Визначення чека передачі депозитарію
Що таке чек на переказ депозитарію?
Депозитарний чек переказу (DTC) використовується призначеним банком -інкасо для депонування щоденних надходжень корпорації з різних місць. Перевірка депозитарного переказу - це спосіб забезпечити кращі результати управління готівкою для компаній, які збирають готівку в різних місцях.
Дані передаються сторонньою інформаційною службою з кожного місця розташування, з якого створюються коди несправностей для кожного місця депозиту. Потім ця інформація вноситься до системи обробки чеків у банку призначення для внесення депозиту.
Розуміння чеків передачі депозитарію
Депозитарні чеки передачі використовуються компаніями для збору доходу з кількох місць, які потім одноразово депонуються в банку чи іншій установі. Вони також називаються трафетами депозитарних переказів.
Інформаційна служба третьої сторони, яка використовується для передачі даних, робить це через концентраційний банк. Концентраційний банк - це основна фінансова установа організації, або там, де він здійснює більшість своїх фінансових операцій. Потім концентраційний банк створює DTC для кожного місця зберігання, яке вводиться в систему.
Ключові висновки
- Компанії використовують депозитарні чеки переказу, щоб мати кращу систему управління готівкою.
- Чекові депозитарні перекази (DTC) можуть виглядати схожими на депозитні чеки, але вони не мають підписів.
- Системи автоматичної розрахункової палати замінюють системи перевірки депозитарних переказів, але деякі компанії продовжують використовувати коди несправностей для депозитів.
- Перевірка депозитарного переказу - це не те ж саме, що овернайт -депозити.
Депозитарний чек на переказ виглядає як особистий чек, за винятком того, що "Чековий переказ депозитарію" написаний у верхній центрі грані чека. Ці документи не підлягають обговоренню та не мають підпису.
Коди DTC не слід плутати з депозитами овернайт. Підприємствам надається ключ від захищеної скриньки. Депозити, які поміщаються в мішок з депозитними квитками, скидаються в цю скриньку після робочого часу. Вранці банк відкриває скриньку і вносить депозит овернайт на поточний рахунок підприємства.
DTC проти Системи автоматичної розрахункової палати (ACH)
Системи на основі DTC поступово замінюються Автоматичний розрахунковий центр (ACH). Системи ACH-це електронні системи переказу коштів, які зазвичай працюють із заробітною платою, прямими депозитами, відшкодуванням податків, рахунками споживачів та іншими платіжними системами у США. Приблизно 14,4 млрд. Депозитів та 10,3 млрд. Кредитів було надано через ACH у 2019 році, які вважаються швидшими, дешевими та ефективнішими.
Фірми, які не є частиною мережі ACH, все одно повинні використовувати коди недійсності.
Особливі міркування
Як зазначалося вище, перевірки передачі депозитаріїв дозволяють компаніям краще управляти своїми надходженнями. Управління грошовими коштами компанії, як правило, управляється корпоративним казначеєм. Ця функція важлива у компаніях з високими вхідними та вихідними грошовими потоками в поєднанні з низькою нормою прибутку. Прикладами цих галузей є нафтогазова промисловість, провідні гравці якої - BP, Shell, Exxon, Total та масові роздрібні торговці, такі як Walmart, Amazon, H&M, Zara та Home Depot.
Наприклад, у Goldman Sachs є надійна казначейська команда, яка забезпечує управління грошовими коштами таким чином, щоб підтримувати вартості та пом'якшує кілька ключових ризиків, пов'язаних зі зміною процентних ставок, кредиту, валюти, товарів тощо операцій. Управління грошовими коштами має вирішальне значення для забезпечення фінансової стабільності та платоспроможності компанії або її здатності виконувати свої довгострокові фінансові зобов'язання.
DTC та ACH можуть допомогти деяким організаціям відстежувати надходження грошових коштів. Ці системи часто допомагають організувати дебіторська заборгованість (AR)разом із тарифами збору.