10 найкращих страхових компаній за показниками
Існує кілька способів оцінки розміру страхових компаній. Компанії можна оцінити за своїми ринкова капіталізація (вартість компанії на а Фондова біржа) або за допомогою показників продажів, таких як чисті премії написано за рік або скільки полісів було продано. Тут ми розглянемо 10 найбільших страхових компаній за ринковою капіталізацією, часткою ринку та доходами.
Ключові висновки
- Страхові компанії є важливими гравцями у світовій фінансовій економіці, хоча вони можуть бути не такими кричущими, як інвестиційні банки чи хедж -фонди.
- Страхові компанії бувають різних розмірів і спеціалізуються на різних напрямках політики - від здоров'я до життя до майна та постраждалих.
- Ринкова капіталізація, або ринкова капіталізація, - це вартість випущених акцій компанії.
- Деякі страхові компанії перебувають у взаємній власності, власниками якої є страхувальники.
- При ранжуванні страхових компаній важливо класифікувати їх відповідно до лінійки продуктів.
Найбільші страхові компанії за ринковою капіталізацією
Ринкова капіталізація, або ринкова капіталізація, - це загальна вартість акцій компанії, і вона розраховується шляхом множення кількості випущених акцій на поточну ціну акції. Це швидкий спосіб визначення вартості компанії в очах інвесторів.
Компанії з великими обмеженнями ринку, як правило, є консервативними інвестиціями. Ймовірно, вони відчувають стабільне зростання і пропонують найменший ризик. Компанії із середньою капіталізацією також створені, але мають високий потенціал зростання. Нарешті, компанії з малою капіталізацією часто є новими компаніями з високим потенціалом зростання. Інвестування в ці компанії становить найбільший ризик, оскільки вони більш вразливі до економічного спаду, ніж більш відомі великі компанії та компанії з середньою капіталізацією.
Інвестори можуть купувати акції публічно торгуваних компаній страхової галузі. Найбільші нелікарняні страхові компанії за ринковою капіталізацією у світі фондових біржах станом на липень 2021 року:
Компанії, що не належать до медичного страхування
| Назва компанії | Ринкова капіталізація |
| Berkshire Hathaway (США) | 636 мільярдів доларів |
| Страхування Ping An (Китай) | 166 мільярдів доларів |
| AIA Group (Гонконг) | $ 154 млрд |
| Страхування життя в Китаї (Китай) | 114 мільярдів доларів |
| Allianz (Німеччина) | 104 мільярди доларів |
| Сінья (США) | 81 мільярд доларів |
| AXA (Франція) | 62 мільярди доларів |
| Хумана (США) | 59 мільярдів доларів |
| Страхування Цюріха (Швейцарія) | 59 мільярдів доларів |
| Мюнхен (Німеччина) | 39 мільярдів доларів |
Дані про ринкову капіталізацію станом на 14 липня 2021 року.
Тепер щодо охорони здоров'я та керованих медичних компаній.
Медичне страхування та керовані медичні компанії
| Назва компанії | Ринкова капіталізація |
| United Healthcare (UNH) | 393 мільярди доларів |
| CVS (CVS) | 106 мільярдів доларів |
| Гімн (ANTM) | 96 мільярдів доларів |
| Сінья (CI) | 80 мільярдів доларів |
| Гумана (HUM) | 59 мільярдів доларів |
| Centene Corporation (CNC) | 43 мільярди доларів |
| Molina Healthcare (МОЗ) | 15 мільярдів доларів |
| Bright Health Group (BHG) | $ 9,7 млрд |
| Корпорація MultiPlan (MPLN) | $ 4,7 млрд |
| Вирівнювання охорони здоров'я (ALHC) | 4,2 млрд доларів |
Дані про ринкову капіталізацію станом на 14 липня 2021 року.
Не всі страхові компанії публічно торгуються. Насправді, багато страховиків структуровані так спільні компанії, де страхувальники РФ політики учасника є по суті частковими власниками компанії. The спільна компанія Модель страхової компанії налічує сотні років, і страхувальникам надаються певні переваги, яких немає у страховиків, що публічно торгуються (акціонерного товариства).
American Family Insurance - найбільша компанія взаємного страхування США
Найбільші страхові компанії за напрямками продажів та продуктів
Корисно розрізняти вид страхування або лінію, яка розглядається при розгляді найбільших страхових компаній. Використання даних про продажі є корисним, оскільки деякі з найбільших страхових компаній США не торгуються публічно, а отже, і їх ринкова вартість встановити нелегко.
Власність та потерпілі
Власність та страховики від нещасних випадків написати політику щодо майна, наприклад нерухомості, житло, автомобілі та інші транспортні засоби. Вони також пишуть політику, що стосується зобов’язань, які можуть виникнути внаслідок нещасного випадку чи необережності пов'язаних з цією нерухомістю, щоб покрити витрати на судові позови або медичні збитки, що виникли внаслідок таких дій інциденти.
Найпопулярніші компанії з нерухомості та збитків США у 2020 році чисті нараховані премії (сума грошей, яку поліси, що не відповідають доходам життя, можуть розраховувати отримати протягом терміну дії контракту, за вирахуванням комісійних та витрат):
| Компанія | Чисті страхові премії |
| Група радгоспу | 66,2 млрд доларів |
| Berkshire Hathaway (BRK.A) | $ 46,4 млрд |
| Прогресивна страхова група (PGR) | $ 41,7 млрд |
| Allstate Insurance Group (ALL) | 39,2 млрд доларів |
| Свобода взаємна | $ 36,2 млрд |
| Група мандрівників (TRV) | $ 28,8 млрд |
| Група USAA | $ 24,6 млрд |
| Chubb (CB) | $ 24,2 млрд |
| Страхова група фермерів | $ 20,1 млрд |
| По всій країні | 18,5 мільярдів доларів |
Компанії зі страхування життя
Компанії зі страхування життя обіцяють виплатити одноразову допомогу у разі смерті застрахованого. Хоча актуарної науки створив таблиці смертності для точної оцінки майбутніх зобов’язань полісів, що підлягають виплаті, наявність фінансової сили гарантує, що ці компанії можуть виконувати всі свої зобов’язання, при цьому отримуючи прибуток.
