6 найкращих постачальників цифрового страхування 2021 року
Як письменник -фрілансер протягом останніх 11 років, Стефані писала серед багатьох інших для Credit Karma, The Balance, Quicken та RateGenius, а також працювала керуючим редактором Dough Roller. Вона є експертом зі страхування та малого бізнесу. Вона отримала ступінь бакалавра наук з біології (позначення Pre-Med) в Університеті Бейлора, на додаток до неповнолітньої англійської мови. Зараз вона працює над досягненням свого призначення CFP®.
Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
Esurance
Незалежно від того, чи хочете ви застрахувати свій будинок, автомобіль, мотоцикл, домашню тварину чи навіть своє життя, Esurance пропонує це покриття. Маючи на вибір декілька страхових ліній (залежно від вашого штату), ви можете вибрати необхідний поліс або об’єднати покриття, щоб заощадити. З простим у використанні мобільним додатком та великою кількістю знижок на вибір, на Esurance варто подивитися, незалежно від того, що вам потрібно.
Пропонує широкий вибір страхових продуктів
Доступний у всіх 50 штатах та окрузі Колумбія
Водіям пропонуються численні знижки
Надійний мобільний додаток та веб -сайт спрощують політику купівлі та управління
Велика кількість скарг споживачів
Автострахування пропонується лише в 43 штатах
З клієнтів стягується плата в розстрочку за щомісячні платежі премії
Esurance було обрано найкращим постачальником послуг у цілому за те, наскільки проста платформа з багатьма страховими продуктами, без необхідності спілкуватися з агентом, якщо ви цього не хочете.
Володіє та підтримується Allstate, найбільшим державним особистим страховиком у країні з рейтингом AM Best A+ (Superior), Esurance пише політику з 1999 року. Він працює в більшості штатів, хоча не всі продукти пропонуються в кожному штаті; наприклад, у Вірджинії ви можете придбати поліс автомобіля, але не можете купити страховку мотоцикла.
Багато продуктів Esurance можна котирувати, комплектувати та купувати в Інтернеті або через мобільний додаток, навіть не розмовляючи з агентом. Якщо ви не плануєте повністю сплачувати страхові внески на початку своєї політики, просто знайте, що Esurance стягує щомісячну плату за розстрочку. Залежно від вашого покриття, ви можете очікувати, що це коливатиметься від 3 до 10 доларів на місяць.
Esurance не має жодних локацій, хоча вони закликають вас звертатися по телефону, електронною поштою або навіть через свої канали в соціальних мережах.
Лимонад
Лимонад забирає більшу частину жала з страхування власників житла процес, що дає вам можливість придбати покриття в Інтернеті менш ніж за дві хвилини і навіть негайно виплатити затверджені претензії на зв’язаний банківський рахунок. Хоча «Лимонад» поки що недоступний у всій країні, «Лимонад» пропонує довгий перелік додаткових варіантів покриття, що полегшує формування політики, яка відповідає вашим конкретним потребам.
Отримайте цитату за лічені секунди та оформіть політику менш ніж за дві хвилини
Залишки коштів передаються на благодійність
Надійний мобільний додаток спрощує управління покриттям та подання претензій
Прості вимоги часто сплачуються негайно та безпосередньо на пов’язаний банківський рахунок
Лимонад може похвалитися рейтингом А за фінансову стабільність
Страхування домовласників пропонується лише в 23 штатах та окрузі Колумбія
На даний момент не оцінюється AM Best
За даними NAIC, лимонад отримав удвічі більше очікуваної кількості скарг споживачів
Незважаючи на те, що «Лимонад» був випущений лише у 2015 році, вони роками викликали певний шум у світі страхування майна. Компанія пропонує власникам будинків, орендарям та квартирам покриття, а політика щодо домовласників доступна у 24 штатах плюс округ Колумбія.
