Страхування від пожежі: Коли власникам житла страхового покриття недостатньо
Що таке страхування від пожеж?
Термін страхування від пожежі відноситься до форми страхування майна що покриває збитки та збитки, спричинені пожежею. Більшість полісів поставляються з певною формою протипожежного захисту, але власники будинків можуть придбати додаткове покриття у разі втрати або пошкодження їх майна через пожежу. Придбання додаткового пожежного покриття допомагає покрити витрати на заміну, ремонт або реконструкцію майна вище межі, встановленої полісом страхування майна. Поліси страхування від пожеж зазвичай містять загальні виключення, такі як війни, ядерні ризикита подібні ризики.
Ключові висновки
- Страхування від пожежі - це страхування майна, яке забезпечує додаткове покриття у разі втрати або пошкодження конструкції, пошкодженої або зруйнованої під час пожежі.
- Страхування від пожежі може бути обмежене за ставкою, меншою від вартості нарахованих збитків, що вимагає окремого полісу страхування від пожежі.
- Поліс повертає страхувальнику відшкодування збитків на основі вартості заміни або фактичної вартості грошових коштів.
- Хоча деякі страхові поліси власників будинків включають охоплення пожежею, вони можуть бути недостатньо великими для деяких власників будинків.
Як працює страхування від пожеж
Страхування власників житла надає страхувальникам покриття від втрати та/або пошкодження їхніх будинків та майна, які також називаються застрахованими майна. Це загальний термін, який використовується для опису як внутрішнього, так і зовнішнього вигляду будинку, а також будь -якого іншого активів які зберігаються на самому майні. Політика може також охоплювати тілесні ушкодження, які хтось зазнає, перебуваючи у власності. Якщо у вас є іпотека, є дуже великий шанс, що ви кредитор не буде авансувати вашу позику, якщо ваше майно не покривається. Навіть якщо це не є вимогою, добре захистити себе. Існують додаткові форми страхування, включаючи страхування від пожежі.
Страхування від пожежі охоплює страхувальника від втрати пожежі або пошкодження з ряду джерел. До них відносяться пожежі, спричинені електрикою, такі як несправна проводка та вибухи газу, а також пожежі, спричинені блискавкою та стихійними лихами. Поліс також може охоплювати вибух і переповнення резервуара або труб для води.
Більшість правил забезпечують охоплення незалежно від того, чи пожежа виникла зсередини чи за межами будинку. Межа покриття залежить від причини пожежі. Політика відшкодування страхувальника на а базис замісної вартості або an фактична вартість готівки (ACV) підстави для відшкодування збитків.
Якщо будинок вважається загальною втратою, страхова компанія може фактично відшкодувати поточний стан будинку ринкова вартість. Страхування зазвичай передбачає компенсацію ринкової вартості за втрачене майно з загальною сумою виплата обмежено залежно від загальної вартості будинку. Якщо, наприклад, поліс страхує будинок на суму 350 000 доларів США, його вміст зазвичай покривається принаймні від 50% до 70% вартості полісу - або в діапазоні від 175 000 до 245 000 доларів США. Багато правил обмежують розмір відшкодування, що покриває предмети розкоші, такі як картини, ювелірні вироби, золото та шуби.
Особливі міркування
Страхувальник повинен перевірити будинок значення щороку, щоб визначити, чи є потреба збільшити суму покриття. Страхувальник не може отримати страховку більше, ніж фактична вартість будинку. Страхові компанії можуть пропонувати окремі поліси на рідкісні, дорогі та незамінні речі, які в іншому випадку не покриваються стандартним страхуванням від пожеж.
Якийсь стандарт страхові поліси домовласників включають охоплення пожежею, але вони можуть бути недостатньо широкими для деяких власників будинків. Якщо страховий поліс виключає покриття пожежної шкоди, власнику будинку може знадобитися придбати окрему пожежу страхування - особливо якщо майно містить цінні речі, які не підлягають стандартному покриттю покриття. Страхова компанія відповідальність обмежується вартістю полісу, а не розміром шкоди або збитків, завданих власнику нерухомості.
Страхування від пожежі надає додаткове покриття, щоб компенсувати будь -які додаткові витрати на заміну або ремонт майна, що перевищують ліміт, встановлений страхуванням власників житла.
Поліси страхування від пожеж передбачають виплату за втрату користування майном внаслідок пожежі або за додаткові витрати на проживання, що випливають із нежитлових умов, а також за шкоду особисте майно та прилеглих споруд. Власникам будинків слід задокументувати майно та його вміст, щоб спростити оцінку предметів, пошкоджених або втрачених у разі пожежі.
Поліс страхування від пожежі включає додаткове страхування від диму або пошкодження води внаслідок пожежі і, як правило, діє протягом одного року. Поліси страхування від пожежі, які перебувають на межі закінчення терміну дії, зазвичай поновлюються власником будинку на тих самих умовах, що і оригінальний поліс.
