Огляд кредитної картки One Bank American Express® Card Review

Повний огляд кредитної картки American Express American Express Card

Пояснюються плюси

• Право заявника: Багато винагородних кредитних карт обмежуються людьми з дуже хорошим або відмінним кредитом. Але картка American Express® Credit One Bank доступна споживачам із середнім кредитом, який, відповідно до цієї картки емітента, означає, що ваша кредитна історія містить обмежену кількість платежів, а ваш кредитний рейтинг подібний до середнього показника більшості Люди. Для тих, хто має середній кредит, ця картка може дати можливість отримати винагороду та ексклюзивні переваги American Express, які, як правило, зарезервовані для тих, хто має хороший або чудовий кредит.
  instagram viewer
  
  Проста структура винагород: Винагорода за кредитну картку може викликати збентеження. Деякі картки пропонують вищі ставки винагород у певних категоріях витрат, які змінюються щокварталу, або встановлюють обмеження витрат за категоріями винагород. Картка American Express® Credit One Bank робить її простою. Ви повернете 1% готівки за кожну зроблену покупку. Немає категорій витрат, які слід запам'ятати, і немає обмежень щодо того, скільки можна заробити на винагороду. Якщо ви витратите 15 000 доларів на рік з цією карткою, ви отримаєте 150 доларів винагороди.
  Переваги American Express: Кредитні картки для людей із середнім рівнем кредитування, як правило, мають невеликі переваги. Але картка American Express® Credit One Bank пропонує ці ексклюзивні картки під брендом American Express. На додаток до таких стандартів, як страхування подорожей та розширений гарантійний захист, ви можете скористатися такими перевагами, як:
  Amex пропонує: Отримайте доступ до ексклюзивних знижок на обіди, покупки та подорожі, які пропонуються через American Express.
  Доступ до розваг: Отримайте квитки на концерти та події, перш ніж вони стануть доступними для широкої публіки на Веб -сайт мережі Amex.
• Захист повернення: Якщо ви намагаєтесь повернути прийнятну покупку, а роздрібний продавець її не приймає, ви можете претендувати на відшкодування через American Express.
• Знижки на подорожі: Отримайте знижки на деякі рейси, оренду автомобілів, проживання в готелі та круїзи.

Пояснення мінусів

• Низький коефіцієнт винагороди: Хоча картка American Express® Credit One Bank дозволяє вам заробляти необмежену суму 1% готівки, це досить низька ставка винагороди. Навіть якщо у вас тільки середній кредит, ви можете знайти інші кредитні картки з винагородою, які пропонують вищі ставки винагороди, щоб ви могли заробляти більше грошей назад або балів за кожну покупку. Одним з варіантів є картка QuicksilverOne від Capital One, яка має таку саму річну плату в розмірі 39 доларів США, що й картка American Express Credit One Bank. Ви можете претендувати на картку, якщо у вас середній кредит, і ви будете заробляти необмежену суму 1,5% готівки назад при кожній покупці. Якщо б ви витрачали 15 000 доларів на рік з карткою QuicksilverOne, ви отримали б 225 доларів винагороди - на 75 доларів більше, ніж якби ви використовували картку American Express Credit One для тих же покупок.
• Без бонусів: Багато кредитних карт пропонують стимул витрачати певну суму протягом перших кількох місяців після відкриття рахунку. Але картка American Express® Credit One Bank не має одноразової пропозиції для нових власників карток, що може означати, що ви втратите сотні в залежності від ваших витрат. Якщо ви шукаєте альтернативу, подумайте про картку Discover it Secured. Як і всі захищені картки, він вимагає страхового депозиту, але нові власники карток мають право на участь у програмі відповідності грошових коштів Discover. Наприкінці вашого першого року роботи як власника картки Discover підрахує всі гроші, які ви заробили протягом року. Немає меж, наскільки компанія відповідатиме. Якщо ви отримали винагороду в розмірі 250 доларів США, Discover відповідатиме їй, повернувши вам загальну суму 500 доларів.
• Вищі збори та КВН: Хоча картка American Express® Credit One Bank приймає заявників із кредитом, меншим за зірковий, вона має вищі, ніж зазвичай, комісії та КВН. Звичайний КВД на покупки становить 23,99%. Відповідно з Федеральний резерв, максимальна ставка є набагато вищою, ніж у середньому по країні, що становить 16,61%, для всіх карт, які нарахували проценти станом на лютий 2020 року. Якщо у вас є баланс, цей КВР може коштувати вам дорожче у відсотках. Існує також щорічна плата в розмірі 39 доларів США та 19 доларів США за авторизацію користувачів, щоб додати когось до облікового запису. Якщо ви використовуєте цю картку за межами Сполучених Штатів, існує також комісія за транзакцію за кордон, яка може збільшити ваші загальні витрати. Щоб отримати дешевшу картку винагороди, перегляньте карту Petal. Він не має щорічної плати, комісії за іноземні операції, комісії за авторизованого користувача або комісії за прострочення платежу, і ви можете заробити до 1,5% готівки назад.

