Визначення плаваючої процентної ставки

Що таке плаваюча процентна ставка?

Плаваюча відсоткова ставка - це відсоткова ставка, яка рухається вгору і вниз разом з ринком або індекс. Його також можна назвати а змінна процентна ставка оскільки вона може змінюватись протягом тривалості боргового зобов’язання. Це контрастує з а фіксована процентна ставка, де процентна ставка за борговим зобов’язанням залишається постійною протягом усього терміну кредиту.

Розуміння плаваючих процентних ставок

Житлову іпотеку можна отримати з фіксованою або плаваючою процентною ставкою. З фіксованими процентними ставками процентна ставка по іпотеці є статичним і не може змінюватися протягом терміну дії іпотечного договору. З плаваючою або змінною процентною ставкою процентні ставки за іпотечними кредитами можуть періодично змінюватися з урахуванням ринку.

Наприклад, якщо хтось візьме іпотеку з фіксованою ставкою з процентною ставкою 4%, особа зробить це сплачувати цю ставку протягом усього терміну кредиту, і платежі будуть однаковими протягом усього кредиту термін. На відміну від цього, якщо позичальник бере а іпотека зі змінною ставкою, він може починатися зі ставки 4%, а потім коригуватись або вгору, або вниз, змінюючи щомісячні платежі.

В більшості випадків, іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM) мати ставки, які коригуються на основі заздалегідь встановленої маржі та основного індексу іпотеки, наприклад ВАГА, індекс вартості коштів (COFI), або Середньомісячне казначейство (MTA). Наприклад, якщо фізична особа одержує ARM з 2% маржею на основі LIBOR, а LIBOR становить 3% при коригуванні ставки іпотеки, ставка скидається на 5% (маржа плюс індекс).

Переваги та недоліки плаваючих ставок

ARM, як правило, мають нижчі вступні процентні ставки, ніж іпотечні кредити з фіксованою ставкою, і це може зробити їх більш привабливими для деяких позичальників. Ті, хто планує продати майно та повернути позику до коригування ставки, або позичальники, які очікують їх власний капітал щоб швидко збільшуватись із зростанням вартості будинку, можна вибрати ARM.

Іншою перевагою є те, що плаваючі процентні ставки можуть падати, тим самим знижуючи місячні виплати позичальника. Ключовим недоліком є ​​те, що ставка може плавати вгору і збільшувати щомісячні виплати позичальнику.

Особливі міркування

Іпотечні кредити - не єдиний вид кредитів, які можуть мати плаваючі процентні ставки. Більшість кредитних карт також мають плаваючі процентні ставки. Як і у випадку іпотеки, ці ставки прив'язані до індексу. У більшості випадків індекс є поточним основна ставка, ставка, яка безпосередньо відображає процентну ставку, встановлену Федеральний резерв кілька разів на рік. Більшість угод про кредитні картки стверджують, що процентна ставка, що стягується з позичальника, є основною ставкою плюс певний спред.