Визначення Закону про узгодження бюджету на основі універсального бюджету (COBRA)

Що таке Закон про узгодження бюджету універсального бюджету (COBRA)?

Закон про зведення зведеного бюджету (КОБРА) є знаковим федеральним законом, прийнятим у 1985 р. передбачає продовження групового медичного страхування для деяких працівників та їх сімей після втрати роботи або інший кваліфікаційний захід.

Розуміння Закону про узгодження бюджету універсального бюджету (COBRA)

Закон про консолідований всебічний бюджет (скорочено COBRA, або

Закон COBRA як його іноді називають, незважаючи на скорочення штату) пропонує продовження медичного забезпечення для працівників, які в іншому випадку втратили б медичне страхування, коли вони втрачають роботу. В основному, КОБРА дозволяє їм залишатися на плані охорони здоров'я свого роботодавця, хоча і за більші витрати. Окрім самих працівників, COBRA також може надавати медичне забезпечення для подружжя, колишніх подружжя та дітей на утриманні.

COBRA застосовується лише до планів охорони здоров'я, які пропонують підприємства приватного сектору та компанії з більш ніж 20 працівниками, а також до державних органів та органів місцевого самоврядування. Це не поширюється на плани, пропоновані федеральним урядом, церквами або деякими церковними організаціями.

Події, які можуть кваліфікувати працівника або його родину для покриття COBRA, включають добровільну або мимовільну втрату роботи, скорочення відпрацьованих годин, смерть працівника або розлучення або законна розлука працівника з ним дружина.

Покриття COBRA зазвичай триває максимум 18 місяців, але за певних обставин може бути продовжено до 36 місяців. Роботодавці також мають можливість продовжити покриття на більш тривалий період, ніж вимагає COBRA.

Переваги та недоліки COBRA

КОБРА не безкоштовний. Часто від учасників вимагається повна оплата преміум для їх покриття - тобто як їх частки, так і частки, яку їх роботодавець міг раніше сплатити, - плюс адміністративний збір, загалом до 102% вартості плану.

Оскільки роботодавці зазвичай платять від 72% до 83% страхових внесків, згідно з роботодавцем Kaiser Family Foundation 2020 Опитування переваг для здоров'я, вибір покриття COBRA часто означає, що витрати на покриття особистих коштів з кишені зростуть істотно.

Хоча, як правило, учасники COBRA платять за своє страхування більше, ніж активні співробітники, COBRA все ще може бути меншою дорожче, ніж придбання індивідуального (не групового) плану медичного обслуговування із порівнянними вигодами, особливо якщо учасник цього не робить отримати право на Закон про доступну допомогу субсидія.

Охорона здоров'я сама по собі не повинна змінюватися. Насправді, як зазначає Адміністрація безпеки з виплат працівникам США, "Якщо ви обираєте продовження покриття, покриття, яке вам надається, має бути ідентичним з покриттям зараз доступні за планом для аналогічно розташованих активних працівників та їх сімей (як правило, це те саме покриття, яке ви мали безпосередньо перед кваліфікаційний захід).

Особливі міркування

Групові плани охорони здоров’я вимагають, щоб працівники усвідомлювали свою право на покриття COBRA після звільнення або іншого кваліфікаційного заходу. Покриття COBRA, як правило, доступне для штатних (і деяких неповних) працівників, якщо план охорони здоров'я їх компаній діяв у попередньому році.

Право на покриття COBRA зазвичай починається наступного дня після звільнення працівника або переживання іншої кваліфікаційної події. Працівники повинні мати принаймні 60 днів, щоб вирішити, приймати чи відхиляти покриття. Якщо працівник вирішить взяти покриття COBRA, роботодавець іноді здійснює перший платіж. Після цього учасник несе відповідальність за сплату премій, щоб зберегти покриття.

Компанії, які не пропонують своїм працівникам групові медичні виплати, звільняються від пропонування покриття COBRA. Подібним чином компаніям, які припиняють свою діяльність, зазвичай не доводиться дотримуватись правил COBRA вимоги, за деякими винятками для пенсіонерів, які охоплені планом компанії на момент банкрутство. За певних обставин також може бути відмовлено у покритті COBRA, наприклад, коли співробітників звільняли за порушення поведінки, пов'язані з їх роботою.

Окрім федеральних нормативних актів, у багатьох штатах є власні закони, які регулюють продовження медичного страхування після кваліфікаційного заходу. Наприклад, якщо федеральна система COBRA, як правило, поширюється на фірми з більш ніж 20 працівниками, деякі штати доручають охоплення COBRA компаніям, у яких всього два працівники.