Credit One Visa для відновлення кредитного огляду

Повний огляд кредиту Одна віза для відновлення кредиту

Пояснюються плюси

• Доступ до кредиту без застави: Більшість кредитних карт, призначених для людей з поганою кредитною історією або без кредиту, забезпечені, тобто вони вимагають від вас внести заставу на картку. Віза Credit One для відновлення кредиту є незабезпеченою, тому депозит відпадає. Ви також отримаєте доступ до поновлюваної кредитної лінії. Мінімальна кредитна лінія, яку ви можете отримати, - 300 доларів.
instagram viewer
• 1% повернення грошей за вибрані покупки: З кредитом One Visa for Rebuilding Credit ви отримаєте 1% готівки назад за відповідні покупки газу, продуктів, послуг мобільного телефону, Інтернету та послуг кабельного та супутникового телебачення. Ставка винагороди 1% є відносно низькою для кредитної картки з винагородою. Однак кредитні картки, призначені для людей з поганою кредитною історією, часто взагалі не мають винагороди, тому можливість заробляти гроші за вибрані покупки - це гідна перевага.
• Періодичні огляди кредитної лінії: Credit One періодично перевірятиме ваш рахунок та історію платежів. Якщо ви відповідально використовували свій обліковий запис і вчасно здійснювали всі платежі, ви могли б автоматично претендувати на збільшення кредитного ліміту. Наявність більшого кредитного ліміту дає вам більшу платоспроможність. І якщо у вас є більший ліміт, вам може бути легше підтримувати менший коефіцієнт використання кредиту, якщо припустити, що середній рівень витрат на картку не збільшується. Використання вашої кредитної картки - або частина наявного кредиту, яку ви використовуєте - становить 30% вашого кредитного рахунку. З меншим використанням кредиту (разом із відповідальним використанням картки та іншою сприятливою кредитною поведінкою), Ви з часом можете потенційно підвищити свій кредитний рейтинг і, можливо, мати право на отримання інших кредитних карт або позики.

Пояснення мінусів

• Річний внесок: Віза Credit One для відновлення кредитної картки, як і більшість незабезпечених кредитних карток, має щорічну плату. Плата становить від 0 до 99 доларів (від 0 до 95 доларів за перший рік) і визначається вашою кредитоспроможністю. Максимальна комісія за подібну картку, AvantCard, становить 59 доларів, тому її максимальна вартість - 99 доларів.
• Кредитний ліміт може бути низьким: Мінімальна початкова кредитна лінія цієї картки у розмірі 300 доларів США приблизно відповідає мінімальним варіантам кредитної лінії з іншими захищеними картками, але деякими картками пропонувати більш високі лінії - за умови, звичайно, що ви бажаєте і можете претендувати на більш високий ліміт з депозитом в рівній сумі з забезпеченим картку. Credit One стверджує, що час від часу перевірятиме вашу кредитну лінію і може її підвищити. Тим не менш, якщо у вас є більше 300 доларів США на гарантійний депозит, захищена картка надасть можливість стягнути з картки більше грошей, принаймні спочатку, ніж кредитна картка One Visa для відновлення кредиту.
• Проблеми з обслуговуванням клієнтів: Обслуговування клієнтів Credit One для цієї картки не відповідає нормі для галузі кредитних карток у кількох аспектах. Служба підтримки людей цілодобово та без вихідних доступна лише для втрачених або вкрадених карток, де більшість емітентів надають її безперервно. На відміну від більшості інших емітентів, Credit One не пропонує онлайн -чат. Навіть коли ви звертаєтесь до компанії, якість досвіду може бути недостатньою. Credit One займає останнє місце з 11 національних емітентів карток у дослідженні задоволеності кредитними картками США J.D. Power у 2020 році. 

Credit One Visa for Rebuilding Credit має на меті звернутися до людей з поганою кредитною історією або взагалі без кредиту, які хочуть отримати кредитну картку без необхідності вкладати гроші для цього. Відповідно до Еквіфакс, поганий кредит - це оцінка нижче 600. FICO повідомляє нам, що 18,9% американців мають оцінку нижче 600.На відміну від гарантованих карток, призначених для споживачів з дефіцитом кредитів, кредитна картка Visa for Rebuilding Credit пропонує доступ до поновлюваної кредитної лінії без застави.

Це також картка для тих, хто готовий платити щорічний внесок, хоча для деяких заявників це може бути 0 доларів. Тим не менш, це може бути компенсовано 1% винагороди за повернення готівки за деякими категоріями повсякденних витрат.

Відомості про заробіток

За допомогою кредитної картки One Visa for Rebuilding Credit ви отримаєте 1% готівки назад за газ, продукти, послуги мобільного телефону, послуги Інтернету та послуги кабельного та супутникового телебачення.

Винагороди Деталі викупу

Ви автоматично отримаєте винагороду у вигляді кредиту -виписки. На відміну від деяких інших кредитних карт, у вас немає інших варіантів погашення. Ви не можете використовувати свої винагороди для подарункових карток, товарів, організацій подорожей або благодійних пожертв.

