Які основні вимоги для отримання позики до дня заробітної плати?

Позики до дня виплати заробітної плати, також відомі як грошові аванси, є короткостроковими кредитами з низьким балансом та високими процентами, як правило, у ставки лихварства. Вони отримали таку назву через тенденцію залучення коштів у позику за датою перевірки чи авторизацією зняття рахунку, що діє з настанням дня заробітної плати позичальника.

Ці позики розроблені для швидкого та загалом легкого отримання претензій, якщо заявник має роботу. Вони призначені для того, щоб допомогти споживачам швидко отримати готівку, щоб утримати їх до наступної зарплати, звідси і назва «день заробітної плати позика ». Позики до дня виплати заробітної плати також називають позиками готівкою, кредитами з відстроченням депозиту, позиками під заставу чека або авансом чека позики.

Основні вимоги до позик до дня заробітної плати

За даними уряду Бюро захисту прав споживачів (CFPB), щоб претендувати на отримання кредиту, більшість кредиторів до дня заробітної плати вимагають лише від позичальників:

• Бути не менше 18 років;
• Мати активний розрахунковий рахунок; та
• Надайте деякі докази доходу, а також дійсне посвідчення особи.

Позику можна затвердити всього за 15 хвилин. У більшості випадків позичальник виписує чек на суму позики плюс комісію за кредит, і кредитор утримує чек до заздалегідь визначеної дати погашення.

Більшість кредитів до дня виплати заробітної плати продовжуються всього на кілька тижнів. Коли кредит виплачується, позичальник або погашає позику, або дозволяє позикодавцю готівкою видати чек після дати або іншим чином зняти кошти з рахунку позичальника.

Останні нормотворчі акти CFPB

CFPB видало остаточне правило 7 липня 2020 року, яке скасовує вимогу правила адміністрації Обами 2017 року, яка передбачає, що кредитори оцінюють здатність позичальника погашати кредит і залишає на місці вимогу Обами, яка обмежує неодноразові спроби кредиторів до дня заробітної плати стягнути з позичальника банківський рахунок. 

На підставі правила від 7 липня, адміністрація Трампа у лютому 2019 року видала запропоновані правила щодо скасування положення про обов'язковий андеррайтинг правила 2017 року та відстрочення 19 серпня 2019 року його впровадження правило.за яким слідує 6 червня 2019 року, остаточне правило, що відстрочує дату виконання у серпні 2019 року.

Ризик отримання позик до дня заробітної плати

Багато позичальників стикаються з фінансовими проблемами з такими видами позик, коли вони не можуть їх погасити, коли вони вперше приходять у термін. Щоразу, коли позичальник продовжує кредит, нараховуються додаткові комісії. Плата за кредиторів плата від 10 до 30 доларів за кожні 100 позичених позик, згідно з CFPB. Плата в розмірі 15 доларів США становить приблизно 400% щорічно.

Позики до дня виплати заробітної плати доступні споживачам з поганою кредитною історією і зазвичай не вимагають перевірки кредиту. Близько 12 мільйонів американців щороку користуються позиками до заробітної плати, і більшість з них не мають доступу до кредитної картки або ощадного рахунку, повідомляє благодійний фонд Pew.

Процентні ставки за кредитом до виплати

Вимоги щодо позики не повинні бути єдиною умовою для людей, які думають про кредит до заробітної плати. З точки зору річні процентні ставки Нерідкі випадки, коли позики до дня виплати заробітної плати перевищують 500% або навіть 1000%. Незважаючи на те, що бізнес -моделі та нормативні акти обмежують розмір та тривалість кредитів до дня виплати заробітної плати, ці види кредитів все ще є дорогою альтернативою, і їх слід використовувати обережно.

Через високі процентні ставки позики до дня заробітної плати є найдорожчим способом позичати гроші. Деякі штати мають закони, що регулюють, скільки кредитори можуть дати кредити і скільки вони можуть стягувати за кредити, тоді як інші штати, наприклад Нью -Йорк, взагалі забороняють практику кредитування до дня виплати заробітної плати. У тих штатах, де ця практика заборонена, кредитори часто обходять правила, співпрацюючи з банками інших штатів.

Суми позики до дня заробітної плати

Кваліфіковані суми кредиту варіюються залежно від доходу позичальника та кредитора до дня виплати заробітної плати, хоча більшість штатів мають закони, що встановлюють максимальні суми кредиту до заробітної плати. Деякі штати навіть обмежують можливість позичальників мати декілька непогашених позик до дня заробітної плати, намагаючись утримати споживачів від запозичення великих сум за надзвичайно високими процентними ставками. Суми позики можуть варіюватися від 50 до 1000 доларів США, залежно від законодавства штату.