Усі правила можна легко придбати в Інтернеті або через мобільний додаток Lemonade; насправді отримання пропозиції займає лише кілька секунд, а покупка нового полісу займає менше двох хвилин, що допомогло зробити наш вибір найкращим для страхування власників житла. Якщо у вас є питання, ви готові придбати покриття або вам потрібно подати претензію, служба обслуговування клієнтів доступна за телефоном, електронною поштою або через надійний мобільний додаток компанії.
Лимонад бере фіксований відсоток ваших щомісячних премій для покриття операційних витрат та оплати решти. Все, що залишиться після цього, йде на благодійну організацію за вашим вибором. Оскільки «Лимонад» не приносить додаткового прибутку, відмовляючи у претензіях власників будинків або здійснюючи менші виплати, це дає багатьом страхувальникам додатковий спокій, що вони матимуть необхідне покриття, коли вони цього потребують більшість.
Незважаючи на те, що «AM Best» не оцінював «Лимонад», компанія має рейтинг фінансової стійкості «А» (Винятковий) від фірми з фінансового аналізу Demotech.
Корінь
Root-це технічно підкована автострахова компанія, яка безпосередньо винагороджує хороших водіїв за їх хороші звички водіння. Додаток багатофункціональний і часто дозволяє водіям скоротити свої премії навпіл (або більше).
Хороші водії винагороджуються за те, що вони є добре водіїв
Клієнти можуть заощадити до 52% на тарифах страхування автомобіля
Допомога на дорозі входить у кожну політику (Виключено водіїв з Каліфорнії)
Все можна управляти за допомогою багатофункціонального мобільного додатка Root
Наразі доступний лише у 30 штатах
Перед кваліфікацією вам потрібно буде взяти участь у тестуванні на два-три тижні
Root ще не охоплює мотоцикли, квадроцикли, комерційні автомобілі тощо.
Заснована в 2015 році, компанія Root протягом останніх п’яти років неухильно нарощує свою автострахування. Платформа, що базується на додатках, дозволяє водіям економити гроші на преміях відповідно до їхніх звичок водіння, використовуючи інноваційний «тест -драйв» перед тим, як розраховується котирування, і саме тому він виграє наше найкраще автострахування категорія.
Тест-драйв Root- це дво- або тритижневий цифровий відстежувач поїздок, який виконується безпосередньо через мобільний додаток Root. Завдяки цьому Root може оцінити та оцінити ваші щоденні звички водіння, включаючи швидкість, агресивність та навіть час доби, коли ви найчастіше їздите. За допомогою цих даних Root може краще розрахувати ризик, який ви становите за кермом, і, у свою чергу, винагородити вас нижчими преміями.
Після того, як тест -драйв буде завершено та запропоновано котирування, ви можете легко придбати покриття через додаток за допомогою кредитної картки або навіть Apple Pay.
Наразі охоплення Root дещо обмежене; вони не страхують квадроцикли, мотоцикли або інші спеціальні транспортні засоби, і вони працюють лише на території 30 штатів. Однак платформа постійно розширюється, і вони очікують, що незабаром будуть у інших штатах.
Наступна страховка
Незалежно від того, чи маєте ви 20 співробітників, або є індивідуальним підприємцем, захист вашого малого бізнесу за допомогою страхування може бути дуже важливою. Next Insurance пропонує страхування бізнесу в Інтернеті для різних компаній та галузей промисловості, а купівля полісу - починаючи від 19 доларів на місяць - може зайняти всього кілька хвилин.
Вісім видів покриття на вибір
В даний час доступний у 49 штатах
Покриття пропонується для 1300+ різних видів бізнесу
Покупка онлайн -покриття зазвичай займає менше 10 хвилин
Не всі продукти доступні в кожному штаті
Немає мобільного додатка
Компанія Next Insurance була заснована в 2016 році і пропонує різноманітні варіанти страхування малого бізнесу, щоб ви та ваша компанія були в безпеці, незалежно від того, чи є у вас один працівник чи 30. Компанія впровадила складне комерційне страхування, зробивши його доступним, допомагаючи йому завоювати титул найкращого страхування бізнесу в нашому огляді.
