Çevrimiçi Yatırım Fonları Nasıl Satın Alınır

Bir zamanlar, analog çağda, yatırımcılar yatırım fonlarını yalnızca finansal profesyoneller aracılığıyla alıp satabiliyordu: komisyoncular, para yöneticileri ve finansal planlamacılar. Ancak çevrimiçi yatırım platformları hepimizi tüccar yaptı ve bugün bilgisayarı, tableti ve hatta akıllı telefonu olan herkes yatırım fonu satın alabilir. Tek yapmanız gereken bunları nereden satın alacağınızı, ne tür bir fon istediğinizi ve ne tür ücretler, satış ücretleri ve masraflarla karşılaşabileceğinizi bilmek.

Tabii ki, 401(k) planı gibi emeklilik odaklı bir hesabınız varsa veya kendi kendini yöneten IRA, hesap sorumlusu veya plan yöneticisi muhtemelen web sitesi aracılığıyla doğrudan yatırım fonu ticaretine izin verir (401(k) s ile olsa da, plan tarafından özel olarak sunulanlarla ve genellikle yılda yapabileceğiniz belirli sayıda işlemle sınırlıdır veya çeyrek). Bu makalenin amaçları doğrultusunda, normal bir vergiye tabi hesap veya vergi ertelenmiş bir hesap için kendi başınıza satın almak istediğinizi varsayacağız.

Online Yatırım Fonları Nereden Alınır

Sayısız farklı yatırım web sitesi-ticaret platformu olmasına rağmen, çevrimiçi yatırım fonu satın almanın üç temel yolu vardır.

Yatırım Şirketleri

En belirgin seçenek, yatırım fonlarını doğrudan bunları sunan ve yöneten yatırım şirketleri aracılığıyla satın almaktır. Yatırım fonu şirketleri, T. gibi halka açık devlerden oluşmaktadır. Rowe Price'ı American Century veya Dodge & Cox gibi özel butik firmalara. Her firma, pasif endeks fonlarından aktif olarak yönetilen öz sermayeye kadar en az birkaç farklı fon sunar. farklı yatırımcılara ve farklı yatırımlara hitap edecek şekilde tasarlanmış yüksek getirili tahvil fonlarına fonlar hedefler.

Doğrudan yatırım fonu şirketlerinden satın almanın önemli bir avantajı: satış komisyonu veya aracılık ücreti yok. Yatırım dolarınızın daha fazlası fona gider ve sizin için çalışma hakkı kazanır. Önemli dezavantajı: Yatırım seçenekleriniz o şirketin fon ailesiyle sınırlıdır.

Yatırım-Cum-Finansal Hizmetler Şirketleri

Bir fon ailesiyle sınırlı kalmak istemiyorsanız, bazı yatırım şirketleri bir fon kullanmanıza izin verir. başkaları tarafından sunulan yatırım fonlarını ve borsada işlem gören fonları (ETF'ler) satın almak ve satmak için şirket içi hesap firmalar. Vanguard Group ve Fidelity Investments, bu tür yatırım fonu yöneticilerinin en bilinenlerinden ikisidir. tam teşekküllü finansal hizmetler firmalarına dönüşen ve kendi fonlarını rakiplerinin Ürün:% s. Yakalama: Bu firmalar doğal olarak kendi özel fonlarını zorlamak isterler, bu nedenle "aile dışına" giderseniz ek işlem ücretleri veya komisyon ödeyebilirsiniz.

aracı kurumlar

Başka bir seçenek de bir aracı kurumda çevrimiçi bir hesap açmaktır. Muhtemelen en pahalı kurs olacaktır: Tipik olarak, bu tür hesaplar her işlem için bir işlem ücreti/komisyon alır ve ayrıca başka hesap kurulum veya bakım ücretleri de alabilirler. Ancak, aralarından seçim yapabileceğiniz en büyük yatırım fonu evrenini sağlayacaklar.

Özellikle indirim komisyonculuğu sıralarını tararsanız, nispeten düşük ücretli bir hesap bulmak oldukça basittir. En sıcak (ve en ucuz) arasında yalnızca çevrimiçi şirketler vardır, örneğin: E*TİCARET ve iyileştirme. Küçük bir yük ile ve büyük ölçüde otomatikleştirilmiş hizmetler, işletme maliyetleri önemli ölçüde azalır ve tüketicilere yaptıkları ücretlerde gösterilir.

