Розуміння франшизи зі страхування від урагану

Якщо у вас є будинок у регіоні, де є високий ризик ураганів, вам краще перевірити страховий поліс власника житла, щоб дізнатись деталі його франшизи на випадок урагану. Це відносно нове доповнення до страхових полісів - це не фіксована доларова сума, а відсоток від вашого вартості будинку, і це може значно збільшити фінансовий тягар, який ви несете, якщо ваш будинок пошкоджено в а ураган.

Коли застосовується ураган -франшиза

Відрахування від урагану застосовується лише до пошкоджень від штормів, класифікованих Національною метеорологічною службою або Національним центром ураганів США як урагани. До будь-яких інших пошкоджень, спричинених вітром, застосовується так званий вітровий шторм. Кожна страхова компанія визначає свій власний "тригер" - подію, яка викликає ураган або шторм.

Випадання Катріни

Коли в 1992 році ураган "Ендрю" обрушився на південь Флориди, він завдав збитків на суму близько 25 мільярдів доларів. Тоді в 2005 році постраждав ураган «Катріна», що спричинило понад 41 мільярд доларів страхових виплат. Після цих катастроф,

перестраховиків, компанії, які здійснюють резервне копіювання вартості страхування власників житла для первинних страхових компаній вимагали від страховиків знайти спосіб зменшити витрати на їх відшкодування.

Компанії розробили новий метод розрахунку, скільки власник житла повинен сплатити за страховий збиток, спричинений грозою, перш ніж розпочнеться страхове відшкодування. Це збільшило суму власника житла та зменшило фінансову відповідальність страховика та перестраховика.

Як працює франшиза

Стандартний поліс власника житла забезпечує фінансовий захист від катастрофи у вигляді страхування будинку та його вмісту. Страховий франшиза - це сума грошей, яку ви повинні сплатити на відшкодування, перш ніж ваша страхова компанія почне платити. Це прописано в політиці.

Політика власника житла щодо об’єктів нерухомості в районах, які, швидше за все, постраждають від урагану, може включати франшизи від страхування від урагану та шторму як додаткові вимоги, що виходять за межі звичайної франшизи.

Коли застосовується франшиза

Ви сплачуватимете франшизу за ураган чи вітер, залежить від визначення страхової компанії тригерна подія. Франшиза застосовується лише за певних обставин, описаних у вашому договорі страхування.

Тригери страхування від ураганів різняться в різних штатах, а також у страховиків. Ось чому важливо переглянути деталі страхування ураганів у страховому полісі власника житла. Переконайтеся, що у вас є копії відповідних документів у екстреній сумці, які ви зберігаєте на випадок, якщо вам доведеться поспішно виходити з дому. Подивитися Вісім фінансових гарантій у разі стихійного лиха.

Розрахунок франшизи

Сума франшизи зі страхування від урагану розраховується як відсоток від страхової вартості будинку, а не як доларова сума.

Наприклад, стандартний поліс власника житла з відрахуванням у розмірі 500 доларів США вимагає від власника будинку сплатити перші 500 доларів страхової шкоди за позовом незалежно від страхової вартості будинку. Однак страховка від урагану, що вираховується у розмірі 5% від вартості будинку на суму 300 000 доларів, вимагає від власника житла сплатити перші 15 000 доларів страхової шкоди.

Типова франшиза урагану становить від 1% до 5% страхової вартості будинку, хоча поліси в деяких вразливих прибережних районах можуть мати ще більшу франшизу.

Ці штати мають франшизи на ураган

Наступні 19 штатів, а також округ Колумбія, мають станом на середину 2020 року певну форму урагану або шторму: Алабама, Коннектикут, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Міссісіпі, Нью -Джерсі, Нью -Йорк, Північна Кароліна, Пенсільванія, Род -Айленд, Південна Кароліна, Техас, Вірджинія та округ Колумбія.

Інститут страхової інформації оновлює закони в кожному штаті щодо франшиз за ураган та вітер тут.

Суть

Страхові компанії почали застосовувати франшизи зі страхування від ураганів та вітрів, після того, як на початку 2000 -х років вони зазнали величезних витрат, пов’язаних із грозами. У більшості випадків ці франшизи на основі відсотків збільшують суму, яку сплачує власник житла. Власники будинків у районах з високим ризиком ураганів повинні переглянути свої страхові поліси, щоб вони знали, скільки їм доведеться заплатити у разі урагану.