Як керувати платежами за кредитними картками під час COVID-19

Пандемія COVID-19 перешкоджає щомісячному виплаті рахунків багатьом американцям. В результаті багато компаній, що займаються кредитними картками, запровадили політику надання фінансової допомоги та допомоги, яка може включати відстрочку платежів, звільнення від сплати зборів та зменшення річної процентної ставки - або річна процентна ставка (Квітень).

Скористатися цими перевагами може бути так само просто, як зателефонувати у компанію з кредитних карт, хоча деякі компанії також можуть надати допомогу в Інтернеті. Якщо у вас є борг по кредитній картці і під час кризи з коронавірусом ви намагаєтесь керувати своїми платежами, цей посібник розкриває інформацію про 10 найкращих емітентів карток.

Основні емітенти кредитних карток пропонують різноманітні варіанти допомоги COVID-19

Компанії, що видають кредитні картки, можуть на власний розсуд вирішувати, які фінансові пільги, якщо такі є, запропонувати власникам карт, які відчувають фінансові труднощі. Допомога може мати різні форми від одного емітента до іншого, тому важливо дотримуватися всіх вимог ваші компанії -кредитники, якщо у вас виникли проблеми з оплатою через коронавірус пандемія. У наведеній нижче таблиці підсумовані деякі з наших висновків (пробіли означають, що інформація була недоступною):

Послаблення кредитної картки COVID-19: 10 найкращих емітентів карток
Емітент картки	Тимчасове призупинення платежів	Скасування зборів	Тимчасове збільшення кредитного ліміту
American Express	Ні, але мінімальні місячні виплати можуть бути зменшені	Так, за збори за несвоєчасну оплату та щорічні членські внески під час зарахування до програми
Банк Америки	Так, за запитом та від випадку до випадку	Ні, але прострочені збори можна повернути
Барклаї	Так, звільнення від сплати можливе за запитом	Так	Так, від випадку до випадку
Столиця перша	Зверніться до Capital One, щоб дізнатися про варіанти	Зверніться до Capital One, щоб дізнатися про варіанти	Зверніться до Capital One, щоб дізнатися про варіанти
Чейз	Так, для особистих та ділових кредитних карт	Прострочені збори можна повернути
Citi	Так, протягом двох місяців і стягнення доступне	Так
Дізнайтесь	Зверніться до Discover, щоб дізнатися про варіанти	Зверніться до Discover, щоб дізнатися про варіанти	Зверніться до Discover, щоб дізнатися про варіанти
HSBC	Ні, але виплати можуть бути зменшені	Так, від прострочених зборів та відсотків можна відмовитися
Банк США	Зверніться до американського банку, щоб дізнатися про варіанти	Зверніться до американського банку, щоб дізнатися про варіанти
Уеллс Фарго	Зв’яжіться з Wells Fargo, щоб дізнатися про варіанти	Так

American Express

American Express пропонує програму фінансової допомоги, яка допомагає зробити платежі більш керованими. Ваші щомісячні платежі та звичайна змінна річна ставка можуть бути тимчасово скорочені. Під час реєстрації у програмі можна відмовитися від плати за прострочення платежу та річного членського внеску.

Клієнти, які відповідають вимогам, можуть подати запит на реєстрацію у короткостроковому або довгостроковому платіжному плані. Короткостроковий план платежів може надавати допомогу протягом 12 місяців, тоді як довгостроковий план виплат діє протягом 36 або 60 місяців. Відповідність довгостроковому плану може залежати від факторів, включаючи статус правопорушення, попередню реєстрацію в програмі або залишок на картці. Після виходу з короткострокового плану виплат стандартні збори за прострочення, мінімальний розрахунок, річний внесок та щорічний членський внесок, якщо такі є, поновлюються відповідно до договору учасника картки.

Зауважте, що ваш кредитний ліміт може бути тимчасово зменшено, поки ви вступаєте до програми, але тим, хто є у короткостроковому платіжному плані можуть продовжувати здійснювати покупки за допомогою своєї картки до певної міри обмеження. American Express і надалі повідомлятиме ваш кредитний бюро як поточний. А реєстрація на фінансові пільги не означає, що вам доведеться подавати повторну заявку на картку American Express після завершення програми.

Як отримати допомогу

• Телефонуйте за номером 1-866-703-4169
• Увійдіть у свій обліковий запис в Інтернеті, щоб обговорити варіанти за допомогою чату

Банк Америки

Програма допомоги клієнтам Банку Америки розроблена, щоб допомогти клієнтам, які мають проблеми з оплатою кредитною карткою. Варіанти допомоги включають відстрочку платежів за особисті та службові кредитні картки та відшкодування за прострочені збори, які, можливо, були стягнуті, якщо ви пропустили термін. Допомога доступна для кожного випадку окремо, і вам потрібно буде зв’язатися з Bank of America, щоб обговорити варіанти надання кредитної картки.