Завдяки Next Insurance ви можете за декілька хвилин отримати онлайн -пропозицію щодо страхування загальної відповідальності, страхування бізнесу, страхування власника бізнесу страховий поліс (BOP), страхування майна, комерційне страхування вантажівок/автомобілів, страхування компенсацій працівників або професійна відповідальність/E & O покриття. Усі політики підтримуються Мюнхенською РЕ, яка має рейтинг A+ (Superior) від AM Best.
Незалежно від того, чи є ви фотографом, діджеєм, підрядником, інструктором з фітнесу, вихователем, консультантом або володієте одним із Більше 1300 професій, які покриває Next Insurance, ви можете придбати в Інтернеті або по телефону всього за 19 доларів США місяць. На жаль, через Next немає мобільного додатка, і не всі продукти страхування бізнесу можуть бути запропоновані у вашому штаті.
Оскар Здоров'я
Oscar Health допомагає легко підключати споживачів до лікарів та постачальників послуг у їх зростаючій мережі охорони здоров’я. Хоча програма наразі доступна лише в кількох штатах, вона пропонує учасникам доступ до найсучасніших засобів, надаючи їм цілодобове посилання на необхідну допомогу.
Телемедицина доступна безкоштовно, цілодобово
Плани, сумісні з HSA, доступні в деяких штатах
Відповідно до Закону про доступну медичну допомогу пропонуються чотири рівні покриття
Доступно лише в 18 штатах
Нещодавно була скорочена їх мережа провайдерів у мережі
Деякі переваги обмежуються учасниками конкретних областей
Сьогодні медичне страхування виглядає значно інакше, ніж десять років тому, особливо з прийняттям Закону про доступну медичну допомогу. Купівля страхового покриття для себе або своєї родини за допомогою Oscar Health може бути простою та зрозумілою, саме тому ми обрали Оскара як найкраще медичне страхування з тих варіантів, які ми розглянули.
Оскар пропонує медичне забезпечення для окремих осіб та сімей, а також бізнес -плани та програми Medicare. Наразі вони доступні лише у 18 штатах, але постійно розширюються.
Завдяки Оскару у вас є негайний доступ до необхідної вам допомоги, особливо коли мова йде про телемедицину. Вдень або вночі ви можете запланувати візит до лікаря, сертифікованого комісією, всього за 15 хвилин (незалежно від того, чи потрібна вам діагностика, або просто хочете поповнити рецепт), без додаткової оплати або витрат з кишені.
Додаток "Оскар" дозволяє знаходити та відвідувати медичних працівників, бачити результати лабораторій, отримувати рахунки та рецепти та навіть розглядати претензії. Крім того, ви можете відстежувати свої щоденні кроки в додатку і заробляти до 100 доларів на рік у кредитах Amazon лише для досягнення ваших цілей у галузі охорони здоров’я.
Деякі з ключових переваг Оскара обмежуються учасниками плану в конкретних областях. Наприклад, лише жителі Нью-Йорка зможуть скористатися доступом до Центру Оскар-найсучаснішого медичного закладу в Брукліні.
Haven Life
Пропонуючи до 3 мільйонів доларів США за доступне термінове покриття та простий цифровий процес, Haven Life робить покупку страхування життя в Інтернеті простішою, ніж будь -коли. Компанію підтримує MassMutual, який має рейтинг А ++ (Superior) від AM Best, і покриття доступне по всій країні.
