Чи є медичне страхування обов’язковим?

Чи потрібно мати медичне страхування? Файл Закон про доступну допомогу (ACA), підписаний у 2010 році, був розроблений, щоб зробити страхування медичного страхування більш доступним для американців шляхом створення податкових субсидій, а також відкрити Medicaid право на більшість осіб та сімей з низьким рівнем доходу. ACA фактично зробила обов'язковим медичне страхування; його відсутність означатиме, що ви понесете податковий штраф.

Але що тепер? Який штраф за відсутність медичної страховки сьогодні? Якщо у вас його немає, чи діє це правило? Ось що вам потрібно знати про обов’язкове медичне страхування.

Мандат на охоплення Закону про доступні послуги

Відповідно до ACA, також званого "Obamacare", американці, які інакше не мали права на звільнення, повинні були мати медичне страхування для себе та своїх сімей. Відсутність мінімального медичного страхування спричинило податкове стягнення; в той же час, ACA дозволило створити a податковий кредит премії щоб допомогти американцям компенсувати частину витрат на отримання медичного страхування через ринок охорони здоров’я.

Це правило змінилося в січні 2019 року, коли було скасовано мандат щодо сплати податку на медичне страхування. Хоча ACA технічно все ще існує, американці, які вирішили не підтримувати медичне страхування для себе або членів своєї сім'ї у 2019 році та після цього, не будуть покарані під час сплати податків. За оцінками, близько чотирьох мільйонів американців вирішать не мати медичного страхування цього року внаслідок скасування штрафу.

Державні правила щодо покриття медичного страхування

Хоча федеральний уряд більше не вимагає від вас медичного страхування, існує декілька штатів які мають повноваження щодо страхування або намагаються ухвалити закони щодо медичного страхування обов'язковий.

До держав, які вимагають чи мають закони набрати чинності, що вимагатимуть покриття, входять:

• Каліфорнія
• Массачусетс
• Нью Джерсі
• Род-Айленд
• Вермонт

Вашингтон, округ Колумбія, також вимагає від мешканців придбати медичну страховку. Інші штати, включаючи Коннектикут, Меріленд та Гаваї, також намагалися ухвалити законодавство, яке б зробило медичне страхування обов’язковим для їхніх мешканців. У штатах, де медичне страхування є обов’язковим, правила отримання та підтримки покриття подібні до тих, що передбачені ACA, з покриттям, доступним через державну ринки медичного страхування.

Немає обов’язкового медичного страхування: переваги

Основною перевагою медичного страхування, яке більше не є обов’язковим на федеральному рівні, є гроші, які вам не доведеться витрачати на премії, які залишаються у вашій кишені.

"Якщо ви молоді та здорові, це можна обійтися без сплати щомісячного рахунку за медичне страхування, що економить ваші гроші", - каже Чейн Штейнер, генеральний директор Достовірний, веб -сайт особистих фінансів. Це може бути корисним, якщо ви намагаєтесь погасити студентські позики або заощадити гроші на початковий внесок за будинок.

Звичайно, якщо ваш роботодавець пропонує якийсь вид медичного страхування як частину вашого пакету пільг, ви все одно зможете отримати доступне покриття, не маючи необхідності робити це по магазинах.

Крістіна Ніколсон, власник Медіа Maven, вирішила скасувати своє медичне страхування та сплатити зі своєї кишені медичні витрати, пов’язані з вагітністю, які її план не покривав. Спочатку вона розглядала можливість зарахування на медичне страхування свого чоловіка, але їхнє премії зросла б більш ніж на 1000 доларів на місяць, тому вона вирішила оплачувати власні медичні рахунки.

На щастя, їй вдалося домовитися про знижки зі своїх лікарень та лікарів, що в кінцевому підсумку коштувало їй значно менше грошей, ніж вона б заплатила, якби вона була покрита. В одному випадку різниця між вартістю медичних тестів зі страховкою була на 1900 доларів більшою, ніж її оплата без страхування.

Немає обов’язкового медичного страхування: недоліки

Щоб отримати знижки від провайдерів, потрібний дуже підкований споживач охорони здоров’я, не всі з яких обов’язково підуть разом з такими запитами. Зазвичай страхові компанії, а не приватні особи, ведуть переговори з лікарнями та лікарями щодо зниження цін на великі групи членів.

Однак основним недоліком, коли медичне страхування не є обов’язковим, є ризик, який ви берете на себе при виборі маршруту самооплати. Негативна сторона відсутності медичного страхування може бути істотною, якщо вам знадобиться дорога медична допомога, і у вас немає грошей, щоб оплатити це за рахунок заощаджень або щомісячного доходу.

"Ви-одна велика аварія чи хвороба, щоб не потрапити в довгостроковий борг, оскільки медичні рахунки можуть бути надмірно великими з вашої кишені",-каже Штейнер.

Навіть незначні проблеми зі здоров'ям можуть призвести до фінансових збоїв. За даними UnitedHealth Group, середня вартість відвідування відділення невідкладної медичної допомоги для вирішення питань, які можна вирішити у відділенні невідкладної допомоги або первинної медичної допомоги, склало трохи більше 2000 доларів США у 2019 році. 

Ця вартість у 10 разів вище у порівнянні з відвідуванням лікаря невідкладної допомоги та у 12 разів вище, ніж у первинної догляду, але люди, які не мають медичного страхування, можуть вважати, що швидка допомога - їх єдиний варіант, якщо вони захворіють або боляче. Крім того, хвороба та рахунки за лікування є відомими факторами банкрутства.

Варіанти покриття медичного страхування

Перед тим, як піти без медичної страховки, Ніколсон переглянула всі свої варіанти, які включали додавання до плану її чоловіка та зарахування на медичну допомогу розподіл витрат програми. Це також те, що ви можете розглянути, якщо ви не маєте медичного страхування або думаєте про скасування свого плану, оскільки покриття більше не є обов’язковим.

Ви можете розглянути короткострокове медичне страхування або катастрофічна допомога політики, але вони мають свої обмеження з точки зору того, що охоплюється, і хто відповідає вимогам. Заявка на Medicaid також може бути варіантом, але чи ви маєте право на це, залежить від вашого доходу та розміру сім'ї. Кожен штат має різні вказівки щодо порогів доходу та активів, дозволених для отримання права на покриття Medicaid.

Суть

Якщо федеральний закон не вимагає страхування медичного страхування, це не означає, що воно вам не потрібно. Якщо у вас немає медичної страховки, приділіть час варіанти охоплення досліджень щоб визначити, що найкраще відповідає вашим потребам і бюджету охорони здоров’я.