Як отримати допомогу

• Запит на відстрочку платежу через програму онлайн.
• Зателефонуйте в службу підтримки клієнтів за номером 844-219-0690.

Барклаї

Barclays запровадила ряд заходів, щоб допомогти своїм клієнтам банківських та кредитних карток орієнтуватися у фінансових наслідках COVID-19. Клієнтам споживчих кредитних карток можна подати запит про звільнення від сплати. Незважаючи на те, що деталі допомоги не окреслені, банк закликає клієнтів звертатися за допомогою. Звільнення від оплати також доступне як для особистих кредитів, так і для бізнес -кредитних карт. Якщо ви раніше подавали заяву про звільнення від сплати, і ці пільги закінчилися, ви можете подати повторну заявку на отримання додаткової допомоги.

Як отримати допомогу

• Вимагайте полегшення платежу, коли ви входите у свій обліковий запис онлайн.
• Зателефонуйте за номером служби підтримки клієнтів на зворотній стороні картки.

Столиця перша

Capital One не пропонує багато подробиць в Інтернеті про те, які варіанти допомоги від коронавірусу доступні для її клієнтів. Вхід у ваш обліковий запис в Інтернеті також не дасть ніякої додаткової інформації. Натомість вам доведеться зателефонувати до служби підтримки кредитної картки Capital One, щоб дізнатися, які у вас є варіанти. Наразі Capital One надає допомогу в кожному конкретному випадку, з варіантами, адаптованими до фінансового стану кожного власника картки, як для власників кредитів, так і для підприємців.

Як отримати допомогу

• Зателефонуйте в службу підтримки клієнтів за номером 1-800-227-4825.

Чейз

Чейз дозволяє власникам карток, які постраждали від фінансових наслідків COVID-19, тимчасово відкласти платежі. Це включає як особисті, так і ділові кредитні картки. Вам також може бути дозволено відстрочити виплати за іпотекою Chase або автокредитом. Найпростіший спосіб скористатися цими варіантами - увійти у свій обліковий запис Chase і відкласти платіж самостійно. Якщо цього немає у меню вашого облікового запису, вам потрібно буде звернутися безпосередньо до Chase за додатковою допомогою.

Як отримати допомогу

• Зареєструйтесь онлайн (найшвидший варіант, за словами Чейза).
• Увійдіть у свій обліковий запис, щоб надіслати безпечне повідомлення.
• Зателефонуйте за номером на звороті картки.

Citi

Якщо у вас є кредитна картка Citi, ви можете мати право на тимчасове стягнення, яке тимчасово припиняє будь -які дії стягнення, якщо ви відстали у своїх платежах. Citi також пропонує можливе звільнення від сплати за прострочені збори та відстрочку мінімальних платежів на два місяці. Протягом періоду відмови банк і надалі повідомлятиме кредитний бюро про поточний рахунок. Однак, якщо рахунок був простроченим до початку періоду відмови, обліковий запис і надалі буде повідомлятися як прострочений.

Як отримати допомогу

• Увійдіть у свій обліковий запис, щоб просити допомоги у оплаті.
• Зателефонуйте за номером служби підтримки клієнтів на зворотній стороні картки.

Дізнайтесь

Discover не пропонує конкретної інформації про варіанти допомоги коронавірусу власникам кредитних карток на своєму веб -сайті або через доступ до облікового запису в Інтернеті. Хоча можливе зменшення або відстрочення платежів та скасування певних зборів, відповідність вимогам визначається для кожного випадку окремо. Вам потрібно буде зв’язатися з компанією Discover, щоб дізнатися, яка допомога, якщо така є, ви можете претендувати як на особисті, так і на ділові кредитні картки.

Як отримати допомогу

• Телефонуйте за номером 1-800-497-2816.
• Надішліть повідомлення службі підтримки клієнтів через доступ до свого облікового запису в Інтернеті.

HSBC

HSBC має програму надання кредитної картки людям, які відчувають фінансові труднощі через COVID-19. Деякі з можливих запропонованих рішень включають зменшення виплат, відмову від прострочення зборів та нарахування процентів, а також без змін у звітності про стан вашого рахунку.

Наприклад, при зарахуванні на 90-денну програму допомоги банку щомісячна виплата зменшується на 50%-або мінімум на 15 доларів на місяць. Банк не стягуватиме жодних відсотків або зборів за прострочення протягом дії програми.

