Чи можу я внести свій внесок у ІРА, якщо я одружений, подаючи окремо?

Якщо ви одружені, ви можете подати заяву про спільний доступ податкова декларація з дружиною або подайте окремі декларації. Якщо ваші доходи подібні, і ви турбуєтесь про те, щоб перейти на вищу податковий розряд, може мати сенс подавати окремо. Також може бути гарною ідеєю, якщо один із вас зазвичай вимагає значної суми різних відрахувань.

Подача окремої декларації може заощадити ваші гроші під час сплати податків, але це може вплинути на вашу здатність економити на пенсії в індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА). Якщо ви одружені та подаєте окремо, ось що вам потрібно знати про внесок ІРА.

Зберегти в Roth може бути складніше

Roth IRAs може стати чудовим способом заощадити на майбутнє, користуючись деякими податковими пільгами. З Roth IRA ваші кваліфіковані зняття коштів не оподатковуються. Це перевага, якщо ви очікуєте, що під час виходу на пенсію ви будете перебувати у вищій податковій категорії.

Якщо ви одружені, подаючи документи окремо, ваша здатність внести свій внесок у Roth IRA залежить від того, скільки ви заробляєте та як влаштовуєтесь.

Якщо ви жили зі своїм чоловіком у будь -який час протягом року та ваш змінений скоригований валовий дохід (MAGI) становить менше 10000 доларів США, ви можете внести зменшену суму до IRA Roth. Ви не можете нічого внести, якщо заробите 10 000 доларів або більше.

Інший набір правил застосовується, якщо ви одружені подаєте окрему заяву і взагалі не живете разом. Якщо ваш змінений скоригований валовий дохід становить менше 125 000 доларів США до 2021 року (124 000 доларів США до 2020 року), ви можете внести внесок до річного ліміту. На 2020 та 2021 роки річний ліміт внесків встановлюється на рівні 6 000 доларів США на рік або 7 000 доларів США, якщо вам виповнилося 50 років.

Якщо ви заробляєте від 125 000 до 140 000 доларів (від 124 000 до 139 000 доларів), ви можете внести зменшену суму. Все, що перевищує 140 000 доларів США (139 000 доларів США на 2020 рік), вивело б вас із діапазону доходів, щоб заощадити в Roth IRA.

Традиційна ІРА може бути кращим вибором

Традиційна ІРА не пропонує звільнення від оподаткування на пенсії, але у вас є перевага у вирахуванні ваших річних внесків. Це може зменшити ваше податкове зобов’язання, оскільки відрахування зменшують ваш оподатковуваний дохід за рік.

Ви можете отримати відрахування, якщо ви одружені, подавши окрему заяву. Але це залежить від ваших доходів, вашого житлового режиму та того, чи ви охоплені пенсійним планом на роботі.

Охоплюється робочим планом

Сума, яку можна відняти у традиційних внесках ІРА, залежить від:

• Незалежно від того, чи подали ви свої податки як "неодружені", "подали шлюб спільно" або "подали одруження окремо".
• Ваш рівень доходу.

Якщо ви та ваш чоловік (дружина) уклали ухвалу про розлучення, в результаті чого ви подали заяву як "самотній", а також змінений скоригований валовий дохід становить 66 000 доларів США або менше на 2021 рік (65 000 доларів США на 2020 рік), ви можете взяти повний відрахування. Якщо ви заробляєте від 66 000 до 76 000 доларів США (від 65 000 до 75 000 доларів США у 2020 році), ви маєте право на часткове відрахування. І ви не можете відняти будь -які ваші внески, якщо ви заробляєте більше 76 000 доларів (75 000 доларів на 2020 рік).

Якщо ви та ваша дружина подали заяву про "одруження окремо", межі доходу для відрахування значно нижчі. Можна прихопити частковий відрахування якщо ваш змінений скоригований валовий дохід становить менше 10 000 доларів США. Але відрахування не допускається, якщо ваш дохід перевищує цю суму.

Не охоплено робочим планом

Правила відрахування подібні для пар, які подають документи окремо і на них не поширюється пенсійний план на роботі. Чим відрізняються межі доходу для пар, які подають окремо та живуть окремо. У цьому випадку ви можете взяти повний відрахування до ліміту річного внеску, незалежно від того, скільки ви заробляєте.

Однак, якщо ви подаєте окремі декларації, проживаєте разом, і ваш чоловік (дружина) охоплено пенсійним планом на роботу, ви маєте право лише на часткове відрахування, припускаючи, що ваш змінений скоригований валовий дохід менший за $10,000. Знову ж таки, якщо ваш дохід перевищує 10 000 доларів, ви взагалі не можете брати жодних відрахувань.

Суть

Той факт, що ви одружені, подаючи окремо, може вплинути на те, чи можете ви вирахувати традиційні внески ІРА. Але це не заважає вам їх виготовляти. Якщо ви налаштовані подавати окремі декларації, а ваш дохід надто високий, щоб внести внесок у Roth, ви можливо, доведеться замість цього зробити внесок у традиційну ІРА та прийняти часткове або навіть ні відрахування.

Спілкування з податковим чи фінансовим спеціалістом може допомогти вам визначити, чи має сенс подання окремих декларацій та яка ІРА підходить.