Єдиний кодекс споживчого кредиту (UCCC) Визначення

Що таке Єдиний кодекс споживчого кредиту (UCCC)?

Єдиний кодекс споживчого кредиту (UCCC) - це кодекс поведінки, який регулює споживачів кредит транзакції. Він містить вказівки щодо законів, що стосуються купівлі та використання всіх видів кредитних продуктів, починаючи від іпотеки та закінчуючи кредитними картками. Він покликаний захистити споживачів, які користуються кредитом шахрайство і дезінформація.

Розуміння Єдиного кодексу споживчого кредиту (UCCC)

Єдиний кодекс споживчого кредиту був схвалений Національною конференцією комісарів з питань єдиних державних законів у 1968 році. Пізніше його було переглянуто у 1974 році, щоб не відставати від законодавчих та фінансових змін у системі.Кодекс сам по собі не є федеральним чи законом штату, але штати можуть використовувати його для написання послідовного споживчий кредит законів.

Хоча він не використовується на національному рівні, кодекс був прийнятий дев’ятьма штатами - Колорадо, Айдахо, Індіана, Айова, Канзас, Мейн, Оклахома, Юта та Вайомінг - інші штати включають принаймні деякі свої положення до їх закони.

Південна Кароліна та Вісконсін мають коди, дуже схожі на UCCC.

Одним з найважливіших орієнтирів УККК є обмеження процентні ставки стягуються кредиторами. Однак фактичні обмеження ставок залежать від типу виданого кредиту. Кодекс також заохочує зниження процентних ставок, обмежуючи бар'єри для входу в поле споживчих кредитів. Кодекси роблять це на основі теорії, що посилення конкуренції призведе до зниження споживчих ставок.

Поза захистом від лихварство- незаконне позичання грошей і стягнення необґрунтовано високих зборів - багато керівних принципів стосуються встановлення справедливих контрактів, виданих споживачам кредиторами. Наприклад, кодекс забороняє використовувати умови кредитування про відмову від захисту. Застереження про відмову від захисту передбачає, що позичальник відмовляється від права на будь-який законний захист у разі конфлікту з кредитором. Такі положення дозволяють кредитору отримати оскаржене рішення щодо позичальника без можливості захисту ні в суді, ні в арбітраж.

Код також обмежує так звані недобросовісні транзакції. Ці угоди зазвичай підлягають тлумаченню, але посилаються на них переговори які настільки переважно однобічні, що вважаються нездійсненними. Ці односторонні практики можуть включати гарантія відмови від відповідальності або відверте спотворення продукції.

Особливі міркування

Кредитні картки були відносно новим видом споживчого кредиту, коли була написана перша версія кодексу. Але зі збільшенням використання кредитних карток керівництво UCCC виявилося вирішальним для захисту споживачів. Одна з основних директив говорить, що банк, який видає кредитну картку, також підлягає вимогам власника картки до торговця.

Оскільки розробляються нові технології та системи та змінюються умови фінансування, деякі послуги залишаються звільненими від UCCC. Наприклад, договори про розподіл доходів (МСА), які розробляються університетами штату Індіана, не підпадають під дію УККК. Відповідно до таких угод навчальний заклад бере на себе частину витрат студента в обмін на частку їх майбутніх доходів.

Федеральний закон замінив деякі вказівки кодексу. Одним із прикладів є обмеження агресивних методів збирання, які зараз регулюються Закон про практику справедливого стягнення боргів (FDCPA). Іншим є оригінальне керівництво щодо розкриття умов кредиту. The Закон «Правда в кредитуванні» (TILA) тепер містить ці правила.

Історія єдиного кодексу споживчого кредиту (UCCC)

Як згадувалося вище, УККК був створений у 1968 році як спосіб захисту споживачів від хижого та сумнівного кредиту транзакції. У 1974 році були внесені поправки, щоб оновити Кодекс у міру зміни фінансової галузі та правового стану.

Кодекс був розроблений Національною конференцією комісарів з питань єдиних державних законів - також згадується як Єдина юридична комісія. Комісія була створена в 1892 році, щоб забезпечити державам чітке законодавство та стабільність законодавства. Загалом 350 комісарів - усі вони юристи - призначаються штатами, округом Колумбія, Пуерто -Ріко та Віргінськими островами США.

Комісія відповідає за більш ніж 300 різних уніфікованих актів, включаючи УККС та Єдиний комерційний кодекс (УКК). UCC - це набір законів та нормативних актів, що мають на меті допомогти стандартизувати господарські операції між суб’єктами господарювання в різних штатах. Кодекс був створений у 1952 р. У відповідь на проблеми, з якими компанії стикаються у бізнесі через державні кордони. Зараз універсально прийнятий усіма державами, UCC надає правові настанови та стандарти, які регулюють такі операції, як банківська справа та кредитування.

Інші акти, розроблені комісією, охоплюють різноманітні теми, включаючи сімейне та внутрішнє законодавство, нерухомість, заповіт, комерційне право, вирішення спорів, трести та маєток закону.