Чи можу я мати і 403 (b), і 401 (k)?
Якщо ваш роботодавець пропонує обидва 403 (б) та а 401 (к), ви можете зробити внесок у обидва плани, щоб збільшити свої пенсійні заощадження. Однак існують обмеження щодо сукупної суми так званих внесків на зменшення заробітної плати, які ви можете внести за податковий рік.
На 2021 рік ліміт внесків становить 19 500 доларів США. Для тих, кому за 50, наздоганяючий внесок ліміт - 6500 доларів.
Це ті самі обмеження, які встановлюються на внески до кожного плану окремо. Тож ви можете вільно користуватися обома транспортними засобами, але обмеження за відстроченням сплати податків залишаються незмінними.
Ключові висновки
- Ви можете внести внесок у кілька пенсійних рахунків.
- Максимальний внесок з відстроченням оподаткування однаковий, незалежно від того, внесете ви вклад на один або обидва рахунки: 19 500 доларів США у 2020 та 2021 роках.
- Платники податків у віці від 50 років і старше можуть внести додатковий внесок у розмірі 6500 доларів США.
Близько планів 403 (b) та 401 (k)
План 403 (b) зазвичай надається працівникам некомерційних організацій, таких як державні школи, організації, що не звільняються від податків, та релігійні групи. Внески робляться у доларах до оподаткування, а відрахування здійснюються безпосередньо із заробітної плати працівника. Роботодавець може компенсувати частину внеску працівника. Працівник обирає, як інвестувати гроші, виходячи з варіантів, запропонованих роботодавцем.
Якщо це звучить подібно до a 401 (к)це, з точки зору працівника. Документ 403 (b) має менші адміністративні вимоги, оскільки був розроблений для некомерційних організацій, які не мають грошових коштів. Крім того, 403 (b) часто адмініструється страховою компанією, а не компанією спільного фонду, як це звичайно з планами 401 (k).
Тим не менш, деякі співробітники мають доступ до обох.
Загалом, план 401 (k) може мати більш щедру відповідність роботодавцю. Це пояснюється тим, що великі компанії зазвичай пропонують більше грошей у вигляді пільг, ніж некомерційні, тому це може не поширюватися на некомерційну організацію, яка пропонує обидва плани.
План 403 (b) також може містити меншу кількість інвестиційних варіантів для розгляду. Це вибір роботодавця.
Одна велика різниця
Між 403 (b) та 401 (k) є одна велика різниця. Для обох планів вам повинно бути щонайменше 59½, щоб вивести кошти; в іншому випадку вам доведеться сплатити 10% штрафу за дострокове зняття коштів.
Однак, учасники 403 (b) користуються трохи більшою свободою часу, коли мова йде про винятки із штрафу за дострокове зняття. Наприклад, ви можете взяти розподіл, якщо у вас є вихід з роботодавця.Для учасників 401 (k) вам повинно бути щонайменше 55 років, щоб розпочати розподіл після поділу служби.
В будь -якому випадку розподіл оподатковується за звичайними ставками доходу.
Швидкий факт
План 403 (b) був розроблений для використання некомерційними організаціями, такими як державні школи та благодійні організації.
Ще один договір
Як зазначалося вище, працівник віком від 50 років може вносити додаткові 6500 доларів США в будь -який план. Податкова служба називає це "наздоганянням". Він покликаний допомогти співробітнику збільшити заощадження з наближенням дати виходу на пенсію.
Є інше положення про наздоганяння у плані 403 (b), який поширюється лише на працівників, які мають стаж роботи не менше 15 років, і тільки тоді, коли роботодавець це схвалює. Варто перевірити це правило, якщо воно стосується вас, і ви можете дозволити собі додатковий внесок зі своєї зарплати.