Компанії зі страхування життя в США можна класифікувати за написана пряма премія (кількість нових полісів, написаних безпосередньо та не перестрахованих). На 2020 рік:
| Компанія | Total Direct Premium | Відсоток ринку |
| New York Life Grp | $ 11,7 млрд | 6.75% |
| Північно -західний взаємний | $ 11,3 млрд | 6.52% |
| Metropolitan Group (MET) | $ 10,5 млрд | 6.05% |
| Пруденціал Америки (PRU) | $ 10,1 млрд | 5.80% |
| Національний Лінкольн | $ 8,4 млрд | 4.83% |
| MassMutual | $ 7,9 млрд | 4.57% |
| Радгосп | 5,0 мільярдів доларів | 2.87% |
| Ейгон (AEG) | $ 4,9 млрд | 2.80% |
| Джон Хенкок | $ 4,7 млрд | 2.73% |
| Minnesota Mutual Grp | $ 4,7 млрд | 2.70% |
Медичні страхові компанії
Медична страховка компанії надають поліси для покриття всіх або частини витрат страхувальника на охорону здоров'я та медичне обслуговування. Політику можна придбати окремо або через роботодавця. Технічно уряд Сполучених Штатів є найбільшим постачальником медичного страхування в Америці через програму Medicare, Соціальна безпека, і Medicaid управляється окремими штатами.
Згідно зі звітом Національної асоціації страхових комісарів (NAIC) за 2020 рік, найбільші недержавні спонсоровані медичні компанії США, оцінені за загальною сумою зібраних премій, були:
| Компанія | Total Direct Premium | Відсоток ринку |
| Столична група | $ 111,7 млрд | 11.1% |
| Пруденційний (PRU) | 63,5 млрд доларів | 6.3% |
| Пайові господарства | $ 62,8 млрд | 6.2% |
| Група UnitedHealth (UNH) | $ 58,4 млрд | 5.8% |
| Нью -Йоркське життя | $ 43,4 млрд | 4.3% |
| CVS (CVS) | 39,3 млрд доларів | 3.9% |
| Масова взаємна | 39,2 млрд доларів | 3.9% |
| Основні фінансові | $ 28,5 млрд | 2.8% |
| Національна група Лінкольна | $ 28,2 млрд | 2.8% |
| Ейгон | $ 24,4 млрд | 2.4% |
Дані про продажі медичних страхових компаній за 2018 рік, останній рік наявних даних.
Поширені запитання про найбільші страхові компанії
Що роблять керівники найбільших медичних страхових компаній?
Наступні генеральні директори 6 найбільших медичних страхових компаній заробляють понад 15 мільйонів доларів на рік:
- Майкл Нейдорф з Centene заробляє 26,4 млн доларів
- Девід Кордані з компанії Cigna заробляє 19,1 мільйона доларів
- Девід Віхманн з UnitedHealth Group заробляє 18,9 млн доларів
- Йосип Зубрецький з компанії Molina Healthcare заробляє 18 мільйонів доларів
- Брюс Бруссар з Людей заробляє 16,7 мільйонів доларів
- Гейл Будро з Гімну заробляє 15,5 мільйонів доларів
Чи хороші інвестиції великі страхові компанії?
Інвестиції в страхові компанії можуть бути безпечним варіантом для деяких інвесторів. Страхові компанії засновані для боротьби з ризиками, що в кінцевому підсумку може зменшити ризики, пов'язані з інвестуванням в них. Медичне страхування, яке зазнає швидких змін, має потенціал для значного зростання порівняно з іншими видами страхових компаній.
Хто найбільші інвестори у страхові компанії?
Найбільшими інвесторами у страхові компанії, як правило, є інші установи. Наприклад, у UnitedHealth Group (UNH) є 4124 інституційних власників, які володіють більш ніж одним мільярдом акцій.
Які найбільші страхові компанії власників житла в США?
П’ять найбільших страхових компаній власників будинків у США - це State Farm, Allstate, USAA, Liberty Mutual та Farmers. Разом ці компанії займають більше 45% частки страхового ринку власників житла.
Які найбільші страхові компанії Канади?
П’ять найбільших страхових компаній Канади-це Manulife Financial Corporation, Great-West Lifeco, Desjardins, Sun Life Financial та Fairfax Financial. «Манулайф» - найбільша в Канаді страхова компанія, у якій працює понад 35 000 співробітників і обслуговує понад 30 мільйонів клієнтів.
Суть
Оцінити рейтинг найбільших страхових компаній можна кількома способами. Акції публічно торгуваних компаній можна придбати, щоб допомогти створити добре диверсифікований інвестиційний портфель, який має вплив на фінансові та галузі охорони здоров'я. Визначення того, з якими видами страхування компанія в першу чергу має справу, допомагає визначити, які фірми є конкурентами, а які - ні. Дивлячись на показники продажів або премії, зібрані за рік, також можна побачити, як публічних компаній виступати проти приватних або спільних компаній, які становлять великі сегмент галузі.
Investopedia не надає інвестиційних або фінансових порад. Інформація подається без урахування інвестиційних цілей, терпимості до ризику або фінансових обставин будь -якого конкретного інвестора і може бути непридатною для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування передбачає ризик, включаючи можливу втрату основного боргу.