Доступно в більшості штатів
MassMutual, емітент термінового страхування життя, має рейтинг A ++ AM Best
Пропонує немедичний огляд, миттєве покриття за допомогою InstantTerm
Три додаткові гонщики на вибір
Стандартні строкові поліси можна придбати до 64 років
Доступні лише терміни довічного страхування
Багатьом заявникам знадобиться медичний огляд для остаточного покриття
Військовослужбовці чи військовослужбовці, які зараз на службі, не мають права
Хоча Haven Life дебютував лише у 2015 році, компанія належить MassMutual, надійному імені у страховому світі з 1851 року. Через це Haven Life від MassMutual може похвалитися рейтингом фінансової міцності A ++ від AM Best, а також вражаючим індексом скарг, що значно нижче середнього, за даними NAIC. Там, де більшість перевізників страхування життя тільки розпочинають процес онлайн, Haven Life дозволяє завершити його та отримати страхування життя за лічені хвилини, що робить наш вибір найкращим страхуванням життя.
Онлайн -страхування життя через Haven Life доступне клієнтам більшості штатів. Хоча наразі вони не пропонують інші види страхування життя (наприклад, Все життя або остаточні витрати), вони дійсно пропонують трьох різних гонщиків (Haven Life Plus, прискорена допомога у разі смерті та відмова від премії). Крім того, заявники, які мають право, можуть вибрати InstantTerm, політику без медичного огляду, яка пропонує негайне покриття до 1 мільйона доларів.
Ми змогли отримати приблизну пропозицію щодо покриття приблизно за 30 секунд; для отримання більш поглибленої «реальної ставки» знадобилося менше трьох хвилин. Якщо у вас є запитання або ви просто хочете поспілкуватися з Haven Life про свої варіанти, ви можете звернутися до відділу обслуговування клієнтів електронною поштою, телефоном або навіть у чаті.
FAQ
Що таке цифрове страхування?
Як зрозуміло з назви, цифрове страхування - це страховий продукт, який пропонується в Інтернеті або через мобільний додаток. Ці платформи використовують поєднання оперативного обслуговування клієнтів та цифрових алгоритмів для написання та цінової політики. Різноманітні варіанти покриття та продукти доступні через цифрові страхові компанії, від автострахування до покриття житла та орендарів, страхування життя та навіть полісів охорони здоров'я.
Хоча деякі з цих компаній є новими, автономними стартапами, багато постачальників цифрового страхування насправді належать і підтримуються існуючими, перевіреними та відомими іменами у страховій галузі.
Що таке Insurtech?
Оскільки майже всі аспекти життя сьогодні все більше розвиваються у напрямку техніки, не дивно, що страхування робить те саме. Ці інновації, покликані заощадити час, енергію та гроші споживачів на їхній політиці, часто називають такими insurtech.
Сучасні інсуртек -компанії роблять простіше, ніж будь -коли, робити покупки для покриття, порівнювати ціни, керувати політикою та навіть подавати претензії, де б ви не були. Звичайно, вони також усувають більшу частину людського дотику, пов'язаного з індустрією, і викликають певну стурбованість щодо конфіденційності та нав'язливості мобільних платформ деяких інсургентських компаній.
Які очікувані витрати на цифрове страхування?
Кожна страхова компанія все ще матиме власні процеси та алгоритми андеррайтингу, на додаток до персоналізованого характеру страхування в цілому. Тож важко сказати, скільки можна очікувати за цифрове страхування.
При цьому, insurtech дійсно призводить до економії коштів для багатьох споживачів. Це тому, що більшість цих компаній використовують цифрові платформи та алгоритми, щоб гарантувати свою політику, зменшуючи значну частину накладних витрат. Крім того, оскільки багато з цих компаній мають мало офісів з виробництва цегли та розчину (якщо такі є), їх операційні витрати істотно скорочуються.
Як ми обираємо цифрові страхові компанії
Ми розглянули від трьох до 10 цифрових страхових компаній для кожної категорії, перш ніж визначитися з найкращою. Фактори, що розглядаються, включають рейтинги фінансової стійкості, огляди споживачів та індекси скарг споживачів порівняно з середнім показником по країні. Ми також враховували мобільний доступ, доступність по всій країні та ціноутворення при прийнятті рішень.