Визначення фіксованої процентної ставки

Що таке фіксована процентна ставка?

Фіксована процентна ставка - це незмінна ставка, нарахована на зобов’язання, таке як позика або іпотека. Він може застосовуватися протягом усього терміну кредиту або лише протягом частини терміну, але він залишається незмінним протягом певного періоду. Іпотека може мати кілька варіантів процентної ставки, включаючи таку, що поєднує фіксовану ставку за деяку частину строку та регульовану ставку за залишком. Вони називаються "гібриди.”

Розуміння фіксованих процентних ставок

Фіксована процентна ставка приваблива для позичальників, які не хочуть їх процентні ставки коливаються протягом строку їх позик, потенційно збільшуючи процентні витрати і, відповідно, їхні

іпотечні виплати. Цей тип ставки дозволяє уникнути ризику, пов'язаного з плаваючою або змінною процентною ставкою, за якою ставка кредиторська заборгованість за борговим зобов'язанням іноді може змінюватись залежно від базової процентної ставки або індексу несподівано.

Фіксований проти Змінні процентні ставки

Змінні процентні ставки на іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM) періодично змінювати. Зазвичай позичальник отримує початкову ставку протягом певного періоду часу - часто на один, три або п’ять років. Ставка періодично коригується після цього моменту. Такі коригування не відбуваються з позикою з фіксованою ставкою, яка не визначена як гібридна.

У нашому прикладі банк надає позичальнику початкову ставку в розмірі 3,5% на іпотеку на суму 300 000 доларів США на 30 років 5/1 гібрид ARM. Їх щомісячні виплати становлять 1347 доларів США протягом перших п’яти років кредиту, але ці виплати збільшаться або зменшується при коригуванні ставки, виходячи з процентної ставки, встановленої Федеральною резервною системою або іншим еталоном індекс.

Якщо ставка зміниться на 6%, щомісячна виплата позичальника зросте на 452 долари до 1799 доларів США, що може бути важко контролювати. Але щомісячні виплати впали б до 1265 доларів, якби курс знизився до 3%.

З іншого боку, якби ставка 3,5% була фіксованою, позичальник буде стикатися з тими ж 1347 доларами щомісяця протягом 30 років. Щомісячні рахунки можуть змінюватися в міру зміни податків на нерухомість або страхові внески власника житла коригуються, але виплата іпотеки залишається незмінною.

На позики з фіксованою ставкою можна розраховувати, тоді як зі змінними процентними ставками завжди є деяка невизначеність. Файл переважна більшість споживачів вибирають позики з фіксованою ставкою.

Переваги та недоліки фіксованих процентних ставок

Фіксовані тарифи зазвичай вищі за регульовані. Кредити з регульованими або змінними ставками зазвичай пропонують нижчі початкові ставки, ніж кредити з фіксованою ставкою, що робить ці позики більш привабливими, ніж кредити з фіксованою ставкою, коли процентні ставки високі.

Позичальники, швидше за все, виберуть фіксовану процентну ставку в періоди низьких процентних ставок, коли фіксація ставки є особливо вигідною. Файл Альтернативна вартість все ще набагато менше, ніж у періоди високих процентних ставок, якщо процентні ставки знижуються.

Особливі міркування

Файл Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) забезпечує a діапазон процентних ставок Ви можете очікувати в будь -який момент часу в залежності від вашого місцезнаходження. Ставки оновлюються раз на два тижні, і ви можете вводити таку інформацію, як ваш кредитний рейтинг, початковий внесок та позику введіть, щоб отримати більш детальне уявлення про те, яку фіксовану процентну ставку ви можете сплатити в будь -який момент часу та порівняти її з ARM.