Як отримати медичне страхування

Якщо вам потрібно придбати медичну страховку, ви в хорошій компанії. Третій рік поспіль кількість незастрахованих людей у ​​США збільшилася у 2019 році, збільшившись більш ніж на один мільйон порівняно з 2018 роком.Ми пояснимо кожен варіант придбання власного медичного страхування, щоб ви могли вирішити, який шлях найкраще підходить для вас.

Варіант 1: Використовуйте державний ринок медичного страхування

Файл Ринок медичного страхування часто називають «обміном» медичного страхування. Залежно від вашого доходу та вашого права на інше здоров’я страхування, ви можете претендувати на субсидії, які також називаються преміальними податковими кредитами, коли ви купуєте медичне страхування через ринок.

Ти можеш купити політику ринку навіть якщо ви маєте право на страхування через свого роботодавця, і вам не завадить дізнатися, чи зможете ви знайти кращий план для своєї ситуації. Ви, ймовірно, не матимете права на субсидії, якщо маєте доступ до покриття зайнятості.

Відкрита реєстрація для 2021 року розпочинається з 1 листопада 2020 року. Зазвичай відкритий період зарахування закінчується в середині грудня. Однак у 2021 році відкритий термін зарахування був продовжений з 15 лютого до 15 травня 2021 року.Тоді, 23 березня 2021 року, президент Байден оголосив, що Центри медичних послуг та медичних послуг (CMS) продовжують доступ до Спеціального періоду зарахування (SEP) до 15 серпня. Платники податків зможуть використати цей додатковий час, щоб скористатися новими заощадженнями через американський план порятунку. Ця дія надає новим і поточним учасникам додаткові три місяці, щоб зареєструватись або переоцінити свої потреби у покритті через федеральний ринок страхування (HealthCare.gov).

Державні біржі можуть мати дещо інші дати зарахування. Важливо купувати поліс протягом цього річного періоду зарахування, тому що ви не зможете купити поліс протягом решти року, якщо у вас немає кваліфікованої життєвої події, такої як переїзд, одруження або влаштування дитина.

Подати заявку можна онлайн, по телефону або особисто. Якщо вам потрібна допомога при подачі заявки, ви можете співпрацювати з навігатором на ринку в деяких штатах, сертифікованим радником із питань подання заявок або персоналом особистої допомоги. Ви повинні бути громадянином США або законно перебувати в країні, щоб купити план ринку.

Почніть пошук політики на ринку за адресою Healthcare.gov. Введіть свій поштовий індекс, і вам буде запропоновано купити поліс через федеральний ринок. Якщо у вашому штаті є власний ринок, вас буде переспрямовано на веб -сайт вашої держави. Ви також можете знайти прямі посилання на державні біржі на сторінці Healthcare.gov "Ринок у вашому штаті”Сторінку.

Якщо ви не впевнені, чи відповідаєте ви вимогам Medicaid або CHIP, ви можете дізнатися це, відвідавши веб -сайт Medicaid вашого штату або заповнивши заявку на Healthcare.gov.

Варіант 2: Робота з агентом або посередником

Агент або брокер може допомогти вам знайти хороший поліс для вас, оскільки вони мають досвід оцінки планів медичного страхування. Федеральний уряд Знайдіть місцеву довідку Інструмент може допомогти вам знайти приватного страхового брокера, який пройшов навчання на ринку. Щоб дізнатися про найбільшу кількість варіантів та отримати найменш упереджену пораду, вам може знадобитися співпраця з брокером, який продає як ринкові, так і неринкові плани.

Медичні страхові компанії платять брокерам, коли вони продають поліси. Споживачі не платять комісії брокерам, а також не платять вищих премій за роботу з ними. "Агент" зазвичай означає особу, яка продає поліси тільки від однієї страхової компанії, тоді як "брокер" означає особу, яка продає поліси від кількох страхових компаній.

Приватні страхові брокери також можуть показувати вам варіанти на приватних реєстраційних сайтах від страхових компаній та веб -брокерів. Однак, якщо ви хочете претендувати на субсидії, вам слід подати заявку через Healthcare.gov або вашу державну біржу.

Урядові навігатори медичного страхування покажуть вам лише плани ринку, доступні через Healthcare.gov. Усі ці плани мають право на субсидії, а допомога навігатора безкоштовна.

Варіант 3: Купуйте безпосередньо у страховика

Ринок медичного страхування не містить усіх наявних планів медичного страхування. Деякі люди можуть знайти план, який би краще відповідав їхнім потребам покриття або їх бюджету поза ринком. Купуючи поліс на веб -сайті одного страховика, ви, звичайно, побачите лише варіанти, доступні від одного страховика. Вам потрібно буде відвідати кілька веб -сайтів страховика, щоб побачити всі ваші варіанти, якщо ви хочете купувати безпосередньо.

Плани, сумісні з ACA, що продаються за межами федеральних та державних бірж, повинні відповідати мінімальне суттєве покриття стандартів Закон про доступну допомогу (ACA), наприклад, покриття існуючих умов, надання істотних переваг та надання профілактичної допомоги безкоштовно, до того, як ви відшкодуєте свою франшизу. Ви також можете придбати несумісні з ACA короткострокові плани (до 12 місяців) поза біржами, які можуть мати більше виключень і менше переваг. Зверніть увагу на те, на що ви підписуєтесь, якщо подаєте заявку через приватну біржу.