Ancak tuğla ve harç komisyonculuklarını saymayın. E-broker'ların başarısına dikkat çeken, özellikle otuzlu yaşlardaki yatırımcılarla, birçok eski zamanlayıcı, TD Ameritrade, Charles Schwabve Merrill Lynch (onun aracılığıyla Merrill Kenar) kendi dijital platformlarını kurdular. Ve genellikle çevrimiçi-çevrimiçi hesapları olan, kağıt beyanlardan ve insan danışmanlık hizmetlerinden kaçınan müşteriler için ücretler ve hesap minimumlarından feragat edilir veya indirim yapılır. (Tabii ki, konuşacak bir insana sahip olmak, tam hizmetli bir komisyoncu için çekici bir özellik olabilir.)

Çevrimiçi Yatırım Fonu Hesabı Oluşturma

Hesabınız için finansal kuruma ve ticaret platformuna karar verdikten sonra, bu hesabı kurmanız gerekir - bunu doğal olarak çevrimiçi yapabilirsiniz. Çoğu firma bunu oldukça kolaylaştırır; sadece şirketin sitesinde oturum açın ve genellikle "Hesap Açın", "Haydi Başlayalım" veya benzer bir şey etiketli bir bağlantıya tıklayın. Herhangi bir aracılık hesabı açmak için gereken aynı soruları yanıtlayacaksınız: kişisel bilgiler, hesap türü (bireysel veya ortak, IRA veya vergiye tabi, vb.).

Ayrıca, hesabınıza yatırılan herhangi bir fon temettüsünün mü yoksa otomatik olarak fona yeniden yatırılmasını mı istediğinizi belirtmeniz gerekebilir. Ve ilk paranızı transfer etmek için banka hesap bilgilerini vermeniz gerekecek. yatırım - ve eğer öyle belirlediyseniz, ek yatırım fonu hisseleri satın almak için kaynak olarak kullanılmak üzere her ay. Bu otomatik yatırım programlarından birini kurarsanız, birçok şirket bir hesap açmak için zorunlu tutarı düşürür.

Çevrimiçi başvuru genellikle 10 ila 20 dakika sürer. Başvurunun işlenmesi ve hesabınıza para yatırılması genellikle bir ila üç gün sürer.

Çevrimiçi Yatırım Fonu Ticareti Yürütme

Hesabınız aktif olduğunda, yatırım fonu alıp satmak basittir. Her site biraz farklı olsa da, hepsi temelde aynı şekilde çalışır. Satın almak istediğiniz fonun hisse senedi sembolünü ve yatırım yapmak istediğiniz tutarı belirtin - farklı olarak hisse senetleri, yatırım fonları, belirli sayıda satın almak yerine belirli bir dolar tutarında yatırım yapmanızı gerektirir. hisse. Ayrıca, temettü dağıtımlarının nasıl ele alınmasını istediğiniz sorulabilir (eğer bunu başvuru sırasında ayarlamadıysanız): ya fonun ek hisselerini satın almak için kullanarak ya da yatırım hesabınıza yatırarak nakit.

İşlem talebini doldurduğunuzda, işlem gününün sonunda fonun günlük hisse değeri hesaplanana kadar işleminiz beklemede kalır. Çoğu yatırım fonu raporlarını Net varlık değeri (NAV) akşam 6'ya kadar. ET. NAV raporlandığında, gerçekte kaç hisse satın aldığınızı bilirsiniz.

İşleminizin "düzenlenmesi" bir ila üç iş günü sürer, yani resmi finansal işlem hemen tamamlanmaz. SEC, iki iş gününden daha uzun olmamasını şart koşar. Yatırım firmaları ve aracı kurumlar, yatırım fonu alım satımlarının zaman çerçevesi hakkında bilgi yayınlar.

Çevrimiçi Yatırım Fonu Seçme

Mekaniğe hakim olduktan sonra asıl iş başlar: ne tür bir mekanik olduğuna karar vermek. yatırım fonu yatırım ihtiyaçlarınıza en uygun İlk olarak, risk toleransınızı düşünün. Tipik olarak, yüksek getirili yatırım fonları ve çoğu yatırım fonu gibi büyük kazanç potansiyeli sunan yatırımlar. hisse senedi yatırımları, aynı zamanda, daha mütevazı teklifler sunan yatırımlardan daha fazla miktarda riskle gelir. İadeler. Düşük risk toleransınız varsa, son derece değişken menkul kıymetlere yatırım yapan veya piyasayı yenmeye çalışan agresif yatırım stratejileri kullanan yatırım fonlarından kaçının.

