Важливість складання річного фінансового плану

Стратегічний підхід до управління вашими фінансами - це хороший спосіб стежити за своїми справами, але навіть найорганізованіша людина не завжди витрачає час на створення щорічного фінансовий план. Наближається осінь, і учні повертаються до школи на новий рік, це чудовий час для того, щоб почати описувати те, чого ви сподіваєтесь досягти фінансово протягом наступних 12 місяців.

Навіть якщо ви відчуваєте себе досить впевнено щодо того, як ви досі поводилися зі своїми фінансами, розуміючи, як ви використання річного фінансового плану на вашу користь може допомогти вам приймати розумніші рішення щодо витрат ваших грошей вперед.

Що таке річний фінансовий план?

Річний фінансовий план - це своєрідний путівник, який розповідає, де ви зараз перебуваєте у фінансовому плані, що ваші цілі дивляться наперед і які сфери чи проблеми необхідно вирішити, щоб ви могли досягти цих цілей. План охоплює всі аспекти вашого фінансового життя, починаючи з інвестування до податків до вашого світогляду виходу на пенсію

. Хоча ваш вихідний пункт у розробці вашого плану може відрізнятися залежно від вашого віку, доходу, боргів та активів, найважливіші складові річного фінансового плану однакові. Якщо ви не впевнені, що включено, ось над чим вам слід подумати.

Події з життя

Досягнення певних етапів, таких як одруження або народження дитини, є очевидними причинами змінити ваш фінансовий план. Якщо, наприклад, у вас є молодші діти, вам слід подумати про те, як заощадження для коледжу вписується в картину. Коли ваші діти досягають підліткового віку, це платить за навчання в коледжі, який повинен піднятися на вершину. З іншого боку, двадцятирічний, який нещодавно одружився, може бути більше зосереджений на тому, щоб заощадити достатньо грошей для себе передоплата на першому домі.

Погляд на те, де ви знаходитесь у контексті будь -яких великих життєвих зрушень, що відбулися за останній рік - або над якими працюють - має вплинути на ваше планування. Майбутній вихід на пенсію - це ще одна очевидна зміна життя.

Вихід на пенсію та інвестиції

Насправді, заощадження для виходу на пенсію має бути головним пріоритетом у будь -якому віці, але це, на жаль, занадто часто відсувається на другий план. Опитування Northwestern Mutual, опубліковане цього року, виявило, що 21% американців не мають нічого, щоб заощадити на пенсії. Звичайно, ця статистика також показує, що понад дві третини американців економили. Однак економія - це не фінансовий план; це лише сировина для одного.

Ваш фінансовий план має переглянути ваші варіанти пенсійних заощаджень та визначити, як їх використовувати з максимальною вигодою. Наприклад, якщо у вас є доступ до файлу 401 (k) план, запитайте себе, чи робите ви належний рівень внеску.

Якщо ви не можете заощадити на пенсійному рахунку, спонсорованому роботодавцем, вам слід заощадити в традиційна ІРА або a Рот ІРА. Якщо у вас вже є один із них, виникає запитання, чи ви правильного типу.

Щороку інвентаризуйте, які типи рахунків у вас є, які їх залишки та як працюють усі ваші інвестиції. Це, очевидно, включає як пенсійні рахунки, так і інші інвестиційні рахунки, які у вас можуть бути.

Крім того, щоб просто подивитися, куди вкладаються ваші гроші на пенсію - і скільки ви заощаджуєте - Вам також слід розглянути, як розподіляються ваші активи та що ви сплачуєте за них у вигляді зборів інвестиції. Дослідження Центру американського прогресу підрахувало, що високі збори можуть вичерпати більше 400 000 доларів США 401 (k) працівника з високими доходами протягом життя, тому важливо пам’ятати про те, що ви оплата.Можливо, настав час розвантажити дорого пайові інвестиційні фонди і замінити те, що дозволяє зберігати більше ваших грошей. Крім того, подивіться, чи потрібно перебалансування ваше портфоліо, якщо ваше розподіл активів зійшов з курсу.

Податки - це ще одна умова, якщо у вас є інвестиції на оподатковуваному рахунку. Якщо ви продали будь -які цінні папери в минулому році з метою отримання прибутку, ви повинні бути готові платити податок на прибуток від капіталу коли ви подасте декларацію у квітні. Збір цих втрат шляхом розпродажу холдингів, які мали спадний спад, може бути ефективним способом компенсувати вплив прибутку, але вам доведеться зробити свій крок до кінця року.

Нарешті, вам варто подумати про розвиток додаткових потоків доходу для виходу на пенсію за межами податкових та оподатковуваних інвестиційних рахунків. Наприклад, можна купити оренда нерухомості вписується у ваш план? Чи можна було б збільшити свій дохід за рахунок побічного бізнесу або шляхом інвестування в чужий бізнес? Якщо ви стурбовані тим, що ви не накопичуєте достатньо коштів для своїх пізніх років, шукати шляхи зараз збільшити свій дохід пізніше - це обов’язково.

Збереження для надзвичайних ситуацій

Хоча заощадження для виходу на пенсію є значною частиною фінансового планування, ви не можете оминути увагою інші цілі заощаджень. Згідно з іншим опитуванням Федеральної резервної системи, 46% американців матимуть проблеми з грошима для вирішення надзвичайної ситуації у розмірі 400 доларів.

Якщо у вас немає екстрена економія буфер ще-або ваш не такий великий, як вам хотілося б,-тоді його початок або посилення-це елементи, які ви повинні додати до свого списку фінансових справ, щоб рухатися вперед.

Інструменти фінансового планування

Правильне програмне забезпечення для фінансового планування може зробити управління вашими грошима легшим і менш стресовим. Якщо ви зараз використовуєте програмне забезпечення, подумайте, чи воно все ще відповідає вашим потребам. Якщо ви просто летите біля сидіння штанів, подивіться, які є різні варіанти програмного забезпечення.

Між безліччю безкоштовних програм для складання бюджету, які є, та преміальними програмами, за які вам доведеться платити і трохи більше, у вас є багато можливостей для пошуку ресурсів фінансового планування, для яких найкраще працюватиме ви.

Ощадні цілі наступного року

Річний фінансовий план враховує ваше минуле та сьогодення, але він також повинен містити ваші перспективи на майбутнє. До цього моменту ви зможете визначити, чого ви хочете досягти протягом наступних 12 місяців, щодо того, що ви хочете заощадити і куди ви повинні вкладати ці гроші.

Починаючи з загальної суми, яку ви хочете заощадити, а потім розбиваючи її на місяць чи тиждень, можна полегшити роботу над досягненням мети. Це також сприятливий час, щоб подивитися, де ви можете заощадити в поточному житті, щоб допомогти вам придумати більше грошей на своє майбутнє.

Суть

Створення річного фінансового плану може зайняти багато часу і може вимагати від вас зіткнутися з деякими фінансовими реаліями, яких ви уникали, але в кінцевому підсумку це того варте. Після того, як ваш план буде завершено, ви можете приступити до конкретних кроків, щоб переконатися, що ваш фінансовий дім у порядку і працює безперебійно.