Як працює Medicare після виходу на пенсію?

Ми публікуємо неупереджені огляди продуктів; наша думка є нашою власною і не залежить від оплати, яку ми отримуємо від наших рекламних партнерів. Вчи більше про те, як ми розглядаємо продукцію і почитайте наш розкриття інформації рекламодавцем за те, як ми заробляємо гроші.

Планування виходу на пенсію передбачає отримання належного та доступного медичного забезпечення. У зв'язку з цим для американців віком від 65 років будь -яка розмова про охорону здоров'я повинна включати Медична допомога. Право на участь у віці 65 років означає, що медичне страхування стає більш доступним.

Коли ви виходите на пенсію, важливо розуміти, як працює Medicare, і як ви можете отримати найкраще та найефективніше покриття. Багато пенсіонерів задаються питанням, як це визначити чи потрібні їм усі чотири частини Medicare. Часто виникають також питання щодо витрат на Medicare, додаткового страхування та періоду зарахування.

Частина А (Лікарня)

Медична допомога Частина А., покриття лікарні, оплачує вашу допомогу в лікарні, кваліфікованому медичному закладі, будинку для престарілих (якщо це стосується не лише опіки та піклування), хоспісі та деяких видах домашнього медичного обслуговування.

Частина В (медична)

Медична допомога Частина В. охоплення включає медичні послуги або матеріали, необхідні для діагностики та лікування медичного стану. Він також охоплює профілактичні послуги щодо таких захворювань, як грип. Нарешті, частина В включає послуги стаціонарного та амбулаторного лікаря, а в деяких випадках обмежені амбулаторні ліки, що відпускаються за рецептом.

Частина C (Перевага Medicare)

Частину C, перевагу Medicare, продає компанія приватні страхові компанії схвалений Medicare. Ці планибуває чотирьох різновидів -організація охорони здоров'я (HMO), організація бажаного провайдера (PPO), приватна плата за послуги (PFFS) та плани з особливими потребами (SNP) - і замінять частину Medicare, частину A, частину B і, часто, частину D. HMO та PPO - це найпоширеніші плани Medicare Advantage, і багато з них пропонують такі додаткові послуги, як зір, стоматологія, слухові апарати та оздоровчі послуги.

Частина D (Ліки, що відпускаються за рецептом)

Покриття ліків, що відпускаються за рецептом, ґрунтується на переліку ліків (так званому формулярі), що входить до складу Medicare Частина D.. Кожен план ліків за рецептом Medicare має свій перелік. Більшість планів розставляють наркотики за різними "рівнями", при цьому вартість кожного рівня різна.

Варіант Medigap

Важко передбачити витрати на Medicare. Через це багато пенсіонерів, які не обирають план Medicare Advantage (Частина С), замість цього купують план Medigap. Такі плани включають 10 стандартизованих політик, які пропонують величезну різноманітність та заповнюють багато власних витрат, пов'язаних із традиційною програмою Medicare. Деякі навіть надають додаткові послуги, які не покриваються традиційною програмою Medicare. Однак плани Medigap не передбачають покриття ліків, що відпускаються за рецептом. Отже, якщо у вас є політика Medigap, вам також може знадобитися частина D.

Одноразовий період відкритої реєстрації в Medigap триває шість місяців і починається з того місяця, коли вам виповнюється 65 років (і ви зараховані до частини В). Протягом цього періоду ви можете придбати будь -який поліс Medigap, що продається у вашому штаті, незалежно від вашого здоров’я. Після закінчення періоду реєстрації, якщо ви хочете мати політику Medigap, вам можуть відмовити або змусити сплатити вищу премію.

Крім того, починаючи з січня. 1, 2020 та надалі плани Medigap C та F більше не доступні для людей, які не знайомі з Medicare.

Перевага Medicare може стати альтернативою політиці Medigap плюс покриттям частини D. Важливо подивитися на власні обставини і визначитись який тип плану вам більше підходить.

Якщо ви відповідаєте вимогам програми Medicare і готові дивитися на плани, eHealth Medicare, незалежний страховий брокер та партнер Investopedia, має ліцензованих страхових агентів за тел. <833-603-0946 TTY 711>, який може допомогти вам зв'язатися з планами Medicare Advantage, Medicare Додаткова страховка та планами за частиною D за рецептом.

Початковий період реєстрації

Ваш початковий період реєстрації в Medicare (усі чотири частини) починається за три місяці до місяця вам виповнюється 65 років і триває до кінця третього місяця після місяця вашого народження - всього сім місяці. Якщо ви не зареєструвалися під час першого вікна, ви можете зареєструватися з 1 січня по 31 березня щороку для покриття, яке починається 1 липня. Однак, якщо ви не зареєструвалися під час початкового періоду зарахування, це може призвести до постійно більших премій - якщо ви не маєте права на спеціальний період зарахування.

