Страхування відповідальності водіїв: скільки вам потрібно?

Страхування автомобіля призначений для захисту вас і вашого транспортного засобу, якщо ви потрапили в ДТП, ваше авто викрадено або піддано вандалізму, або воно пошкоджено внаслідок стихійного лиха. Охорона особистої відповідальності вашої політики захищає вас, якщо ви вважаєте себе винним у ДТП, яка завдає шкоди комусь іншому або завдає шкоди їх майну. Кожен штат, за винятком штату Нью -Гемпшир, має мінімальну суму покриття відповідальності, яку ви повинні придбати під час страхування транспортного засобу.

Що таке страхування особистої відповідальності?

Поліси страхування автомобіля можуть включати кілька різних видів страхування, включаючи:

• Відповідальність за тілесні ушкодження
• Відповідальність за майнову шкоду
• Захист особистих травм (у деяких штатах)
• Покриття зіткнення
• Комплексне покриття
• Страхування/незастраховане покриття автомобілістів

Перші два пункти цього списку - тілесні ушкодження та майновий збиток - представляють покриття відповідальності полісу.

Покриття відповідальності за тілесні ушкодження, або BI, покриває фізичні травми іншої особи, якщо ви винні в ДТП. Так, наприклад, якщо ви замикаєте когось із вашим автомобілем, і вони відчувають біль у шиї та спині, що вимагає рентгену або під час постійного лікування ваше покриття відповідальності за тілесні ушкодження може компенсувати деякі або всі ці витрати, залежно від вашого покриття межі.

Покриття відповідальності за майнову шкоду або ПД покриває шкоду чужому майну, якщо ви винні в аварії. Це покриття може поширюватися на транспортний засіб іншої особи, а також на інше майно, таке як огорожі або споруди. Цей вид страхування відповідальності покриває деякі або всі витрати на усунення пошкоджень. 

Межі страхування особистої відповідальності

За винятком штату Нью -Гемпшир, кожен штат встановлює мінімальний поріг для суми страхування особистої відповідальності, яку повинні мати водії. Залежно від вимог вашого штату, у вашій політиці можуть бути три різні обмеження відповідальності:

• Ліміт відповідальності за тілесні ушкодження з особи
• Межа відповідальності за тілесні ушкодження при ДТП
• Межа відповідальності за майнову шкоду

Ліміт відповідальності за тілесні ушкодження з особи

Ліміт відповідальності за тілесні ушкодження на одну особу - це максимальна ваша сума страхова компанія автомобіля оплачуватиме чужі медичні витрати, якщо ви потрапили в ДТП і винні в цьому. Так, наприклад, ви можете покрити до 25 000 доларів на людину, якщо аварія спричинить за собою тілесні ушкодження.

Межа відповідальності за тілесні ушкодження при ДТП

Ліміт відповідальності за тілесні ушкодження за одну аварію - це максимальна сума, яку ваша страхова компанія виплатить на медичні витрати внаслідок однієї аварії. Тож, скажімо, у вас є обмеження відповідальності за тілесні ушкодження за одну аварію у розмірі 50 000 доларів США. Це найбільша сума, яку ваша політика заплатила б на медичні витрати, незалежно від того, скільки людей постраждало внаслідок аварії.

Межа відповідальності за майнову шкоду

Ліміт відповідальності за майновий збиток - це максимальна сума, яку ваш страховик виплатить на відшкодування майнової шкоди, якщо ви винні в ДТП. Якщо у вашому полісі є всі три види страхування відповідальності, типово бачити ці номери у скороченому форматі. Наприклад, якщо у вас є обмеження відповідальності за тілесні ушкодження у розмірі 100 000 доларів США на людину, відповідальність за тілесні ушкодження у розмірі 300 000 доларів США ліміт на нещасний випадок і 50 000 доларів США відповідальності за шкоду майну, це може бути зазначено як 100/300/50 на вашому рахунку політики. 

Навіщо потрібне страхування особистої відповідальності?

Страхування особистої відповідальності покликане захистити вас від значних фінансових втрат, пов'язаних з нещасним випадком, який ви спричинили. Якщо ви потрапили в аварію і травмуєте когось, що призведе до сплати медичного рахунку у розмірі 50 000 доларів США, ви несете відповідальність за його оплату зі своєї кишені, якщо у вас немає покриття відповідальності за тілесні ушкодження. І якщо ви не можете зібрати гроші на оплату, вас можуть подати до суду в суд.

Інші виплати у вашому страховому полісі служать іншим цілям. Покриття зіткнення, наприклад, компенсує збитки вашого автомобіля після аварії. Комплексне покриття може компенсувати збитки, які не є суто пов'язаними з нещасними випадками, наприклад, ті, що спричинені падінням предметів. Покриття медичних виплат оплачуватиме ваші власні медичні витрати, якщо ви постраждали внаслідок нещасного випадку. Ваше регулярне медичне страхування також може допомогти у оплаті.

Скільки варто придбати страхування особистої відповідальності?

Як мінімум, ваше покриття відповідальності має відповідати вимогам вашого штату. Сума, яку ви сплачуватимете за цю страховку, буде залежати від кількох факторів, включаючи суму страхового полісу та ваш водійський стаж.

У багатьох штатах мінімальна вимога до покриття становить 25/50/25, що означає:

• Обмеження відповідальності за тілесні ушкодження в розмірі 25 000 доларів США на людину
• Обмеження відповідальності за тілесні ушкодження в розмірі 50 000 доларів США за ДТП
• Ліміт відповідальності за пошкодження майна у розмірі 25 000 доларів США

Але чи достатні ці обмеження, може залежати від ряду речей, включаючи ваші фінансові ресурси.

Скажімо, ви потрапили в аварію, яка спричинила травми трьох людей. Їх загальні медичні витрати становлять 75 000 доларів. Якщо у вас є обмеження відповідальності за тілесні ушкодження в розмірі 50 000 доларів США за нещасний випадок, вам доведеться самостійно придумати інші 25 000 доларів, щоб оплатити залишки медичних рахунків.

Більше страхування особистої відповідальності може допомогти уникнути ситуацій, коли після аварії вам доведеться заплатити великі суми з власної кишені. Але майте на увазі, що збільшення лімітів покриття також збільшить ваші витрати на премію. Якщо ви не впевнені, скільки страховки особистої відповідальності купувати, ваш страховий агент може допомогти.