Чи страхує власник житла ремонт?

Розмір страхування власників житла залежить від таких факторів, як розмір, стан вашого будинку та вартість його реконструкції, якщо станеться катастрофа. Але що, якщо ці змінні зміняться - скажімо, тому що ви додаєте колоду або оновлюєте кухню? Чи страхує власник житла ремонт? Якщо у вашому майбутньому відбудеться реконструкція або ремонт, ось що вам потрібно знати про страхове покриття вашого будинку.

Чи слід повідомляти свого страхового агента по дому, якщо я ремонтую свій будинок?

Загалом, стандартні страхові поліси домовласників покривають ремонт. Тим не менш, це гарна ідея - уточнити у свого агента раніше проект розпочинається, щоб переконатися, що ви будете належним чином покриті під час та після ремонту. Є дві ключові причини, чому це важливо:

1. Ремонт, який збільшує витрати на реконструкцію будинку, може призвести до того, що ви не застраховані.
2. Ваших існуючих обмежень відповідальності може бути недостатньо, якщо хтось постраждає під час ремонту.

Ось приклад. Припустимо, що ваше житло покриває житло 200 000 доларів США. Це сума, яку ваша страхова компанія заплатила б на відновлення будинку для покриття збитків - звичайно, після вашої франшизи. Тепер, скажімо, ви проводите капітальний ремонт вашої кухні, яка використовує матеріали вищої якості та додає квадратних метрів до вашого будинку. З оновленням кухні ваші витрати на відновлення тепер становлять 240 000 доларів.

Якщо ви збільшите межі покриття на основі нових витрат на відновлення, ви будете належним чином покриті, якщо станеться щось погане. Однак, якщо ви не оновите свою політику, ви можете опинитися в жалюгідному страхуванні. У цьому випадку ваш поліс заплатив би лише 200 000 доларів з 240 000 доларів витрат на відновлення, а решту доведеться вилучити з вашої кишені.

Які зміни до політики я повинен внести?

Перш ніж розпочати будівництво, запитайте у свого страхового агента, чи варто оновити існуючий поліс. Залежно від деталей вашого ремонту, ваш агент може порекомендувати вам:

• Збільште суму страхування, необхідного для відновлення вашого будинку. Інститут страхової інформації (III) радить вам бути готовим передати свої документи та квитанції вашій страховій компанії, щоб вона могла точно оцінити ваші страхові потреби.
• Під час ремонту збільште межі покриття відповідальності. Страхування відповідальності допомагає захистити вас, якщо хтось, хто не проживає з вами, постраждає під час ремонту. Це особливо важливо для робіт, зроблених своїми руками (підрядники повинні мати власну страховку). III рекомендує збільшити обсяг бездоганного медичного захисту у вашому полісі. Таким чином, якщо хтось таки отримає травму, він може подати свої медичні рахунки безпосередньо у вашу страхову компанію. III каже, що це може знизити ваші шанси отримати позов.
• Збільште межі покриття відповідальності після ремонту. Якщо ваш ремонт включає "привабливу неприємність" - наприклад, додавання басейну або гідромасажної ванни - подумайте про постійне збільшення покриття відповідальності. III припускає, що an надлишкову або парасолькову політику це економічно ефективний спосіб підвищити загальний захист відповідальності.
• Збільште охоплення особистим майном. Якщо ви купили дорогі речі під час ремонту, вам може знадобитися збільшити обмеження на покриття особистого майна. Скажімо, ви створюєте доповнення для експонування колекції художніх чи коміксів, а потім додаєте до колекції. Будь -які нові, цінні предмети можуть потребувати додаткового покриття у вигляді поплавця або індосамент.
• Додайте охоплення "житлового приміщення, що ремонтується". Страхування житла під час реконструкції захищає будівельні матеріали - або на шляху до - вашого майна. Зрештою, це нечувані випадки, коли матеріали можуть бути пошкоджені або викрадені з будівельних майданчиків. Страхування також надає покриття для краху фундаменту.
• Додайте страхування вакантного житла. Залежно від ремонту, ви можете жити в іншому місці, поки ваш будинок будується. Якщо ви перебуваєте у відсутності більше 60 днів, подумайте про придбання вільного страхового покриття будинку. Таким чином, якщо пошкодження сталося і деякий час залишалося непоміченим, ви все одно будете захищені.

Чи повинен мій будівельний підрядник мати страхування?

Відповідно до III, ви повинні попросити переглянути копію страхових полісів вашого контрагента, включаючи комерційну політику бізнесу/загальної відповідальності, а також компенсацію працівникам (не бійтеся зробити швидку фотографію цих документів для ваші записи).

Кожен, кого ви наймаєте для ремонту, має бути належним чином застрахований; в іншому випадку вони можуть подати в суд на вас, якщо постраждають на роботі. Якщо потенційний підрядник не може (або не хоче) перевірити своє страхове покриття, найкраще знайти такого, який буде.

Чи зростуть мої страхові внески, якщо я відремонтую свій будинок?

Ремонт будинку може спричинити зростання страхових внесків вашого будинку, але це не завжди.

Проекти, які підвищують вартість вашого будинку, можуть призвести до підвищення премій. Якщо ви, наприклад, додасте кімнату до свого будинку - будь то нова спальня, номер другого власника або сімейна кімната - це збільшення житлової площі, ймовірно, призведе до збільшення страхового рахунку. Це тому, що додаткові площі збільшують витрати на реконструкцію будинку.

Подібним чином, ремонт, який встановлює високоякісні матеріали, такі як мармур у ванній кімнаті або техніка комерційного класу на кухні також збільшує витрати на реконструкцію вашого будинку, а отже, ваші премії.

Хоча багато ремонтів будинків підвищують ваші премії, деякі покращення можуть мати зворотний ефект. Скажімо, ви замінюєте свою покрівлю міцнішими матеріалами, або встановлюєте вікна, стійкі до руйнування та шторми. У таких ситуаціях ваші премії можуть фактично знизитися, оскільки ваш будинок буде більш стійким до ураганів. Так само ви можете отримати знижку, якщо встановите в будинку запобіжні пристрої (наприклад, сповіщувачі диму, замки з замками, сигналізацію від злому) або якщо оновите систему опалення, водопровід або електрику.

Суть

Незалежно від того, який вид ремонту ви робите, ваші існуючі межі покриття можуть бути занадто низькими, щоб відповідати вартості вашого будинку після рено та відповідальності. Завжди розмовляйте зі своїм страховим агентом перед початком будівництва, щоб дізнатися, чи ваш існуючий поліс забезпечить достатнє покриття під час та після ремонту. Якщо ні, оновіть свою політику до початку будь -яких робіт. І якщо реконструкція по дорозі переросте у масштабніший проект - наприклад, ви вирішите додати цю гарячу ванну, - оновлюйте свого агента.