5 найкращих страхових компаній з оренди нерухомості 2021 року
USAA
Компанія, що належить учасникам
Покриття, призначене для задоволення потреб військовослужбовців, резервістів, ветеранів та їх сімей
Застрахуйте до 10 об’єктів нерухомості одним полісом
Потрібно бути учасником, щоб отримати покриття
Перед подачею заявки необхідно мати право на членство
Поганий час відгуку
USAA була заснована в 1922 році в Сан -Антоніо, штат Техас, групою офіцерів армії, які мали проблеми з пошуком перевізників для страхування своїх автомобілів. З тих пір компанія переросла в одну з найбільших у світі компаній фінансових послуг, що належать учасникам, і зараз пропонує банківські та інвестиційні послуги на додаток до страхування та ануїтетів для військовослужбовців, ветеранів та їх осіб сімей.
Хоча USAA надає страхування орендної власності орендодавцям, які мають право на членство, дуже мало подробиць про їх покриття є загальнодоступними. Нам вдалося підтвердити, що орендодавці можуть застрахувати до 10 орендної плати за єдиним полісом та отримати покриття як для самого майна, так і для втраченого доходу від оренди за страховими подіями та особистої відповідальності. Орендодавці також можуть отримати індивідуальне покриття спільного користування будинком, якщо вони хочуть орендувати лише частину свого основного місця проживання. Тим, хто хоче отримати додаткову інформацію про покриття нерухомості від оренди від USAA, потрібно буде подати заявку на членство та подати подробиці про свою власність, щоб отримати спеціальну пропозицію.
Чому ми його обрали: Ми обрали USAA найкращим варіантом для військовослужбовців та їх сімей, тому що, як компанія, що належить членам, USAA пропозиції унікально розроблені для задоволення конкретних потреб активних представників збройних сил США, резервістів, ветеранів та їх сімей. Наприклад, багато страхових продуктів USAA включають індосаменти для покриття премій за військовослужбовців, які перебувають на службі, або тих, хто отримав травми під час виконання службових обов’язків.
Надійний вибір
Загальнодержавна мережа перевізників для задоволення індивідуальних потреб орендодавця
Незалежні агенти, які можуть процитувати кількох перевізників, щоб отримати найкращу угоду
Доступні знижки на безпеку, комплектацію, групові та лояльності
Також доступні військові знижки
Не надає безпосередньо покриття
Trusted Choice - це національне некомерційне страхове агентство, засноване в 2001 році. Компанія фінансується своїми партнерами-перевізниками і має єдину місію надання інформації про різні види покриття, їх переваги та витрати.
Використовуючи Trusted Choice, орендодавці можуть отримати пропозиції від більш ніж 50 провідних страхових компаній з усієї країни за допомогою однієї програми. Покриття оренди нерухомості, вартість та процеси подання претензій залежать від постачальника, якого ви обираєте, але зазвичай від політики захищати саме житло та відповідальність орендодавця у разі нещасних випадків або травм, а також парасольку покриття. Захист доходу також доступний як доповнення. За допомогою Trusted Choice орендодавці можуть також додати інше покриття, таке як компенсація працівникам, внутрішнє морське судноплавство та страхування від паводків, залежно від їх конкретних потреб.
Чому ми його обрали: Trusted Choice - наш найкращий брокерський варіант, оскільки компанія має загальнонаціональну мережу незалежних агентів може допомогти орендодавцям знайти політику від кількох перевізників - це допоможе знайти точне покриття відповідно до конкретних потреб та бюджетів. Це на відміну від більшості інших у списку, які є страховими перевізниками, які безпосередньо здійснюють страхування та поліси обслуговування.
FAQ
Що таке страхування орендної нерухомості?
Страхування оренди майна або страхування орендодавця дуже схоже на традиційне страхування власника житла, але з деякими ключовими відмінностями. Страхування орендної нерухомості захищає саму власність - зазвичай до вартості її заміни, але іноді до ціни покупки або іншої заздалегідь визначеної вартості. Страхування також зазвичай захищає критично важливі системи в будинку, такі як електричні, механічні та каналізаційні, якщо вони пошкодилися внаслідок нещасного випадку.
Більшість політик навіть передбачають певний захист особистого майна. Однак, оскільки оренда нерухомості - це бізнес, страхування оренди нерухомості також включає деяке покриття, яке не є стандартним у страхуванні звичайного власника житла. Найбільш помітно, що страхування орендодавця захищає орендодавців від втрати користування їх майном унаслідок страхового випадку. Зрештою, якщо дерево впаде на вашу інвестиційну нерухомість, вашим орендарям потрібно буде кудись поїхати. Якщо вони мають договір оренди, то ви зобов’язані поставити їм відповідне житло. Без страхування нерухомості в оренду ви можете в кінцевому підсумку заплатити за їх перебування в готелі чи Airbnb на час їх оренди.
Якщо у вас є іпотека на орендовану нерухомість, ваш іпотекодавець, ймовірно, вимагатиме від вас страхування орендодавця. Навіть якщо це отримають ваші орендарі страхування орендаря, ще є речі, за які ви несете відповідальність. Пошкодження, спричинені такими речами, як пожежа від електрики, можуть стати серйозним джерелом відповідальності для орендодавців, особливо якщо внаслідок цього орендар постраждає.
Що зазвичай включає страхування орендної нерухомості?