Якщо ви не подаєте заявку через федеральний ринок, пам’ятайте, що ви не матимете права на субсидії. Якщо у вашому штаті є власний ринок медичного страхування, вам слід придбати план медичного страхування на вашому державному ринку, щоб переконатися, що ваш план має право на субсидії.

Якщо ваш дохід занадто високий, щоб претендувати на субсидії, вам може бути байдуже. Але якщо ви в кінцевому підсумку заробляєте менше, ніж очікувалося, у наступному році ви можете несподівано отримати право на субсидії, тому вам, можливо, захочеться залишити свої варіанти відкритими. Субсидії залежать від того, скільки ви заробляєте за рік, на який ви купуєте покриття. Під час реєстрації ви отримаєте лише приблизну суму своїх субсидій на основі вашого приблизного доходу.

Варіант 4: Купуйте через онлайн -посередництво медичного страхування

Онлайн -посередництво медичного страхування, яке також називають приватними веб -сайтами для реєстрації або приватними біржами, пропонує допоможе вам порівняти плани медичного страхування або отримати найкращий доступний план на основі наданої вами інформації їх. Порівняння покупок розумне, але споживачі повинні розуміти, що ці сайти не показуватимуть їм кожен план на ринку, який відповідає їх вимогам.

Натомість ці приватні біржі показуватимуть вибір планів, які зароблять їм комісію, якщо споживач зареєструється. Вони можуть відображатись на видному місці або надавати більше інформації про плани, які приносять посередництву вищу комісію.

Ці маркетингові стимули не обов’язково означають, що плани, які пропонують ці сайти, не є хорошими планами. Це просто означає, що споживачі повинні знати, що вони можуть не отримати повного уявлення про свої варіанти, коли вони відвідують один із цих сайтів.

Приватні веб -сайти для реєстрації можуть запитувати у вас особисту інформацію, якої федеральні та державні ринки не мають. Вони можуть запитати про ваш зріст, вагу та наявні умови-фактори, які можуть вплинути на ваше право на отримання планів, які не відповідають Закону про доступну допомогу. Ваша особиста інформація також може бути використана компанією, що стоїть за веб -сайтом, якому ви її надаєте, а також її діловими партнерами для збуту інших продуктів для вас.

Як і у випадку купівлі поліса безпосередньо у компанії медична страхова компанія, ви не можете отримати податкові кредити (субсидії), якщо ви купуєте поліс медичного страхування через приватну біржу.

Варіант 5: Купуйте через організацію -членство

Якщо ви належите до профспілки, асоціації випускників, професійної організації чи будь -якої іншої великої групи, ви можете придбати через неї медичне страхування за загальними тарифами. Наприклад, Союз фрілансерів пропонує медичне страхування через свою дочірню компанію, Страхове агентство фрілансерівта через одного зі своїх партнерів - HealthPlanServices.

Шукаючи медичне страхування через асоціацію чи організацію -член, переконайтеся, що ви дійсно купуєте страховку, а не лише тарифний план зі знижками на медичні послуги. Плани знижок можуть заощадити гроші на рецептах або окулярах, але вони вам не допоможуть захворіти на рак. Також майте на увазі, що навіть якщо сама асоціація є некомерційною організацією, вона може бути пов'язана з або навіть засноване страховим агентством з метою отримання прибутку, через яке воно продає поліси членам асоціації.

Остерігайтеся міністерств, що поділяють охорону здоров'я

Міністерства, які поділять охорону здоров'я, можуть бути привабливими для здорових людей, які шукають недороге покриття, але вони не забезпечують справжнього медичного страхування. Натомість вони пропонують домовленості, згідно з якими особи, які поділяють одну релігійну віру, роблять внесок у фонд грошей, які міністерство передає своїм членам для покриття певних витрат на охорону здоров’я. Ці міністерства зазвичай не покривають існуючі умови, можуть стягувати вищі тарифи на основі стану здоров’я та не гарантують відшкодування навіть за умови, які вони охоплюють.

Суть

Якщо ви не отримуєте медичне страхування через роботу або через Medicare, у вас є кілька способів подати заявку на покриття.

Якщо вам зручно самостійно проводити дослідження та порівнювати плани, ви можете подати заявку через Healthcare.gov. Перейшовши через урядовий веб -сайт, ви також можете дізнатися, чи маєте ви право на отримання Medicaid та / або CHIP.

Якщо вам потрібна допомога у пошуку правильного плану або подачі заявки, ви можете співпрацювати з консультантом із допомоги на ринку, навігатором або посередником. Усі послуги цих осіб є безкоштовними.

Вам не потрібно купувати медичне страхування через федеральну біржу або біржу вашого штату (або взагалі), але ви не матимете права на податкові кредити премії, якщо не зробите це.

Нарешті, обов’язково купуйте поліс під час щорічного відкритого вікна реєстрації. Це ваша найкраща можливість придбати доступне, всебічне покриття.