra, yine de ayda sadece 100$ ekleyerek toplamda 13.725,50$ olmak üzere 725,50$ kazanmış olacaktınız.

10 Yılda Toplam Bileşik Tasarruf
Yıl	%1'de Gelecek Değer	Toplam Katkı
Yıl 0	$1,000	$1,000
1	$2,216.05	$2,200
2	$3,444.33	$3,400
3	$4,684.95	$4,600
4	$5,938.03	$5,800
5	$7,203.72	$7,000
6	$8,482.12	$8,200
7	$9,773.37	$9,400
8	$11,077.59	$10,600
9	$12,394.93	$11,800
10	$13,725.50	$13,000

Miktar bir servet olmasa da, makul büyüklükte yağmurlu gün fonuBir tasarruf hesabının temel amaçlarından biri olan. Para yöneticileri "likit varlıklar" hakkında konuştuklarında, talep üzerine nakde dönüştürülebilen herhangi bir mülkiyet anlamına gelir. Tanımı gereği borsa ve gayrimenkul değerlerindeki dalgalanmalardan güvenlidir. Gerçek insanlar açısından, bu bir acil durum fonu tıbbi faturalar veya araba onarımları gibi beklenmedik harcamalar için kullanılabilir.

Kartopu Etkisi

Bileşik faizin çığ gibi büyüyen etkisini gerçekten anlamak için Benjamin Franklin'den başkası tarafından yürütülen bu klasik test senaryosunu düşünün. Bilim adamı, mucit, yayıncı ve Kurucu Baba biraz şovmendi, bu yüzden ölümünden 200 yıl sonrasına kadar sonuç vermeyecek bir deneyi başlatmak için kıkırdadı. 1790.

Franklin, vasiyetinde, Boston ve Philadelphia şehirlerine kabaca 4,500 dolar eşdeğeri bıraktı. 100 yıl boyunca yıllık %5 faizle yatırım yapılmasını şart koşuyordu. Ardından, bunun dörtte üçü değerli bir amaç için harcanacak, geri kalanı ise 100 yıl daha yeniden yatırılacaktı.

1990'da Boston'un fonu yaklaşık 4,5 milyon dolara, Philadelphia'nın fonu ise bileşik faizin etkileri nedeniyle yaklaşık 2,5 milyon dolara sahipti.Ancak, hiçbir şehir Franklin'in elde edeceklerini hesapladığı toplam 21 milyon dolara yaklaşmadı. Bunun nedeni, faiz oranlarının zaman içinde dalgalanması ve Franklin'in varsaydığı yıllık %5 oranına nadiren ulaşmasıdır.

Erken Başlayın, Sık Tasarruf Edin

Yine de Franklin'in deneyi, faiz oranları dibe vurduğunda bile bileşik faizin zaman içinde zenginlik oluşturabileceğini gösterdi. Bankaların sunduğu güncel oranları çevrimiçi olarak bulmak hızlı ve kolaydır. Bazı bankalar uzmanlaşmıştır. yüksek getirili tasarruf hesapları. En iyi tasarruf hesapları, bankaların sunduğu, hesaba faizin günlük olarak eklendiği ve aylık ücret alınmadığı hesapları içerir. Bankalar genellikle faiz oranlarını şu şekilde belirtir: Yıllık yüzde verimi (APY), bileşikleştirmenin etkilerini yansıtır. APY ve yıllık yüzde oranı (APR) aynı değil, APR için bileşik oluşturma içermez.

Alt çizgi

Benjamin Franklin'den farklı olarak, çoğumuz birikimlerimizin 200 yıl içinde ne kadar değerli olabileceğini test etme arzusunda değiliz. Ama hepimizin acil bir durum için kenara biraz para ayırması gerekiyor. Bileşik faiz, düzenli katkılarla birleştiğinde, iyi bir acil durum yuva yumurtası oluşturabilir.