Як перехід від LIBOR вплине на ставки кредитних карток?
Наступного року світова індустрія фінансових послуг планує відмовитися від використання Лондонська міжбанківська пропозиційна ставка (LIBOR) як орієнтир для встановлення процентних ставок.
Більшість емітентів кредитних карт із США вже користуються основна ставка для визначення змінних процентних ставок своїх карт. Але фінансові установи, які покладаються на LIBOR, перейдуть до нових орієнтирів, які можуть включати: Ставка забезпеченого овернайт -фінансування (SOFR).
- Лондонська міжбанківська пропонована ставка, або LIBOR, давно використовується як орієнтир для встановлення процентних ставок фінансовими установами.
- Очікується, що більшість фінансових установ, які використовують LIBOR, перейдуть до інших еталонів після 2021 року.
- Більшість змінних ставок за кредитними картками США прив'язані до основного курсу і на них ця зміна не вплине.
- Картки зі ставками, прив'язаними до LIBOR, приймуть інший орієнтир, і власники карток можуть побачити зміну своїх курсів.
Кінець LIBOR, яким ми його знаємо?
LIBOR широко використовується з 1970 -х років як еталонна ставка для різних фінансових інструментів. Долар США є однією з п’яти активних валют, для яких розраховується курс, і долар США LIBOR фіксують 17 банків -членів, включаючи великі банки США Bank of America, Citibank та JP Morgan Чейз.
Оскільки обсяг операцій на ринках, що лежать в основі LIBOR, скоротився з часів фінансова криза 2007-2008 років, що ускладнюється скандали з маніпуляціями з курсамисвітові регулятори шукали більш надійних орієнтирів для короткострокових процентних ставок. Ендрю Бейлі, виконавчий директор Управління фінансової поведінки Великобританії (FCA), оголосив у 2017 році, що нинішні банки -члени курсу підтримуватимуть LIBOR лише до кінця 2021 року.
У 2014 році Федеральна резервна система США сформувала Комітет альтернативних референтних ставок (ARRC) для пошуку альтернативи LIBOR і зупинилася на SOFR, що відповідає критеріям.
Як перехід від LIBOR може вплинути на вас
У кредитних картках основна ставка та LIBOR функціонують як еталони. Наприклад, з базовою ставкою ваша процентна ставка може бути базовою ставкою, яка є змінною, плюс фіксований відсоток, наприклад 15%. Якщо зараз основна ставка становить 3,5%, то кінцева ставка на рахунку становитиме 18,25%.
Хорошою новиною є те, що більшість емітентів кредитних карт використовують базову ставку як орієнтир, тому для більшості користувачів кредитних карток нічого не зміниться. Однак, якщо емітент вашої картки дійсно використовує LIBOR - деякі приклади включають Citizens Bank, Commerce Bank та Flagstar Bank - він може почати перехід на нову референтну ставку з 15 березня 2021 року.
ARRC визначив SOFR відповідною альтернативою, але кредитори також можуть вибрати замість цього основну ставку або навіть іншу довідкову ставку, що відповідає стандартам, встановленим комітетом.
Банки також можуть використати цей перехід як можливість підвищити процентні ставки, і наразі немає нормативних актів, які б це обмежували. Однак незрозуміло, чи хтось це зробить.
Якщо ваша процентна ставка повинна змінитися, вона буде базуватися на новій базовій ставці порівняно з поточною ставкою LIBOR. Емітент вашої кредитної картки повинен зв'язатися з вами, щоб повідомити вас про зміни умов.