Як збільшити свою винагороду

Щоб отримати максимальну цінність від картки, використовуйте її для звичайних покупок газу, продуктів та інших відповідних послуг, щоб заробити 1% готівки повертатися і уникати перенесення залишків уперед кожного місяця, оскільки понесені відсотки більш ніж компенсують вартість будь -якого заробленого нагороди.

Щоб показати вам, як можуть складатися ваші винагороди, давайте розглянемо деякі типові звички витрат:

• Паливо: За даними AAA, середньостатистичний власник автомобіля витрачатиме на свій автомобіль 1681,50 доларів на рік.
• Продукти харчування: Бюро статистики праці повідомило, що в середньому людина витрачає 4 643 долари на рік на продукти харчування, які споживає вдома.
• Мобільна служба: У нещодавньому дослідженні Податковий фонд виявив, що середній рахунок за мобільний телефон становить 38,66 доларів на місяць або 463,92 долари на рік.

Якби ви витратили середню суму в кожній з цих трьох категорій, ви б витратили 6 788,42 долари США. Якщо ви використовували свою кредитну візу One for Rebuilding Credit для оплати всіх цих рахунків, ви б заробили 1% готівки назад від загальної суми витрат, що дасть вам 67,88 доларів винагороди. Однак майте на увазі, що для такого типу винагород вимагатиметься кредитний ліміт у розмірі близько 575 доларів США для досягнення такого середнього рівня витрат у трьох перерахованих категоріях. Власники карток з меншими кредитними лімітами логічно заробляли б менше.

Стандартні переваги

Credit One Visa for Rebuilding Credit пропонує кілька переваг, які є стандартними для основних кредитних карт, включаючи:

• Безкоштовний онлайн -доступ до вашого кредитного звіту Experian
• Відповідальність за нульове шахрайство

Досвід власника картки

На жаль, Credit One займає погане місце з точки зору обслуговування клієнтів. У дослідженні задоволеності кредитних карток США J.D. Power 2020 року Credit One займав останнє місце з 11 національних емітентів карток за ступенем задоволеності клієнтів. Його бал 739 був значно нижче середнього.

Його загальна лінія підтримки клієнтів працює лише у вибрані години. Однак, якщо картку втрачено або викрадено, ви можете отримати допомогу цілодобово, без вихідних, зателефонувавши за номером 1-877-825-3242. Немає опцій чату чи електронної пошти для обслуговування клієнтів.

Функції безпеки

Ця картка має кілька функцій, які є стандартними для кредитних карт, наприклад, попередження про шахрайство та нульову відповідальність за шахрайство.

Плата, на яку слід остерігатися

Якщо ви збираєтесь подати заявку на цю картку, вам потрібно спочатку знати чотири збори (на додаток до можливого щорічного збору). І те, і інше не є незвичайним для галузі, але власник кредитної картки, який вперше потрапив до них, може бути їм незнайомий:

• Комісії за іноземні операції: Якщо ви використовуєте картку під час подорожі за межі США, ви сплачуватимете збір у розмірі 3% від кожної транзакції, залежно від того, що більше.
• Готівкові авансові платежі: Якщо ви берете готівковий аванс, готівковий авансовий внесок становить 5 доларів США або 8% від суми, залежно від того, що більше. Якщо ви взяли готівковий аванс у розмірі 100 доларів США, це означає, що ви заплатили б 8 доларів гонорару. Ви також можете мати 10 або 3% або третю можливість 10 або 5%. Не повідомляється, як вони обирають, яку плату ви отримуєте.
• Авторизовані збори користувачів: Якщо ви хочете додати до облікового запису авторизованого користувача, такого як ваш чоловік або дитина, вам доведеться сплачувати щорічну плату в розмірі 19 доларів США. Плата також зменшить суму вашого кредиту.
• Плата за прострочення платежу: Якщо ви запізно сплачуєте свій мінімальний щомісячний платіж, з вас буде стягнуто до 39 доларів США за прострочення.

Наш вирок

Якщо у вас погана кредитна історія або кредитна історія відсутня, віза Credit One для відновлення кредиту може дати вам доступ до незабезпеченої кредитної лінії та можливість заробляти винагороду за свої покупки. Картка нагадує AvantCard, іншу незахищену картку, яка має нижчу максимальну річну плату (59 доларів у порівнянні з 99 доларів США за цю картку), але не пропонує винагород, що потенційно може виправдати цей розрив у річному внеску витрати.

Якщо ви хочете уникнути зборів, подумайте про картку Discover it Secured. Хоча він вимагає гарантійного депозиту, він не стягує річного внеску. Власники карток щомісяця отримуватимуть 2% готівки на суму до 1000 доларів за покупки на АЗС і в ресторанах та 1% готівки за всі інші покупки. Існує також картка Petal Visa, яка не містить щорічних зборів або зборів за несвоєчасну оплату, транзакції за кордон або для додавання авторизованих користувачів.

Інший варіант - картка із захищеною карткою Green Dot Primor Visa Gold. Існує щорічна плата в розмірі 49 доларів США, але річна ставка становить 9,99% фіксованого рівня, що набагато нижче норми для карт для людей з поганою кредитною істотою або без кредиту.