Виберіть активи 401 (k) як професіонал

Очевидно, 401 (k) плани пройшли довгий шлях. Створення плану 401 (k) у 1978 р. відбувся значний зсув у способі залучення людей до заощаджень для виходу на пенсію.Відповідальність за вибір та моніторинг інвестиційної ефективності активів пенсійного фонду також перекладається з роботодавця на працівника.

Протягом багатьох років багато роботодавців працювали над тим, щоб забезпечити працівникам доступ до спрощеної інформації та досвідчені фінансові фахівці, які можуть допомогти їм угадати при розробці планів та виборі інвестиційні варіанти. Ця стаття пропонує вам хороший початок допомоги інвестуйте як професіонал і максимально використати потенціал вашого плану.

Переваги 401 (k) с

Немає дефіциту інформації про переваги внеску на індивідуальний пенсійний рахунок, будь то 401 (k),

ІРА, SEP IRA або будь -який інший кваліфікований пенсійний план. Переваги включають внески до сплати податків, які можуть зменшити ваш щорічний рахунок податків, і той факт, що інвестиції зростають з відстроченням податків до їх вилучення. Багато роботодавців також надають відповідні внески до планів 401 (k).

Ви також можете мати особистий контроль над видами інвестицій для використання всередині плану. Ось тут може бути розрив між теорією та застосуванням. Інвестори можуть направити свої портфелі на крайні межі спектру ризиків і матимуть спокусу стрибнути всередині і поза ринків без приймаючи довгострокову перспективу.

Повернутися до основ

Вибрати активи для вашого 401 (k) так само просто, як слідувати методам, які використовують професіонали. Перш ніж інвестувати чи ребалансувати свій портфель, відступите та оцініть ваша толерантність до ризику та часовий горизонт інвестицій. Багато роботодавців мають онлайн -інструменти, які допоможуть вам визначити ці параметри.

Далі встановіть довгострокове розподіл активів на основі цих параметрів і, як і профі, запишіть його. Можливо, вам захочеться скласти неофіційний документ заява про інвестиційну політику на це виділення, з рекомендаціями щодо відновлення балансу. Це допоможе вам зняти спокусу стрибати на ринки та виходити з них або робити різкі зміни. Ви можете оцінити, якими можуть бути ваші довгострокові результати, спираючись на історичні діапазони різних портфелів.

Ваш роботодавець може запропонувати інструменти, які допоможуть вам ознайомитися з відносинами ризику та винагороди. Знову ж таки, важливо діяти як профі: дотримуйтесь свого розподілу та зробіть стратегічне розподіл активів коригування так само, як професіонали роблять щорічно (принаймні). Це означає, що розподіл ваших активів не змінюється лише тому, що змінюється ринок, а лише в тому випадку, якщо змінюється передумова для побудови вашого розподілу.

Усередині фондів

Для тих, хто любить проводити вихідні, читаючи проспект пайового фонду, який розповсюджують менеджери фонду, усі ваші повноваження. Однак важливо пам’ятати, що адміністратор вашого плану вже зробив левову частину належної перевірки. Іншими словами, запропоновані вам кошти були ретельно перевірені та оцінені на предмет сплати, витрат, ефективності та інвестицій.

Це не означає, що ви можете закрити очі і кинути дротик при виборі своїх інвестицій, але якщо у вас є вибір між двома фонди з великою капіталізацією, швидше за все, вони будуть схожі в багатьох аспектах. Навіть незважаючи на те, що вам нічого не залишається, як сплатити внутрішні збори, важливо знати, що це таке. Безсумнівно, будуть викиди з вищими комісіями та можливо, вам захочеться триматися подалі від коштів з більш високими комісіями якщо ви вважаєте, що вони більші, ніж коштує фонд.

Ви також можете платити більше за міжнародні інвестиції, оскільки глобальні фонди, як правило, стягують більші комісії. Ймовірно, що професійна фірма визначила, що гонорари знаходяться в розумних межах, але ви все одно повинні перевірити їх, щоб бути впевненим.

Що означає врожайність

Перший термін, з яким потрібно ознайомитися, це врожайність. Кожен пайовий фонд буде розміщувати свої поточна врожайність, і надто часто інвестори роблять припущення щодо цієї кількості. Ось секрет: це для вас майже нічого не означає в довгостроковій перспективі.

Що насправді означає врожайність? Він представляє сукупну прибутковість від загального портфеля на певний час. Оскільки цифри принаймні місяць, вони означають ще менше. Для фондів облігацій дохідність може вказувати на тривалість погашення інструментів у межах, але це не вказує на фактична віддача.

Що в імені?

При вивченні різних наявних коштів, Ви можете збентежитися щодо імен. Що взагалі таке «Міжнародний фонд стратегічного збалансованого розподілу активів»? Забудьте назву - вона може мало вказувати на те, що знаходиться всередині фонду. Подивіться глибше, щоб переконатися в цьому особисто. Ваш роботодавець, швидше за все, матиме профіль ризику створення квадранта, що дозволяє вам бачити, де кожен фонд займає позиції з точки зору довгострокових ризиків, тому зосередьтеся на довгостроковій діяльності фонду.

Акції компанії

Купувати акції вашої фірми за 401 (k) - це особистий вибір, але є дві школи мислення на цю тему. Одна з теорій полягає в тому, щоб завантажити матеріал, оскільки він може бути знижений у ціні та мати меншу комісію за транзакцію. Це також може узгодити ваші цілі з цілями компанії. Ви наполегливо працюєте, компанія працює добре, і запаси зростають. Виграють усі.

З іншого боку, інвестуючи у власну компанію у вашому плані 401 (k), ви можете збільшити ризик для свого портфеля. Його доля пов'язана з долею фірми. Просто лоук на тих нещасних, які інвестували в акції Enron, працюючи там. Якщо у вас вже є акції роботодавця, вам це може бути цікаво.

Суть

Ви можете інвестувати та вибирати активи, як професіонал. Це простіше зробити в 401 (k), тому що професіонал, ймовірно, вже значною мірою задумався над вашим вибором інвестицій, перш ніж почати робити внески. Більшість планів беруть більшість здогадок з вибору основних груп фондів і передбачають, на їхню думку, хороші категорії. Ваше завдання - діяти професійно придумавши розподіл активів і дотримуючись його. Ігноруйте химерні назви, заглядайте за лаштунки і не зосереджуйтесь на поточній врожайності.

Найголовніше, дотримуйтесь складеного довгострокового стратегічного плану розподілу активів і скоригуйте свій обліковий запис на основі цього плану, щоб уникнути спокуси стрибнути на ринки та вийти з них. Це допоможе вам отримати найкращі прибутки в довгостроковій перспективі.