10 років потому: як фінансова криза вплинула на людей похилого віку

У період з жовтня 2007 р. По листопад 2008 р. Dow Jones втратив більше 40%, а інвестори зафіксували збитки на суму понад 50 трлн доларів у всьому світі. У звіті за грудень 2008 року AARP зазначає: «Економічний спад, що триває, ймовірно, буде найгіршим з часів Другої світової війни. Його вплив на літніх американців може бути руйнівним ».

Звіт від березня 2010 р. Від Бюро довідки населення (PRB), у якому згадуються дані, зібрані Американською комісією з питань життя (ALP), Дослідженням охорони здоров'я та пенсійного забезпечення (HRS) та іншими сказав: «Зростаючі дані свідчать про те, що рецесія стерла десятиліття покращення матеріального добробуту для найбільш вразливих груп населення-дітей, людей похилого віку та бідний ».

Порівняйте ці висновки з цим висновком зі звіту ПРБ, опублікованого в листопаді 2015 р.: « Велика рецесія (2007-2009 рр.) Мав широкий економічний вплив на американців різного віку, але літні люди були відносно ізольовані від тривалого спаду економіки ».

Ця невідповідність передбачає перевірку того, який вплив криза мала на людей похилого віку та чому.

Варіації в межах демографії

У звіті AARP чітко сказано, що серед літнього населення не існує єдиної фінансової реальності, яка б відповідала всім. Під час кризи передбачалося, що менше людей похилого віку втратять роботу, частково завдяки тому факту, що невеликий відсоток цього населення мав роботу в першу чергу.

Для тих, хто виявився безробітним, наслідки очікувалися серйозними. Ті з планів з визначеними виплатами в цілому вважалися кращими, ніж ті з плани з визначеними внесками, хоча існував реальний страх, що деякі плани з визначеними виплатами будуть заморожені або зазнають невдачі.

Серед тих, хто очікував, що найбільше постраждають люди, які мали доповнити соціальне страхування грошима 401 (k) або IRA. Деякі заощаджувачі, які не вийшли з акцій в облігації, вже бачили великі збитки. Пенсіонери, які ще не мають достатнього віку для Medicare, ризикували втратити медичне страхування. Люди, які прямо володіли своїми будинками, повинні були жити краще, ніж ті, хто все ще мав іпотеку, особливо ті, хто бачив, як їх іпотека йде підводний.

Кінець кризи

Звіт ПРБ за 2010 рік показав, що більше 70% осіб віком від 40 років і старше відчули, що рецесія торкнулася їх. У період з листопада 2008 р. По січень 2010 р. Близько 30% цих домогосподарств заявили, що відчували відставання від іпотеки більш ніж на два місяці, від’ємний власний капітал, стягнення або безробіття.

У цей період літні громадяни (як і всі демографічні групи) витрачали менше, зменшували заощадження та скорочували медичну допомогу. Щоб уповільнити втрати пенсійних заощаджень, понад 55% працівників у віці від 50 до 64 років очікували, що вони працюватимуть повний робочий день, коли їм виповниться 65 років. Кількість безробітних людей похилого віку з листопада 2007 року по серпень 2009 року збільшилася більш ніж удвічі.

Вплив на багатство

Незважаючи на безробіття, зниження вартості житла та загальне зниження пенсійних ощадних рахунків, бідність тарифи для осіб, які мають доступ до соціальних виплат, залишилися незмінними, згідно з ПРБ 2015 року звіт.Люди похилого віку могли втратити більше багатства.

З 2007 по 2011 рр. Середній статок серед дорослих у віці 65 років і старше зменшився порівняно з 64 012 дол. США до 72 380 доларів для осіб віком від 55 до 64 років, 60 295 доларів для працівників віком від 35 до 54 років та 2094 долари для осіб, які не досягли віку 35.

З іншого боку, люди похилого віку за цей період мали менший відсоток скорочення багатства, серед тих, кому 65 років і старше бачачи, що їхня чиста вартість зменшилася лише на 25%, тоді як ті від 55 до 64 зазнали зниження на 33%, а ті, хто від 35 до 54 років, витримали 61% падіння.

Зрештою, вплив рецесії на багатство літніх людей був скромним. Після розгляду майбутньої вартості соціального страхування та пенсій з визначеною виплатою, у період з 50 по 50 років у «Бебі-бумерів» відбулося зниження багатства на 3,6%.

До 2012 року літні люди в цілому відновили більшість багатств, втрачених під час Великої рецесії.Але це залежало від того, як вони відреагували на початкові падіння. За даними Fidelity, станом на червень 2017 року серед людей, які продовжували інвестувати з 2007 року, спостерігалося середнє зростання близько 240%, в той час як ті, хто продав свої акції в 2008 або на початку 2009 року і повернувся на ринок пізніше, мали зростання лише на 157%.

Вплив на вартість будинку та витрати

До 2010 року 15% власників будинків віком до 50 років мали підводну іпотеку. Однак лише 7% людей у ​​віці від 50 до 64 років мали будинки з від’ємним капіталом, і лише 4% іпотечних кредитів, яким володіли люди віком від 65 років, були «догори ногами».