Як отримати допомогу

• Найшвидший спосіб зареєструватись у програмі - скористатися персональним Інтернет -банкінгом банку та подати форму реєстрації через портал.
• Ви також можете зателефонувати за номером 1-866-949-2351.

Банк США

Банк США не вказує на своєму веб-сайті, які варіанти існують для людей, яким потрібна допомога щодо кредитної картки COVID-19. Натомість банк заохочує клієнтів звертатися безпосередньо, щоб обговорити, чи відмова від зборів або відстрочка платежів можуть бути хорошим рішенням, виходячи з їх фінансових обставин.

Як отримати допомогу

• З фінансових питань щодо COVID-19 надішліть "Привіт" на номер 866-809-4182. Після вітального повідомлення клієнти можуть надсилати текстові запитання щодо допомоги при оплаті.
• Банк також створив лінію допомоги щодо COVID-19, і клієнти можуть зателефонувати за номером 888-287-7817.
• Ви також можете зателефонувати за номером на звороті картки.
• Увійдіть у свій обліковий запис, щоб надіслати безпечне повідомлення.

Уеллс Фарго

Wells Fargo стверджує, що якщо ви відчуваєте труднощі або маєте інші потреби, банк працюватиме з вами, пропонуючи допомогу в кожному конкретному випадку. Варіанти допомоги можуть включати відстрочку платежу, але вам доведеться зателефонувати, щоб перевірити, чи ви маєте право. Якщо ви раніше зареєструвалися у програмі відстрочки платежів, ви все одно зможете скористатися можливістю несвоєчасного звільнення від сплати та відстрочити сплату річного внеску кредитної картки.

Як отримати допомогу

• Для отримання рахунків за кредитними картками телефонуйте за номером 1-854-853-6686 або за номером на звороті картки.
• Увійдіть у свій обліковий запис в Інтернеті, щоб надіслати безпечне повідомлення.

Для отримання додаткових опцій зверніться до компанії, що займається кредитною карткою

Вищевказаний посібник охоплює 10 найбільших компаній -кредитників, але це не вичерпний список. Також майте на увазі, що компанії-кредитники та банки можуть будь-коли переглянути свою політику щодо COVID-19. Якщо тут не вказано вашу компанію з кредитних карток, зверніться до емітента картки, щоб дізнатися, який вид фінансової допомоги від COVID-19 може бути доступний. Зменшення чи призупинення платежів, зменшення річного розміру кредиту чи скасування комісій може допомогти зробити борг за кредитною карткою більш керованим у важкі фінансові часи.

Якщо ви плануєте зв’язатися з компанією, що видає кредитну картку, щоб дізнатися, що є у наявності, спочатку подумайте, який вид допомоги вам найбільше допоможе. Наприклад, якщо ви все ще можете платити за свої картки, але не за звичайний щомісячний платіж, ви можете попросити про зменшення платежу. Але якщо ви взагалі нічого не можете сплатити, ви захочете це заздалегідь уточнити, чи є можливість тимчасової відстрочки.

Також не бійтеся вказати на свою минулу історію як хорошого клієнта, просячи про тимчасове або постійне зниження процентних ставок або про звільнення від сплати комісії. Якщо ви завжди платили вчасно до цього моменту, це може дати компанії -кредитнику більше стимулу працювати з вами над пошуком рішення.

Окрім того, що вимагаєте відстрочки платежів або звільнення від сплати, подумайте, які ще зміни в обліковому записі ви могли б отримати. Наприклад, якщо у вас є картка з високою річною платою, ви можете запитати про перехід на іншу картку, яка не має річної плати. Або якщо вам потрібно трохи більше часу для здійснення платежу, ви можете попросити змінити строк сплати платежу.

Кожного разу, коли ви подаєте запит на внесення змін до своїх облікових записів кредитної картки, і ці зміни затверджуються, незалежно від того, пов’язані вони з коронавірусом чи ні, отримуйте зміни в письмовій формі. Таким чином, ви матимете документальне підтвердження того, що ви та компанія з кредитних карток домовились. І якщо термін дії вашої кредитної картки на коронавірус закінчиться, не соромтеся знову зв’язатися з компанією з кредитних карток, щоб попросити про нову угоду.

Суть

Більшість, якщо не всі, емітенти кредитних карток мають програми оцінки та потенційно пропонують допомогу своїм клієнтам, які відчувають фінансові труднощі. Оскільки фінансові наслідки пандемії коронавірусу продовжують зменшуватися, програми, розроблені для вирішення цих питань, будуть розвиватися і врешті -решт припиняться. Якщо ви все ще відчуваєте труднощі через пандемію, найкраще звернутися до емітента вашої кредитної картки, щоб визначити, які варіанти можуть бути вам доступні.