Те, на що поширюється страхування орендної нерухомості, сильно залежить від типу майна, яке страхується, його місцезнаходження та історії претензій. Однак більшість полісів охоплюють саме майно, особисті ушкодження орендарів або їх гостей, визнані виною орендодавця, та особисте майно в незначній мірі. Покриття зазвичай поставляється з кількома заявленими межами, включаючи:
- Охорона власності: Зазвичай розрахована вартість заміни або вартість готівки
- Загальна відповідальність: Зазвичай у два -чотири рази перевищує межу покриття майна для захисту від таких речей, як травми
- Особиста власність: Зазвичай номінальна вартість покриває такі речі, як побутова техніка чи орендодавське обладнання, що зберігаються на місці
Коли орендодавці вибирають ліміти покриття для страхування свого орендного майна, більшість вибирає страхування a майна до його вартості заміни - вартості, яку вони повинні були б заплатити, щоб замінити будинок, якщо він згорів приклад. Однак деякі страхові компанії дозволяють орендодавцям застрахувати своє майно до ціни покупки (яка може бути вищою або нижчою від вартості заміни) або іншої заявленої вартості.
Незалежно від того, наскільки орендодавці вибирають покриття, страхові компанії не виплачуватимуть орендодавцям більше, ніж вартість збитку, завданого майну в разі страхового випадку.
Що зазвичай виключає страхування орендної нерухомості?
Страхування орендної нерухомості має велике значення для орендодавців, навіть якщо їх орендарі мають страхування орендаря. І хоча страхування орендодавця охоплює багато речей, деякі речі не включені. Страхування прав власностінаприклад, не охоплено політикою. Орендодавці також не захищені у разі злочину чи недбалості - якщо, наприклад, у їхній власності сталася пожежа через проблему, про яку вони знали і не змогли її вирішити.
Страхування орендної нерухомості також не покриває витрати на утримання нерухомості, що залишається вакантною, за винятком випадків, коли відбувається страховий випадок (наприклад, дерево падає на будинок). Якщо орендодавці просто не намагаються знайти нового орендаря після того, як він виїде, їх страховка не збирається виплачувати втрачений дохід від оренди.
Більшість полісів страхування оренди майна також не включають покриття збитків, спричинених стихійними лихами (наприклад, повені чи урагани), якщо орендодавці спеціально не вибирають такі додаткові покриття (за додатковим вартість).
Які очікувані витрати на страхування орендної нерухомості?
Витрати на страхування оренди майна залежать від типу страхуваного майна (будинок, квартира, багатоквартирне, довгострокове або Airbnb), а також від місцезнаходження аж до певної адреси. Страховики також враховують такі фактори, як те, чи знаходиться нерухомість у зоні затоплення, чи є у орендодавця нещодавно подав будь -які претензії, і навіть апетит страховика застрахувати нерухомість у певному площі.
Деякі страховики навіть перевірятимуть кредит орендодавця перед обов’язковим покриттям. Орендодавці зазвичай можуть очікувати, що їх щорічне страхування орендної плати коштуватиме приблизно 25% дорожче, ніж традиційне політика власника житла щороку - залежно від меж покриття, захисту особистої відповідальності, місцезнаходження тощо надбудови.
Чи варто платити за страхування орендної нерухомості?
Якщо у вас є будинок, який ви збираєтесь здавати в оренду, вам неодмінно потрібно оформити страховку орендодавця. Якщо у вас є іпотека на нерухомість, це, ймовірно, навіть потрібно. Неможливість забезпечити поліс може залишити вас на гачку за значними зобов’язаннями, що становлять сотні тисяч доларів, якщо щось станеться.
Якщо у вас немає страховки, вам доведеться заплатити за ремонт або відновлення власності самостійно. Якщо ви здавали майно в оренду орендарям, коли щось трапляється, ви також можете нести відповідальність за оплату їх житла в іншому місці під час ремонту. Якщо хтось із ваших орендарів постраждав у власності, і це ваша вина, ви навіть можете понести відповідальність за їх медичні рахунки та втрату заробітної плати.
Як подати позов
Процес подання страхового позову про оренду майна дещо відрізняється у кожного страховика. У багатьох випадках процес може залежати від того, чи є у вашого оператора регулятор у вашому регіоні, або вони передають свої вимоги підрядникам. Як правило, коли щось трапляється, і вам потрібно подати заявку на страхування орендодавця, процес відбувається приблизно так:
- Зменшити шкоду: Якщо трапиться щось, що завдає шкоди вашому будинку, вам потрібно вжити заходів, щоб припинити подальші пошкодження. Наприклад, якщо вода запливає в будинок, зробіть все можливе, щоб її зупинити, щоб не виникло додаткових пошкоджень.
- Повідомте страховика: Для цього може знадобитися телефонний дзвінок або заповнення онлайн -форми; зробіть це якомога швидше, коли ви вирішите подати позов.
- Документуйте пошкодження: Ваш страховик може вимагати від вас надати фотографії пошкоджень, а також територію навколо майна перед будь-яким прибиранням, щоб вони могли оцінити причину пошкодження.
Деякі страхові компанії орендодавців мають мобільні додатки, які можна використовувати для подання позову та/або подання фотографій, тоді як інші вимагають фізичних документів для оформлення позову. Коли ви купуєте покриття, ваш конкретний процес претензій буде детально описано у ваших документах щодо політики. Важливо уважно прочитати цю інформацію, щоб знати, що робити, якщо сталася катастрофа.
Як ми обирали найкращі страхові компанії з оренди нерухомості
Ми шукали компанії, які надають покриття у багатьох сферах, якщо не в національному. Ми зосередилися насамперед на великих, авторитетних компаніях із хорошим фінансовим становищем, і надали перевагу компаніям які чітко дають зрозуміти, що включено до їх покриття (щоб орендодавці точно знали, чого від них очікувати страхування).
Ми також звернулися до агентів та перевізників та оцінили їх час відповіді та бажання поділитися подробицями щодо політики, яку вони пропонують. Загалом ми розглянули більше двох десятків провідних страхових компаній та брокерських компаній, перш ніж представити наш список п’яти найкращих страхових компаній з оренди нерухомості.