Як захистити свій пенсійний позов від позовів

Робоче місце плани з визначеними внесками та ІРА є життєво важливими для збільшення відстрочення сплати податків до тих пір, поки ви не вилучите свої заощадження пізніше. Сподіваємось, це коли вся ваша важка праця окупається, коли ви лежите десь на пляжі, пожинаючи переваги своєї планів заощаджень з відстроченням сплати податків та стратегічні поради від ваших розпорядників капіталу.

Нещасні події

Подавати в суд - це лише одна з тих життєвих подій, на які ніхто не планує. Однак, подібно розлучення або втрата коханої людини трапляються нещасні події, часто з великими фінансовими наслідками. Найкращий спосіб впоратися з перспективою негативної ситуації - це заздалегідь захистити себе від потенційних підводних каменів.

Ніщо так не погіршує ситуацію, як сліпий удар, коли ваші активи можуть бути забрані разом з емоційним тягарем обставин. Для тих, хто запізнився на кар’єру, судовий процес потенційно може знищити їхні пенсійні заощадження. А. опитування ICI Research Perspective показали, що 63% усіх домогосподарств США мали пенсійні плани через роботу або IRA, а 36% домогосподарств США володіли

традиційні ІРА та Roth IRAs у 2019 році.Значна частина зростання рахунків IRA є результатом переходу на пенсію, спонсорованого роботодавцем. 

Додаткові переваги пенсійних рахунків

Пенсійні рахунки мають багато додаткових переваг, крім відомих податкових переваг. Це чудова новина для більшості американців, оскільки виявляється, що один із найефективніших способів захисту активів - це захист їх на пенсійних рахунках. Індивідуальні пенсійні рахунки, 401 (k) ста інші види податкові ефективні плани можуть допомогти вам запобігти втраті ваших активів у разі судового позову.

На федеральному рівні правила чіткі для 401 (k) та пенсійних рахунків, спонсорованих роботодавцем. Державні закони є більш складними, коли йдеться про те, чи є ІРА чесною грою у разі судового позову.

Щит пенсійного плану

Перш за все, переконайтеся, що ви не винні аліменти або податки до IRS, оскільки це відкриє ваші рахунки для судових позовів.Позови про внутрішні відносини скасують захист IRA у будь -якому місці вашої країни.

Якщо ви маєте податки перед податковою службою, ваші пенсійні активи можуть бути чесною грою, як і будь -які інші активи, які можуть бути вилучені у вас для погашення несплаченого боргу. Федеральний уряд не змінюватиме будь -які правила, пов'язані з мінімальними правилами виходу у разі подання позову, і стягуватиме 10% дострокове відкликання ставка, якщо ви отримуєте гроші у відповідь на ваш позов.

У разі, коли приватний кредитор подає позов про невиплачений борг, пенсійні рахунки, як правило, захищаються, незважаючи на деякі винятки з правил. The Закон про забезпечення пенсійних доходів працівників (ERISA) стосується федерального захисту 401 (k) та інших пенсійних рахунків, спонсорованих роботодавцем, від кредиторів. Федеральний уряд забезпечує безпеку цих рахунків для захисту пенсії навіть у разі судового позову.До 1 мільйона доларів ІРА відповідача будуть захищені відповідно до Закон про запобігання зловживанням банкрутством 2005 року.

Однак у червні 2014 року Верховний суд США вирішив це успадковані ІРА більше не будуть захищені, якщо спадкоємець файлів для банкрутство- за винятком будь -яких ІРА, успадкованих від подружжя.

Професійні

Власники бізнесу, підприємці та інші самозайнятий окремі особи повинні знати про проблеми, які можуть виникнути у разі судового позову, які можуть завдати шкоди не тільки компанії, а й їх активам. Щоб захиститися від ризику отримання травм, власникам бізнесу необхідно зареєструватися як товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) або an S корпорація.

Якщо ваша сфера діяльності має історію частих судових позовів, найкраще створити довірчий фонд захисту активів. Сфери, де це може бути особливо вигідним, - це нерухомість, охорона здоров'я та сам закон.

Відповідно до ТОВ Галфанд Бергер, середньорічна кількість судових позовів щодо медичних доручень, що подаються щороку, становила 85 000.Професіонал страхування від злочинів може бути відносно недорогим і його слід використовувати для того, щоб позбавити професіоналів у США стрес від жадібного консенсусу щодо IRA.

