Канадський гарантований інвестиційний сертифікат (GIC)

Що таке сертифікат гарантованої інвестиції Канади?

У Канаді сертифікат гарантованих інвестицій (GIC) - це вкладення вкладів, продане канадськими банками та довірчі компанії. Люди часто купують їх для пенсійних планів, тому що вони забезпечують низьку ризикову ставку прибутку і, певною мірою, застраховані канадським урядом.

Вони продаються в Канаді приблизно так само, як банки США продають своїм клієнтам депозитні сертифікати. У Сполучених Штатах страхові компанії створюють та рекламують GIC, де вони мають дещо іншу спрямованість на клієнтів.

Розуміння канадських гарантованих інвестиційних сертифікатів

GIC працює так само, як депозитний сертифікат у США. У випадку GIC, ви вносите гроші в банк і заробляєте відсотки за ці гроші. Замітка полягає в тому, що гроші повинні бути внесені на фіксований період часу, а процентні ставки змінюються залежно від того, наскільки тривалим є це зобов’язання. Коли ви купуєте GIC, ви в основному позичаєте гроші в банку і отримуєте відсотки в обмін на послугу.

GIC вважаються безпечними інвестиціями, оскільки фінансові установи, які їх продають, за законом зобов’язані повернути інвесторам основну суму та відсотки. Навіть якщо банк зазнає невдачі, Канадська корпорація зі страхування вкладів (GDIC) страхує інвесторів на суму до 100 000 канадських доларів.

Як банки отримують прибуток від гарантованих інвестиційних сертифікатів

Прибуток банку - це різниця між кредитуванням ставки та ставки, які вони платять за GIC. Якщо іпотечні ставки становлять 8%, а GIC - 5%, то ця 3% різниця - це прибуток банку.

GIC пропонують прибуток, який трохи вище, ніж казначейські векселі (або ОВДП), що робить їх відмінним варіантом для диверсифікації потоку ліквідних, безпечних цінних паперів в портфелі. Як зазначалося вище, багато канадських банків та довірчих компаній продають GIC. Хоча трастова компанія не володіє активами своїх клієнтів, вона може взяти на себе певні юридичні зобов'язання по догляду за ними.

У цих випадках довірчі компанії виступають у ролі довірених осіб, агентів або опікунів від імені особи чи суб’єкта господарювання. Вони є зберігачем і повинні захищати та робити інвестиційний вибір, який відповідає виключно інтересам зовнішньої сторони. GIC, поряд з ОВДП, казначейськими облігаціями та іншими цінними паперами, що приносять дохід, часто є хорошим варіантом у цих випадках, оскільки вони, як правило, безпечні рідината виробляти потоки готівки, особливо для старших інвесторів, які вийшли на пенсію і, можливо, більше не мають постійної зарплати.

GIC та казначейські цінні папери США

Іншими формами безпечних та прибуткових цінних паперів є США Казначейські цінні папери, включаючи ОВДП, ОВДП та ОВДП.

• ОВДП дозрівають на 4, 13, 26 та 52 тижні. Вони мають найкоротші терміни погашення з усіх державних облігацій. Уряд США випускає ОВДП зі знижкою, і вони погашаються за номінальною вартістю. Різниця між цінами купівлі та продажу - це, по суті, відсотки, виплачені за векселем.
• Т-нотатки мають трохи більші терміни погашення 2, 3, 5, 7 та 10 років. Уряд США випускає казначейські ноти за номінальною вартістю 1000 доларів США, і вони погашаються за тією ж ціною. Облігації виплачують проценти піврічно.
• Нарешті, Т-Облігації (також згадується як "довга облігація"), по суті, ідентичні T-Note, за винятком того, що вони дозрівають у 30 років. Подібно до ОВДП, емісії ОВДП здійснюються за погашенням за номінальною вартістю 1000 доларів США та сплачуються за піврічні відсотки.

GIC та державні цінні папери США можуть бути наріжними каменями певного портфельні стратегії- або ті, які покладаються на безпечні потоки доходу, або як база, яка збалансовує ризиковані інвестиції, такі як зростання акцій та деривативи.