Під час фінансової кризи американці втратили трильйони доларів власного капіталу. Але якщо вони не намагалися продати житло протягом цього періоду, літні громадяни були в основному позбавлені найгіршого негайні наслідки цієї втрати через низькі залишки іпотечних кредитів або іпотечні кредити, які були погашені до початку почався спад.

Це не означає, що вони були недоторканими. Під час Великої рецесії 33% людей у ​​віці від 55 до 64 років скоротили витрати, включаючи скорочення витрат на охорону здоров'я, харчування та інші. Навпаки, лише 17% з тих 75 і старше скорочують свої витрати. Насправді, літні люди старшого віку частіше збільшували витрати, що свідчить про те, що вони були дещо ізольовані фінансово.

Деякі літні американці, які все -таки скоротили, проводили час (готували їжу вдома) замість грошей (їли поза рестораном). Одним із аспектів витрат, які виявились, було переконання серед літніх людей, що у них буде менше грошей, щоб передати своїм дітям - приблизно на 20% менше, згідно з одним дослідженням.

Вплив на зайнятість та пенсію

Хоча безробіття різко зросло під час рецесії, багато бебі -бумерів змогли залишитися на роботі, пом'якшивши загальну кількість. Загальний вік робочої сили дійсно збільшився під час та відразу після рецесії. Кількість американців старше 65 років, які все ще працюють, зросла на 2,2% у період з 2010 по 2013 рік, тоді як кількість працівників віком від 18 до 29 років зменшилася на 2,7%, повідомляє Gallup.

Причиною зростання числа літніх працівників, швидше за все, стали пенсіонери, які залишилися на робочій силі або знову повернулися до неї, щоб відновити свої пенсійні заощадження. Інші фактори включали необхідність підтримки молодших членів сім'ї, які втратили роботу або житло.

Пенсіонери, близькі до пенсійного віку в кінці рецесії, які вирішили залишитись на робочому місці, робили це в середньому ще чотири роки. Відсоток втраченого багатства під час рецесії не був чинником. Старші робітники довше залишалися на робочій силі протягом кількох років до рецесії.

Вплив на здоров'я

Економічне та фізичне здоров’я пов’язані. Деякі літні люди, які бачили зменшення багатства під час рецесії, відкладали візити до лікаря, скорочували прийом ліків і відчували більший стрес, що саме по собі є фактором здоров’я. Одне дослідження показало, що люди у віці від 45 до 66 років, які втратили роботу під час рецесії, мають більший ризик померти, ніж ті, хто втрачає роботу в період без рецесії.

Фактор банкрутства

За даними Інституту фінансової грамотності (IFL), 21,8% банкрутств у 2006 році були зареєстровані людьми віком від 55 років. До 2009 року це становило до 25%. Історично склалося так, що коли літні люди подають заяву про банкрутство, медична заборгованість є основною причиною.

В умовах фінансової кризи факторами стали також втрата доходів, безробіття та виснаження пенсійних рахунків. Зростання банкрутства серед літніх американців триває і донині, свідчить нещодавнє дослідження що вказує на те, що рівень банкрутства серед тих, кому 65 років і старше, у п'ять разів перевищує показник у 1991 році та 2018 року.

Не у всьому цьому можна звинуватити Велику рецесію. Дослідження показують, що 30-річний перехід фінансового ризику від уряду та роботодавців до фізичних осіб-переважно шляхом заміни пенсії з визначеними виплатами з планами з визначеними внесками, наприклад 401 (к) с-це велика частина проблеми та більші витрати з власної кишені охорона здоров'я.

Суть

Близько 52,4 мільйона американців старше 65 років.Усі вони пережили Велику рецесію. Хоча немає двох однакових історій, є деякі загальні теми:

• Більшість бачила втрату вартості своїх пенсійних заощаджень та вартості житла, але до 2012 року більшість із них відновила майже все це.
• Скорочення витрат було скромним, літні люди похилого віку фактично витрачали більше.
• Рішення про залишення робочої сили та час виходу на пенсію в значній мірі не залежало від кількості втрачених статків.
• Здається, що під час економічного спаду здоров’я справді завдає удару, перш за все через тенденцію скорочення відвідувань лікарів та прийому ліків. Тим не менш, станом на 2018 рік 97% осіб у віці 75 років і старше повідомили, що вони мають звичайне місце для звернення за медичною допомогою, і лише 3% людей у ​​віці 65 років і старше сказали, що їм не вдалося отримати необхідну медичну допомогу протягом останніх 12 місяців через вартість.
• Хоча банкрутство серед пенсіонерів зросло з часів фінансової кризи, воно може бути пов'язане зі збільшенням фінансового ризику, який беруть на себе окремі особи, а не з самим спадом.

За консервативними оцінками, у 2018 році майже 1 з 10 людей у ​​віці 65 років і старше (9,7% або 5,1 млн) жив нижче рівня бідності.Багато інших 90% помруть із більшим багатством, ніж у тих, хто залишив робочу силу. Крім того, з 2017 по 2018 рік реальний середній дохід (з урахуванням інфляції) усіх домогосподарств, які очолюються літніми людьми, збільшився на 3,3%. У 2019 році 10,7 мільйона (20,2%) американців у віці 65 років і старше були робочою силою.