Як перевести Roth IRA на нового опікуна без оподаткування

Власники Roth IRA, які хочуть перенести свій рахунок на новий зберігач можуть уникнути податків та штрафів, якщо вони дотримуватимуться деяких відносно простих правил. Почнемо з того, що власник IRA Roth не повинен закривати свій старий рахунок до того, як він знайде та домовиться з новим опікуном.

Отримання розповсюдження може обкладати власників рахунку податками та штрафами, особливо якщо вони молодші за 59½ років або не володіють Roth протягом п’яти років і більше.Однак виведення труднощів може бути звільнено від штрафів, якщо вони пов’язані з пандемією COVID-19, згідно Закон про допомогу (допомогу, допомогу та економічну безпеку проти коронавірусу) прийнятий у березні 2020 року.

Методи передачі Roth IRA

Найнадійніший спосіб здійснити перехід з одного облікового запису Roth на новий - це a

прямий переказ від зберігача до зберігача. Але є альтернатива, до якої ми дійдемо пізніше.

Пряма передача

При прямій передачі струм Рот ІРА зберігач переказує частину або всі гроші на рахунку безпосередньо до IRA Roth у іншого зберігача. Прямі перекази не обкладаються податками та штрафами. Зауважте, що надзвичайно важливо перевести гроші Roth IRA на інший IRA Roth, а не на традиційний IRA або інший тип рахунку.

Зазвичай краще, щоб розпорядник -одержувач розпочав переказ на прохання власника рахунку. Тип активів, що зберігаються в Roth, також вплине на процес. Зберігач-одержувач зазвичай має власника Рота вказати, чи слід передати активи в натуральній формі або, якщо безготівкові активи, ліквідувати, а потім передати.

Більшість брокерських фірм використовують Послуга автоматизованого переказу облікових записів клієнтів (ACATS) електронна система для переказу грошей між рахунками. Зазвичай це займає близько тижня. Переказ, який неможливо здійснити через ACATS, може зайняти до кількох тижнів.

Щоб відстежувати процес, Орган регулювання фінансової галузі (FINRA) пропонує власникам рахунків запитати у нової фірми, скільки часу може тривати переказ, враховуючи тип рахунку та активи, які він містить. Власник рахунку також може запитати, що може спричинити затримку під час переказу та як фірма повідомить їх, коли переказ буде завершено.Інвестори також повинні зауважити, що купівля або продаж будь -яких цінних паперів на рахунку під час переказу може ускладнити та затримати процес.

Розповсюдження Власнику рахунку

Інший варіант - хоч і більш ризикований - полягає у тому, щоб власник рахунку вимагав чек у свого існуючого зберігача, покладаючи на нього відповідальність вносити гроші на новий рахунок Roth. Однак вважати неоподатковуваним перекидання до нового Roth IRA гроші повинні бути внесені на цей рахунок протягом 60 днів після отримання чеку.

Якщо 60-денний строк пропущено, вихід буде вважатися а розподіл активів, а деякі з них можуть обкладатися податком на прибуток або штрафами. Внески Roth можуть бути зняті без сплати штрафів та податків у будь-який час, але їх прибуток не оподатковується лише за певних умов. Наприклад, вилучення потрібно здійснити принаймні п'ять років після того, як рахунок Roth був вперше відкритий, і власник повинен бути принаймні 59 років.

Суть

Можна перевести свої гроші від одного зберігача Roth IRA до іншого, але краще це зробити шляхом прямого переказу, щоб ви не ризикували сплачувати податки та пені, якщо строк 60 днів пропустив.