Картка American Express® Credit One Bank найкраще підходить для людей із середнім кредитом або вище, яким потрібна проста картка винагороди, проста у використанні. Ви будете отримувати єдину ставку винагороди за кожну покупку, тому це хороший варіант, якщо ви не хочете, щоб вам було важко згадувати різні категорії витрат або жонглювати кількома картками. Натомість ви можете використовувати одну картку для всіх своїх повсякденних покупок і отримувати однакову ставку винагороди.

Ця картка хороша, якщо вам потрібна більш міцна кредитна картка, на яку ви можете претендувати із середнім кредитом. Він пропонує значні переваги, які можуть покращити та спростити ваші подорожі та покупки, надання вам безкоштовного страхування прокату автомобіля та нещасного випадку під час подорожі та знижок на рейси та готелі.

Відомості про заробіток

Нагороди картки American Express® Credit One Bank прості: ви заробляєте 1% готівки назад при кожній покупці. Немає обмежень у тому, скільки можна заробити. Повернення готівки автоматично видається як кредит виписки.

Однак існують деякі обмеження щодо типів транзакцій, що підлягають винагороді. Ви не можете заробляти готівку на авансах готівки, переказі балансу, процентах, комісіях або якщо ваш рахунок не має належної репутації (тобто, простроченим або іншим чином за умовчанням).

Винагороди Деталі викупу

Картка American Express® Credit One Bank має лише один варіант погашення. Повернення готівки автоматично видається як кредит виписки по кожній виписці принаймні однією покупкою.

Ці кредити виписки зменшують ваш баланс, але не зараховуються як платежі, тому ви все одно зобов’язані здійснити мінімальний необхідний платіж до дати сплати виписки.

Як збільшити свою винагороду

Щоб отримати максимальну цінність від картки American Express® Credit One Bank, використовуйте її для всіх своїх звичайних покупок. Ви будете заробляти 1% готівки назад за кожну зроблену покупку, тому будете накопичувати винагороду за повсякденні речі.

Відповідно з Бюро статистики праці США, середній споживач витратив у 2019 році такі суми:

• Харчування: 8 169 доларів
• Одяг та послуги: 1883 долари
• Газ та моторне масло: 2094 долари
• Розваги: ​​3050 доларів
• Товари та послуги для особистої гігієни: 786 доларів

Якщо ваші витрати відображають середньостатистичний споживач у цих категоріях, ви витрачатимете 15 982 долари на рік. Якщо ви використовували свою картку Credit One Bank American Express® для оплати кожної транзакції, ви б заробляли 1% готівки назад при кожній покупці, отримуючи загалом 159,82 доларів винагороди.

Видатні переваги кредитної картки American Express® Card

Ця картка пропонує деякі видатні переваги, до яких зазвичай не мають доступу люди із середнім кредитом, зокрема:

• Знижка на рейси Delta: Отримайте до 10% знижки на відповідні рейси.
• Знижки в готелях: Отримайте до 20% знижки за найнижчими доступними тарифами у власності -учасниці.
• Знижки на оренду автомобіля: Отримайте до 25% знижки на оренду автомобілів від великих компаній по всьому світу.
• Доступ до розваг: Отримайте доступ до продажу квитків для широкого загалу. У минулому власники карток American Express забезпечували квитки на передпродаж на великі концерти, спортивні події та бродвейські шоу.

Стандартні переваги

• Страхування втрат та пошкоджень при оренді автомобіля
• Страхування від нещасних випадків під час подорожі
• Захист роздрібної торгівлі
• Розширений гарантійний захист

Досвід власника картки

Хоча картка Credit One Bank American Express® є карткою American Express, її видає та адмініструє банк Credit One, а не American Express. Це прикро для власників карток.

За даними дослідження задоволеності кредитними картками J.D. Power за 2020 рік, банк Credit One займає останнє місце з 11 національних емітентів карток за ступенем задоволеності клієнтів. Якщо у вас є запитання чи проблеми з вашим обліковим записом, це може бути проблематичним.

Служба підтримки клієнтів Credit One Bank доступна по телефону. Автоматична лінія доступна 24 години на добу, сім днів на тиждень за номером 877-825-3242. Однак ви можете зв’язатися з представниками служби підтримки клієнтів у робочий час лише у визначені години.

Функції безпеки

Ця картка пропонує функції безпеки, які ви очікуєте від кредитної картки, зокрема:

• Захист від нульової відповідальності
• Онлайн доступ до вашого кредитного звіту Experian
• Сповіщення про шахрайство
• Доступ до мобільних додатків

Наш вирок

Для людей із середнім кредитом, які шукають просту кредитну картку з додатковими перевагами та пільгами, картка American Express® Credit One Bank може добре підійти. Ви будете заробляти необмежену кількість грошей у розмірі 1% при кожній покупці, а також зможете скористатися перевагами за допомогою American Express.

Однак ви можете претендувати на інші кредитні картки, які пропонують більш високі ставки винагороди, одноразову пропозицію можливості та покращити репутацію власника картки, тому розгляньте всі свої варіанти, перш ніж робити рішення.