Спеціальний період зарахування (SEP)

Якщо ви все ще підпадаєте під груповий план охорони здоров’я, який надає ваш роботодавець або ваш чоловік, коли вам виповнюється 65 років, ви можете претендувати на спеціальний період зарахування. Загалом, SEP вимагає, щоб ви зареєструвалися в Medicare не пізніше ніж через вісім місяців після того, як ваш груповий план медичного обслуговування або робота, на якій він базується, припиняються (залежно від того, що настане раніше). Один важливий виняток із правил SEP: Якщо ваш груповий план охорони здоров’я або зайнятість, на якій він базується, закінчуються під час вашого початкового періоду зарахування, ви не маєте права на SEP.

Інші періоди зарахування

Щорічно з 15 жовтня по 7 грудня існує відкритий період реєстрації на Medicare Advantage та покриття ліків за рецептом. Також існує новий щорічний відкритий період зарахування до Medicare Advantage - з 1 січня по 31 березня, під час якого ви можете перейти на традиційний Medicare із плану MA та приєднатися до плану ліків за рецептом Medicare, щоб збільшити охоплення ліками.

Витрати на медичне обслуговування

Більшість людей впродовж свого трудового життя платять у систему Medicare достатньо, щоб їм не потрібно було платити за покриття частини A за програмою Medicare.

Стандартна щомісячна премія 2021 року за покриття Medicare Part B становить 148,50 доларів США проти 144,60 доларів США у 2020 році. Більшість людей платять стандартну щомісячну премію, але деякі особи платять більше, якщо їх річний дохід, який визначає, що хтось платить, був більшим за певну суму. Відповідно до Інформаційний бюлетень Medicare, частина B, особи, які подають заявки, мають понад 500 000 доларів США у звітному доході у своїй податковій декларації за 2019 рік (податковий рік, який використовувався для розрахунку 2021 премії), повинні платити 504,90 доларів на місяць у преміях за частиною B у 2021 році.

Деякі плани Частини C (Medicare Advantage) не стягують премію. Інші витрати можуть включати доплати за відвідування лікаря та інші послуги.

Покриття частини D включає щомісячну премію, яка буде змінюватися залежно від обраного вами плану та препаратів, які ви вживаєте. Хоча страшний "отвір для пончиків”Закрито січня. 1 2020 року ще існує розрив у покритті, коли ви та ваш провайдер витрачаєте 4130 доларів на покриті ліки. Під час розриву страхового покриття ви сплачуватимете 25% вартості ліків, що покриваються. Як тільки ви та ваш провайдер витратите 6550 доларів у 2021 році, ви введете “катастрофічне покриття” та заплатите невелику доплату до кінця року.  

Однак у 2019 році загальні витрати впали, тому з цього моменту витрати трохи менш обтяжливі. Крім того, починаючи з січня. 1, 2021, люди, які приймають інсулін, можуть отримати медичне покриття Medicare, що обмежує вартість інсуліну не більше ніж 35 доларів США за 30-денний запас.

Сортування Ваших варіантів

Все це може призвести до плутанини щодо того, які варіанти реєстрації найкращі для вас. Більшість людей підписуються на A, B і D, багато хто також додає покриття Medigap. Інші вибирають Medicare Advantage замість A, B і D. Якщо ви обираєте план Medicare Advantage і хочете отримати ліки за рецептом, переконайтесь, що це передбачено вашим планом MA. Якщо ні, можливо, вам доведеться додати до свого плану покриття частини D.

Оскільки Medicare зазвичай платить першим (перед іншим покриттям), велика ймовірність того, що він доступний політика пенсіонерів вимагатиме, щоб ви мали, щонайменше, частину А та частину Medicare. Перевірте витрати та покриття перед тим, як зареєструватися в Medicare.

Якщо ви вирішите повернутися на роботу після виходу на пенсію і маєте право на покриття групового плану охорони здоров’я, це, швидше за все, працюватиме з Medicare. Перевірте у людські ресурси відділу вашого нового роботодавця, щоб уникнути перекриття чи пропусків у покритті. Якщо ви маєте пенсійне страхування від колишнього роботодавця, дізнайтесь, що станеться, якщо ви скасуєте це страхування, але захочете повернути його пізніше.

Суть

Відвідайте Веб -сайт Medicare.gov і використовуйте його для перегляду тем, обговорюваних у цій статті, перш ніж прийняти рішення про найкраще покриття Medicare для вас. Робіть покупки навколо за допомогою Medicare Пошук програми Medicare. Цей корисний інструмент дозволить вам уточнити стан вашого здоров’я, включаючи до 25 препаратів, які ви приймаєте. Потім він відобразить плани, з витратами, доступними для вас у вашому регіоні.

Перебуваючи в Інтернеті, ви можете зіткнутися з багатьма інформаційними веб-сайтами, які не належать Medicare. Майте на увазі, що вони можуть бути упередженими на користь спонсора медичної допомоги. Нарешті, не забувайте щорічно переглядати свій повний комплект покриття Medicare, щоб переконатися, що план все ще найбільш підходить вам.