Страхування вільного житла: воно вам потрібно? Що воно охоплює?

Страхування власників житла призначений для захисту вашого основного місця проживання від фінансових втрат, пов’язаних із крадіжкою, пожежею тощо покриті ризики. Якщо у вас є будинок, який тривалий час залишається вакантним, вам може бути цікаво, чи покриватиме ваше поліс майно, якщо нанесеться збиток. Можливо, вашої стандартної політики може бути недостатньо для покриття майна, в якому не проживає. Можливо, вам доведеться придбати поліс вільного житлового страхування, щоб заповнити прогалину в покритті.

Що таке страхування вільного житла?

Щоб зрозуміти, чи потрібна вам вакантна страховка будинку, допоможе дізнатися, що це таке і коли це може знадобитися. Страхування вільного житла можна придбати як власний поліс або як доповнення індосамент до існуючого страхового полісу власників житла. Він призначений для захисту будинків, які тривалий час залишаються порожніми. Це відрізняється від традиційного страхування власників житла, яке покриває вас до тих пір, поки ви володієте і проживаєте вдома.

Час, необхідний для того, щоб будинок вважався порожнім, може залежати від страхової компанії. Наприклад, деякі страхові компанії можуть вважати будинок порожнім, якщо в ньому ніхто не проживає принаймні 30 днів. Інші страховики можуть продовжити цей термін до 60 днів або більше, перш ніж будинок буде визнано порожнім.

Що покриває страхування вільного житла?

Страхування вакантного житла призначене для захисту, подібного до стандартного страхового полісу власників житла. Наприклад, ваш страховий поліс вільного житла може покривати вас від шкоди, спричиненої такими речами, як:

• Крадіжка
• Вандалізм
• Вогонь
• Вибухи
• Вітер
• Вітаю
• Блискавка

У вашій політиці має бути викладений повний перелік покритих небезпек, а також згадуватись про будь -які виключення з покриття. Страхування вакантного житла може покривати найважливіші види збитків, які можуть статися, коли в будинку ніхто не проживає, хоча це не покриває всього. Наприклад, можливо, вам доведеться придбати страхування від паводків окремо, якщо будинок розташований у заплаві.

Поліси страхування вільних будинків можуть мати гнучкі умови, від 3 до 12 місяців, залежно від страховика. Ваша страхова компанія може мати конкретні вказівки щодо типів будинків, які можуть бути покриті. Наприклад, ви можете отримати страхування вакантного житла на житло до чотирьох квартир або обмежитися страхуванням майна однієї сім’ї. Страховики враховують, як використовується будинок і чому він порожній, а також його вік, загальний стан та приблизну оцінку замінна вартість.

Вакантний будинок становить більший ризик для страхових компаній у порівнянні з будинком, який зайнятий повний робочий день. Це тому, що там, де нікого немає, щоб стежити за майном, швидше за все, можуть статися збитки, пов’язані з вандалізмом чи іншим злочинністю. І без того, що хтось виконуватиме регулярне технічне обслуговування та утримання, також зростає ризик пошкодження водою та пожежею. Потреба у вакантному страхуванні житла для застарілого майна або нерухомого майна, яке не обслуговувалося належним чином до того, як ви його купили, може збільшити ваше профіль ризику і ваші премії. 

Кому потрібна вакантна страховка житла?

Страхування вакантного житла, як правило, потрібне лише у певних ситуаціях, коли будинок, яким ви володієте, тривалий час буде порожнім. Деякі з ситуацій, які можуть вимагати страхування вільного житла, включають:

• Продаж будинку, в якому ви більше не проживаєте, оскільки переїхали у нову нерухомість
• Власність орендної нерухомості що залишається вакантним у міжсезоння
• Виконання капітального ремонту або ремонту будинку що робить його тимчасово придатним для проживання
• Тривале перебування в лікарні для надання медичної допомоги
• Ви маєте будинок для відпочинку, яким користуєтесь лише кілька місяців у році

Вам також може знадобитися страхування вільного будинку, якщо ви перебуваєте на дійсній військовій службі або подорожуєте тривалий час. Пам’ятайте, однак, щоб будинок вважався порожнім, зазвичай це означає, що його потрібно повністю звільнити від усіх особистих речей. 

Як придбати страхування вільного житла

Перш ніж купувати страхування вакантного житла, важливо вирішити, чи потрібен вам окремий поліс, чи можна замість нього додати індосамент до існуючого страхового полісу власників житла. Індосамент може бути використаний для зміни існуючої політики, щоб охопити будинок для тимчасових вакансій. Скажімо, ви володієте орендованим будинком, наприклад, і ваш орендар повідомив їх про це. Ви очікуєте, що знадобиться місяць або два, щоб знайти орендаря, що замінить його, і переселити їх. Можливо, ви зможете скористатися схваленням, щоб змінити покриття вашої поточної політики, поки будинок знову не буде зайнятий.

Наступним кроком є ​​порівняння тарифів та варіантів покриття страхових полісів вільних будинків. Кожна страхова компанія відрізняється, коли йдеться про такі речі, як:

• Типи власності
• Причини вакансії
• Приховані та непокриті небезпеки
• Межі покриття
• Премії та франшизи
• Умови покриття
• Визначення статусу (наприклад, "незайнятий" проти "вакантний")

З точки зору того, скільки може коштувати страхування вакантного житла, це також залежить від страхової компанії та деталей вашого полісу. Якщо ви володієте нерухомістю, що орендує чотири одиниці, страхування, ймовірно, коштуватиме дорожче, ніж порівняно з односімейним будинком для відпочинку. Оприлюднення котирувань від кількох страхових компаній може допомогти знайти поліс за прийнятною ставкою.

Є деякі речі, які ви можете зробити, щоб зменшити профіль ризику будинку та допомогти зробити політику вакантного житла дешевшою. Встановлення димових сигналізаторів, детекторів чадного газу та/або системи безпеки може мати право на знижки, які пропонує страховик. Якщо хтось стежить за озелененням та обслуговуванням на вулиці або регулярно перевіряє житло, це також може допомогти зменшити ризик для страховика та знизити ваші премії.

Купуючи страховку для покриття вакантного будинку, уважно подумайте, скільки часу вона вам знадобиться. Це може бути складним, якщо ваш будинок продається у продажу, і ви чекаєте отримання дієвої пропозиції. Якщо ви купуєте вільний будинок, який згодом плануєте орендувати, запитайте у страховій компанії, чи можна поліс перетворити на політика орендодавця після зайняття майна. Ці поради можуть допомогти вам уникнути оплати більшої кількості покриття, ніж вам потрібно, або неправильного типу покриття.