Bir Mali Müşavir için Temel Sorular

doğruyu seçmek Finans danışmanı özünde, finansal sağlığınızı ve geleceğinizi doğru yolda tutan uzun vadeli bir profesyonel ilişkiye yatırım yapmak için zaman ayırmaktır. Arama, meslektaşlardan, arkadaşlardan ve aileden gelen tavsiyelerin ve yatırım performansına yapılan vurgunun ötesine geçmelidir.

Aslında yatırımcılar, fiziksel sağlıklarına güvendikleri bir tıp uzmanı bulmak için ellerinden gelen çabayı göstermelidirler. Doğru finansal danışman, uzun ve kısa vadeli finansal hedeflere ulaşmak için gereken profesyonel yardımı sağlayacaktır.

Mesleki Nitelikleriniz Nelerdir?

Herkes bir finansal danışman olduğunu koruyarak kartvizit verebilir, bu nedenle nitelikler ve kimlik bilgileri hakkında soru sormak önemlidir.

Sayısız profesyonel atama olsa da, üst düzey danışmanlar genellikle aşağıdaki gibi kimlik bilgilerine sahiptir: sertifikalı finansal planlayıcı (CFP), uzman finansal Analist (CFA) ve yeminli mali müşavir (ChFC).

Örneğin, CFP atamalarına sahip danışmanlar, düzenlenir, lisanslıdır ve aşağıdakiler gibi finansal planlama ile ilgili zorunlu dersler alırlar: emlak planlaması ve diğerleri arasında emeklilik planlaması.

Bazı danışmanlar da yeminli mali müşavir (EBM). Vergi danışmanlığı ve hazırlığına da ihtiyaç duyanlar için, aynı zamanda EBM atamasına sahip bir finansal planlayıcı seçmek mantıklı olabilir.

Hisse senedi, tahvil, yatırım fonu veya sigorta satan mali müşavirlerin lisansları vardır. Seri 6, Seri 7, veya Seri 63. Bu lisansları alabilmek için, Bakanlık tarafından yürütülen sınavlara girmeleri gerekir. Finans Sektörü Düzenleme Kurumu.

RIA mısınız?

Bazı finansal danışmanlar, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar), yani yüksek düzeyde tutuldukları anlamına gelir güvene dayalı standartlar yatırımcıları korumak için kurulmuştur. Güvene dayalı standart, danışmanların ne olursa olsun her zaman müşterilerinin çıkarlarını koşulsuz olarak birinci sıraya koymasını gerektirir.

Mütevelli heyeti olmayan danışmanlar, daha az katı bir standarda bağlı kalırlar. uygunluk standardı. Bu, sundukları herhangi bir yatırımın bir müşteri için uygun olması gerektiği anlamına gelir, ancak bu onların çıkarına olmayabilir.

DEA'ların adlarına uygun olarak Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na veya iş yaptıkları eyaletlere kayıt yaptırmaları gerekmektedir.

Hizmetleriniz İçin Nasıl Ücret Alıyorsunuz?

Çoğu DEA, müşterilerden bir yönetim altındaki varlıkların yüzdesi veya sabit bir ücret veya saatlik ücret. Sadece ücretli olan danışmanlar, müşterilerine sattıkları yatırım ürünlerinden komisyon kazanmazlar. Ortalama olarak, yönetim altındaki varlıkların en fazla %2'sini tahsil ederler. Bu yüzde genellikle, yönetmeleri için sahip olduğunuz daha fazla varlığı reddeder.

Merrill Lynch ve Morgan Stanley gibi büyük aracı kurumlar gibi tam hizmet veren firmalar için çalışan danışmanlar, genellikle hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları gibi yatırım ürünlerinden komisyon alırlar. borsada işlem gören fonlar, ve yıllık gelirler alınıp satılanlar. Teoride, komisyon talep eden danışmanlar, yatırım tavsiye ederken daha az objektif olabilirler.

Tipik Müşterileriniz Kim?

Bir finansal danışmanın ne tür müşterileri değerlendirdiğinizi anlamak önemlidir. Sizinle uyumlu deneyim ve uzmanlığa sahip olduklarından emin olmak için tipik olarak hitap eder. durumlar. Örneğin, emeklilik için birikim yapmaya yeni başlayan bir Y kuşağı, esas olarak emekliliğe yaklaşan ya da zaten emekli olanlara hitap eden bir danışman tarafından en iyi şekilde hizmet vermeyebilir.

Bazı danışmanlar, aşağıdaki alanlardaki müşteriler konusunda uzmanlaşmıştır: belirli meslekler. Örneğin bir tıp doktoru veya küçük işletme sahibiyseniz, benzer müşterilerle ilgilenme konusunda deneyimleri olup olmadığını sorun. Sigortadan, durumunuza uygun vergilere kadar geniş bir yelpazede uzmanlığa sahip bir danışman kiralamak isteyeceksiniz.

Müşterilerle Nasıl İletişim Kurarsınız?

Rahat olduğunuz sıklıkta iletişim kurmaya istekli olduklarından emin olun. Bazı müşteriler yılda bir kez buluşmaktan mutlu olurken, diğerleri üç ayda bir buluşmayı tercih ediyor. Ayrıca, planlanmış toplantıların dışında ne kadar erişilebilir olduklarına dair bir fikir edinmek istersiniz. Onlara genellikle aramaları ne kadar çabuk yanıtladıklarını ve e-postaları yanıtladıklarını sorun.

Size Soru Soruyorlar mı?

Bir danışmanın ilk toplantı sırasında potansiyel bir müşteriye sorduğu sorular anlatıyor olabilir. Finansal planlama sayılardan çok daha fazlasıdır. Yıldız performansının çığırtkanlığına odaklanan bir danışmandan muhtemelen kaçınılması en iyisidir. Bunun yerine, size finansal hedeflerinizi, sahip olabileceğiniz endişeleri ve yatırım söz konusu olduğunda risk konusunda ne kadar rahat olduğunuzu sormalılar.

Alt çizgi

Mali danışman sıkıntısı olmasa da, doğru olanı seçmek göz korkutucu olabilir. Bir iş adayıymış gibi düşündüğünüz bir danışmanla görüşmeniz önemlidir. Nasıl tazmin edildiğini anladığınızdan ve kişisel finansal ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza en uygun planı bulmak için gerekli bilgi ve deneyime sahip olup olmadıklarını anladığınızdan emin olun.