Ardından, bu yatırımla neyi başarmaya çalıştığınızı belirleyin. Her yıl tutarlı gelir getiren bir şey istiyorsanız, temettü ödeyen bir yatırım fonu veya tahvil fonu seçin. Kısa vadeyi en aza indirmek istiyorsanız vergi etkisi yatırımınız için, çok az yıllık dağıtım yapan, temettü ödemeyen ve uzun vadeli büyümeye odaklanan bir fon seçin. Ana hedefiniz hızlı bir şekilde servet yaratmaksa, bu artan risk anlamına gelse bile, yüksek getirili tahvil veya hisse senedi fonlarına bakın.

bir seçerseniz aktif olarak yönetilen fon, pasif olarak yönetilen endeksli bir fonun aksine, seçtiğiniz fon yöneticisinin geçmişini araştırın. Aktif olarak yönetilen fonların başarısı, fonun deneyim, beceri ve içgüdülerine bağlıdır. Bu nedenle, bakımları altındaki diğer fonlar tarafından oluşturulan tarihsel getiriler, onların iyi bir göstergesidir. kahramanlık.

Yatırım Fonu Gider Oranları

Yatırım fonlarını incelerken, maruz kalabileceğiniz ücret ve harcama türlerinin farkında olmalısınız. Bazı durumlarda, belirli bir yatırım fonu ile ilişkili maliyetler, getirilerini önemli ölçüde daha az etkileyici hale getirebilir.

Tüm yatırım fonları tarafından taşınan bir maliyete denir. gider oranı. Bu, yatırımınızın değerinin basit bir yüzdesidir, genellikle %0,1 ile %3 arasında, yatırım fonu yönetim ve işletme maliyetlerini karşılamak için her yıl ücret alır. Aktif olarak yönetilen fonlar, pasif olarak yönetilen muadillerine göre genellikle daha yüksek gider oranlarına sahiptir, çünkü artan alım satım faaliyetleri daha fazla evrak işi üretir ve daha fazla çalışma saati gerektirir.

Seçtiğiniz fon özellikle yüksek bir gider oranına sahipse, aynı amaçlara ve benzer portföye sahip başka bir yerde daha ucuz bir fon sunulmadığından emin olun. Özellikle endeksli fonlar için en ucuzunu arayın: Basitçe tüm fonlara yatırım yapmak için tasarlandıkları için. Belirli bir endeksin menkul kıymetleri, aynı endeksi izleyen fonlar arasında çok az fark vardır. dizin.

Yatırım Fonu Satış Masrafları

Yıllık gider ücretine ek olarak, birçok yatırım fonu, yük olarak bilinen satış ücretleri uygular. Fon yönetimi tarafından belirlenen bir yük, esasen komisyoncuya ödenen bir ücrettir. Finans planlamacısı veya size fonu satan yatırım danışmanı (bu, aracı kurumun sizden talep edebileceği satış komisyonu veya işlem ücretinden farklıdır - kafa karıştırıcı, biliyoruz). Yükleme ücretleri, yatırım sırasında (bir ön uç yük) veya geri ödeme sırasında (bir arka uç yük ya da ertelenmiş satış ücreti) alınabilir. Bazı fonlar, yüksüz fonlar olarak ilan edilir. Ancak, yine de onları aynı derecede pahalı yapan bir dizi başka ücret talep edebileceklerini unutmayın.

Hissedarlardan herhangi bir itfa, satın alma veya takas ücreti alıp almadığını görmek için seçtiğiniz fonun şartlarını dikkatlice okuyun. hisse satarak, ek hisse satın alarak veya aynı fonun sunduğu başka bir fona geçerek ilk yatırımlarını değiştirmek isteyenler firma. Birçok fon, özellikle ilk satın alımınızın 60 veya 90 gününde bir değişiklik yaparsanız.

Diğer ortak harcamalar, pazarlama, reklam ve fon ve literatürünü dağıtma maliyetlerini karşılamak için 12b-1 ücretlerini içerir.

Birçok fon üç hisse sınıflarıA, B ve C gibi, farklı yatırım stratejilerine hitap etmek için farklı türde giderler taşıyan. Örneğin, A Sınıfı hisseler tipik olarak bir ön uç yük ücreti taşır, ancak B'den daha düşük gider oranlarına ve 12b-1 ücretlerine sahiptir. ve C hisseleri, onları tek bir yatırım yapmak ve uzun süre elinde tutmak isteyen biri için daha uygun hale getiriyor. dönem.

Alt çizgi

Çevrimiçi yatırım fonu ticareti, yatırımcılar için nispeten yeni bir seçenektir. Ancak yatırım yapacak bir firma seçerken kriterler oldukça gelenekseldir: Bu şirket ne kadar itibarlı? Ne tür hizmetler, olanaklar ve ürünler sağlıyorlar? Onlarla ve ticaret platformlarıyla başa çıkmak ne kadar kolay? Ve bir yatırım fonu seçmeye gelince, sorulması gereken temel sorular - amacının sizin için ne kadar uygun olduğu. yatırım hedefleri, toleransınız karşısında teşkil ettiği risk seviyesi ve ücretlerinin boyutu - kalır sonsuz.