Використання грошей QDRO від розлучення для оплати нового будинку
Коли подружжя розлучається, майно зазвичай поділяється. Однак поділ активів не поширюється автоматично на пенсійні плани. Ось де а кваліфікований порядок внутрішніх відносин (QDRO) може зіграти. QDRO - це ухвала суду, яка використовується для поділу активів, які є у певних типах пенсійних планів, у тому числі 403 (б) та кваліфіковані плани, такі як 401 (k) s. Але якщо ви хочете використати ці гроші, наприклад, для придбання будинку, спершу слід розглянути кілька моментів.
Ключові висновки
- Кваліфікований наказ про сімейні відносини (QDRO)-це ухвала суду, яка використовується для поділу певних активів, пов’язаних із виходом на пенсію, під час розлучення.
- Активи, розподілені за кваліфікованим планом згідно з QDRO, звільняються від звичайного 10% штрафу за дострокове вилучення.
- Але оскільки активи кваліфікованого плану, які ви отримуєте відповідно до QDRO, відповідають вимогам при переході, такі суми є виплачується вам безпосередньо замість відповідного пенсійного плану утримання.
Штраф за дострокове розповсюдження
Активи, розподілені з кваліфікований план згідно з QDRO звільняються від звичайного 10% штрафу за дострокове зняття. Отже, якщо вам ще не виповнилося 59½ років і ви хочете негайно скористатися будь -якою частиною цих активів, можливо, вам не захочеться перекидати цю частину активів до IRA. Кошти перераховані на а традиційна ІРА які розповсюджуються з цієї ІРА, підлягають штрафу в розмірі 10%, якщо ви не відповідаєте виняток.
Якщо ви не збираєтесь негайно використати всі гроші, ви можете перерахувати частину суми як пряме перекидання до вашої традиційної ІРА та виплатити вам залишок. Сума, яка обробляється як пряме перекидання до вашої ІРА, не підлягатиме оподаткуванню податком на прибуток.
Чоловік, який перебуває на кінці отримання своєї частини пенсійних активів, повинен подати QDRO.
Утримання податків
Оскільки активи кваліфікованого плану, які ви отримуєте відповідно до QDRO, відповідають вимогам при переході, такі суми є виплачується вам безпосередньо замість відповідного пенсійного плану утримання.
Це утримання становить 20% для федеральних податків та додаткову суму для державних податків залежно від того, де ви живете. Тому ви можете попросити збільшити суму розподілу, щоб переконатися, що суми, яку ви отримаєте, достатньо для покупки вашого нового будинку.
Кілька кваліфікованих планів не розповсюджуватимуть активи відповідно до QDRO до учасника плану - в даному випадку вашого колишнього подружжя - переживає тривожну подію, наприклад, досягнення пенсійного віку або відрив від служби за допомогою роботодавець. Інші вважають QDRO тригерною подією.
Розподіл може здійснюватися протягом певного періоду
Якщо вам не потрібна частина грошей негайно, ви можете вибрати перекинути активи до своєї традиційної ІРА та з часом виплатити вам дистрибутиви. Суми, що виплачуються вам щонайменше протягом п’яти років або до досягнення вами 59½ років-залежно від того, що довше-звільняються від штрафу за достроковий розподіл у розмірі 10% за умови, що платежі відповідають певним вимогам.
Це зазвичай називають по суті рівні періодичні виплати або Розподіл 72 (t). Якщо ви все -таки розглядаєте цей варіант, переконайтеся, що знаєте, скільки ви будете отримувати щороку.
Перетворення активів в Roth IRA
Якщо ви хочете конвертувати активи в Рот ІРА, спочатку потрібно перекинути кошти на традиційну ІРА. Після цього кошти можна перетворити з традиційної ІРА на Ротську ІРА. Однак ви повинні знати, що ви повинні сплачувати податки з конвертованої суми за рік конвертації.
Суть
Не думайте, що активи пенсійного рахунку включаються до вашого рішення про розлучення. Ці активи потрібно розглядати окремо. Обов’язково ретельно обміркуйте, як і коли ви хочете використовувати ці кошти, оскільки помилка може призвести до небажаних податкових штрафів. Крім того, якщо план виходу на пенсію є кваліфікованим планом, переконайтесь, що ви знаєте, чи є обмеження щодо розподілу.
