Визначення депозитного сертифіката зі змінною ставкою (CD)
Що таке депозитний сертифікат зі змінною ставкою (CD)?
Змінна ставка депозитний сертифікат (CD) це продукт, пропонований банками та кредитними спілками, який має фіксований термін, але коливається процентна ставка. Швидкість цього компакт -диска визначається кількома факторами, наприклад основна ставка, індекс споживчих цін (ІСЦ), казначейські векселі або індекс ринку. Файл основу оскільки сума виплати становить відсоткову різницю між початковим індексом та кінцевим індексом. Файл Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) захищає компакт-диски зі змінною швидкістю та інші.
Ключові висновки
- Депозитний сертифікат зі змінною ставкою (CD)-це фінансовий інструмент з фіксованим терміном та коливанням процентна ставка, яка ґрунтується на різноманітних чинниках - від основної ставки до індексів споживчих цін до ринкових індекси.
- Як правило, існує штраф, пов'язаний з достроковим зняттям коштів на компакт -диску.
- Компакт-диски зі змінною ставкою є найбільш прибутковими за часів низьких процентних ставок, хоча тривалі низькі ставки можуть негативно вплинути на прибутки.
Розуміння компакт-диска зі змінною швидкістю
Компакт-диск зі змінною ставкою дозволяє інвесторам вкладати свої гроші на надійний захищений рахунок, де він буде заробляти порівняно скромну суму відсотків протягом усього терміну його дії. Зароблені відсотки зазвичай недоступні власнику рахунку, поки компакт -диск не дозріє. Деякі емітенти дійсно пропонують компакт-диск без штрафів, який дозволяє достроково зняти кошти. Однак процентна ставка, ймовірно, буде нижчою, ніж компакт -диски, які не передбачають цієї можливості.
Компакт-диск зі змінною ставкою сплачує процентну ставку, яка може зростати і знижуватися протягом усього терміну дії цінних паперів. Точні фактори, які визначатимуть процентну ставку компакт-диска зі змінною ставкою, будуть залежати від установи. На противагу цьому, а компакт-диск з фіксованою ставкою має "заблоковану" процентну ставку на основі створення компакт -диска. Це означає, що курс залишається незмінним протягом усього терміну.
Зазвичай вважається компакт -диск один із найбезпечніших способів інвестування своїх грошей, тим більше, що захист FDIC підтримує більшість із них.В цілому компакт-диски є одними з найнадійніших варіантів інвестування з низьким ризиком. Вони звертаються до консервативних, схильних до ризику вкладників та інвесторів. Інвестування в компакт -диски також є відмінним способом диверсифікувати ризик вашого портфеля. Для нових або обережних інвесторів компакт-диск із фіксованою ставкою може бути кращим місцем для початку, але ті, кому комфортно трохи збільшити ризик, можуть захотіти розглянути компакт-диск зі змінною ставкою.
Федеральна корпорація зі страхування вкладів захищає компакт-диски до 250 000 доларів США на кожного вкладника в банках та ощадних асоціаціях, застрахованих за FDIC.
Особливі міркування про компакт-диск зі змінною швидкістю
Розглядаючи компакт -диск із змінною процентною ставкою, слід пам’ятати про кілька речей. По -перше, пам’ятайте, що це Зазвичай компакт -диски мають найбільший потенціал прибутку в період низьких процентних ставок. Якщо ви купуєте компакт-диск зі змінною ставкою, коли процентні ставки низькі, є велика ймовірність, що ставка зростатиме протягом терміну. Навпаки, якщо процентні ставки високі під час відкриття компакт -диска, швидше за все, вони скоро знизяться.
Також подумайте, які особливості є для вас найважливішими. Компакт-диск зі змінною ставкою, який передбачає суворий штраф за дострокове вилучення, може бути не таким привабливим, як продукт з фіксованою ставкою, який має більш спокійну політику дострокового вилучення.
Наскільки б привабливо вони не звучали, компакт-диски зі змінною швидкістю мають певні підводні камені. Наприклад, тривалі низькі процентні ставки можуть негативно вплинути на ваші прибутки, навіть якщо ставки зростуть пізніше. На відміну від цього, компакт-диски з фіксованою ставкою в такі часи є більш прибутковими.
Доходи компакт-дисків зі змінною ставкою також сприйнятливі до інфляції. Особливо це стосується часів високої інфляції. Компакт -диск по суті блокує ваші кошти на певний період часу. Якщо протягом цього періоду інфляція зростає, а ваші прибутки не йдуть у ногу з нею, вартість ваших запасів загалом падає.
Приклад компакт-диска зі змінною швидкістю
Припустимо, що компакт -диск базується на основній ставці - це тариф, який комерційні банки стягують зі своїх найбільш кредитоспроможних клієнтів. Компакт-диск видається на трирічний термін з гарантією погашення основної суми. Протягом цього часу основна ставка знижується з 4% до 1%. Різниця первинної ставки між часом емісії та терміном погашення (-3% у цьому випадку)-це сума, що належить власнику. Якщо основна ставка рухається у зворотному напрямку, збільшуючись з 1% до 4%, власник отримує прибуток від компакт -диска.