Місцеві нюанси

Закони щодо пенсійного захисту у разі подання судових позовів різняться від штату до штату. Багато штатів не перешкодять розлюченим кредиторам заволодіти вашими пенсійними та IRA -рахунками.

Наприклад, Каліфорнія - це нестабільний штат, у якому є власник пенсійного рахунку, якщо на вас подають до суду або подають заяву про банкрутство. У Каліфорнії ІРА не так добре захищені, як 401 (k) с. На практиці це означає, що якщо ви подаєте до суду за каліцтво в Каліфорнії, ваш документ 401 (k) буде захищений від прокурора; проте ваша ІРА буде захищена лише до того моменту, коли суд визнає це необхідним. Рішення буде ґрунтуватися на певному порозі, який, за словами суду, буде достатнім для підтримки вас та ваших утриманців на пенсії.Це повинно насторожити тих планування виходу на пенсію, оскільки немає конкретного порогу, а майбутні події далеко не передбачувані.

Важливо відзначити, що деякі штати мають обмежені закони або взагалі не мають їх, що захищають заощадження ІРА у разі судових позовів. З іншого боку, найкращими державами для захисту ІРА у судовому процесі є Техас, Вашингтон та Арізона. В Арізоні позивач піддається ризику лише внески ІРА, зроблені протягом 120 днів після судового позову.

Хоча між державами є встановлені відмінності, важливо розуміти, що закон ніколи не є чітким. Можливо, немає однозначної відповіді на результат вашого позову, залежно від типу облікового запису (Roth IRA, традиційний IRA тощо) та місцевої юрисдикції. Наприклад, ви можете мати більший захист коштів всередині свого рахунку в ІРА, на відміну від коштів поза ним, навіть якщо вони складаються з них розподілів з рахунку.

Moran Knobel, сертифікована консалтингова та адміністративна компанія з питань пенсійного плану, пропонує комплексну інформацію державний список законів, що захищають ІРА, та надає аналіз індивідуальних пенсійних рахунків як майна, звільненого від сплати.

Пам’ятайте про свою парасольку

Тим, хто має активи, пов'язані з пенсійними планами та IRA, придбання парасольковий страховий поліс (також відома як особиста парасолева політика або парасольна політика з питань особистої відповідальності) може допомогти захиститися від можливості занурення кредитора на пенсійні рахунки. Персональна страховка з парасолькою може бути додана до попередньої страховки власників житла та автострахування і покриє зайву вартість у разі катастрофи.

Привабливою особливістю парасолькового страхового полісу під час судового розгляду є те, що страхова компанія зобов’язана надати вам юридичний захист поверх покриття, яке ви вже отримуєте. Важливо відзначити, що парасолькова політика не охоплює підприємницьку діяльність, умисні дії (наприклад, сексуальні домагання) або штрафні збитки. У разі подання позову, якщо вам потрібно буде виплатити вимогу, парасольове страхування вступає в силу, коли ваш стандарт страхування відповідальності закінчився.

Парасольові страхові поліси та страхування професійних злочинів Є два чудових способи захисту ваших IRA. У цьому випадку ви все ще можете отримувати переваги IRA, яких більше привабливий через нижчі супутні збори та гнучкість інвестицій у порівнянні з іншими планами, спонсорованими роботодавцем, та 401 (k) с.

Суть

Важливо запровадити основні запобіжні заходи для захисту пенсії від судових позовів та банкрутства. Федеральний уряд має закони щодо захисту багатьох пенсійних рахунків, включаючи 401 (k) та плани, спонсоровані роботодавцем. Що стосується IRA, штати мають більшу юрисдикцію у вирішенні того, що можна назвати у випадку судового позову.

Якщо ви плануєте вийти на пенсію або маєте багато активів на пенсійних рахунках та рахунках IRA, можливо, вам захочеться перейти до штату з посиленим захистом цих рахунків. Щоб пізніше не вдаритися ногами, переконайтеся, що ви обережні у забезпеченні свого виходу на пенсію - чи то через страхування від недобросовісних дій, парасолькові страхові поліси, чи просто розуміючи закони. Оскільки закони складні і часто містять можливі прогалини, можливо, у ваших інтересах звернутися до юриста.