Можливе рефінансування іпотеки з поганою кредитною іпотекою

Можливо, ви спостерігали, як процентні ставки падають, але через проблеми з кредитуванням відклали спроби рефінансувати свій житловий кредит. Припиніть це відкладати. Варіанти рефінансування іпотеки існують навіть для тих, хто має погану кредитну історію.

Чому Refi?

Під час рефінансування ви, по суті, берете нову іпотеку, яка погашає стару. Ви можете зробити це, щоб змінити умови позики, отримати кращу відсоткову ставку або відмовитися від страхування іпотеки (якщо ви поклали менше ніж на 10% на ваш будинок або маєте позику FHA, ви повинні мати страхування іпотеки, поки у вас не буде створено 20% власного капіталу у вашому додому. Тоді ви можете рефінансувати, щоб відмовитися від страховки.) Ви також можете взяти позику рефінансування готівкою та використати додаткові гроші для погашення боргу або покращення свого будинку.

Ви подаєте заявку на позику рефінансування так само, як і для початкової іпотеки. Ви обираєте кредитора, перевіряєте, чи відповідаєте ви його кваліфікації, і заповнюєте заявку на кредит. Зазвичай вам знадобляться всі ваші підтверджуючі документи, як-от виписки з банку та виплати. Вам також, ймовірно, потрібно буде отримати оцінку будинку.

Рефінансування з поганою кредитною системою

Хоча ваш кредитний рейтинг є важливою частиною права на отримання позики рефінансування, деякі варіанти можуть допомогти в цій ситуації.

Подайте заявку разом із співзамовником, який не займає

Так само, як співавтор, який підписує автомобіль або особисту позику, спів-клієнт, який не займає, — це той, хто не проживає у вашому домі, але готовий ризикнути на вас як на співпозичальника. Це може бути батько чи дідусь. По суті, вони також несуть відповідальність за позику, якщо ви не сплачуєте. Причина, по якій співклієнт допомагає, полягає в тому, що кредитори дивляться на обидва ваші кредитні рейтинги і враховують вашого співклієнта у відношенні вашого доходу до боргу.

Хоча ваш спів-клієнт може мати чудовий кредитний рейтинг, вам все одно доведеться відповідати вимогам щодо мінімального кредитного рейтингу, щоб ваш кредитор відповідав вимогам. Але наявність співклієнта може дати вам необхідний стимул для отримання позики. Переконайтеся, що ваш спів-клієнт повністю розуміє, що він також несуть відповідальність за позику разом з вами.

Отримайте рефінансування FHA Streamline

Якщо у вас є поточна позика FHA, ця опція може дозволити вам легше її рефінансувати. За допомогою спрощеного рефі вам не знадобиться стільки документів, вам може не знадобитися нова оцінка, а вимоги для кваліфікації є більш м’якими, включаючи кредитний рейтинг.

Якщо ваша поточна позика не є позикою FHA, ви не зможете використовувати цю опцію. Однак якщо це так, ви можете претендувати на спрощене рефінансування, якщо відповідаєте цим вимогам:

• Вам все одно доведеться пройти перевірку кредитності та отримати схвалення.
• Після рефінансування вам потрібно буде отримати відчутну чисту вигоду. Наприклад, нижчий платіж, нижча відсоткова ставка або кращі умови.
• Ваш щомісячний платіж не може збільшитися більш ніж на 50 доларів США з новою модернізованою рефі. Якщо це так, вам потрібно буде претендувати на повну позику рефінансування.
• Ви можете мати лише один 30-денний прострочений платіж за останній рік і жодних прострочених платежів за останні шість місяців, щоб відповідати вимогам.

Отримайте рефінансування Cash-out

Більшість кредиторів вимагають принаймні 620 кредитних балів, щоб взяти позику рефінансування готівкою. Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете використовувати власність у своєму будинку для погашення додаткового боргу. Наприклад, якщо ви маєте 185 000 доларів США по іпотеці, але ваш будинок оцінюється в 230 000 доларів, ви можете рефінансувати на більшу суму, наприклад 200 000 доларів США. Ця сума погасить вашу стару позику і дасть вам 15 000 доларів готівки для погашення інших боргів, щоб допомогти вашому загальному фінансовому становищу.

Оскільки іпотечний борг коштує значно менше для фінансування – відсотки за іпотечними кредитами зараз коливаються близько 3% річних, тоді як кредитна картка відсотки часто перевищують 16% річних, тому консолідація вашого боргу та включення його у вашу іпотеку може мати сенс, якщо у вас багато борг.

Спробуйте кредит рефінансування зі зниженням ставки VA

Як і у випадку спрощеного рефінансування FHA, VA має позику рефінансування зі зниженням процентної ставки (IRRRL) для людей, які мають позику VA. Знову ж таки, більшість кредиторів вимагають кредитний рейтинг 620, але якщо ви відповідаєте вимогам і маєте позику VA, це рефінансування може заощадити ваші гроші. Як і в інших програмах рефінансування, ви повинні відповідати певним вимогам, щоб претендувати на VA RRRL:

• Ви повинні мати позику VA.
• Ви повинні вчасно здійснити останні шість послідовних платежів по іпотеці.
• Ви не можете отримати готівку за допомогою цього рефінансування.
• Від першого платежу вашої початкової позики до рефінансування має пройти щонайменше 210 днів.

Нижня лінія

Навіть якщо ви маєте низькі кредитні рейтинги, є кілька варіантів рефінансування позики з вищою процентною ставкою, отримати кращу процентну ставку, нижчий платіж, отримати готівку, щоб погасити борг, або мати можливість відмовитися від іпотеки страхування. Всі ці речі можуть поставити вас у краще фінансове становище. Зверніться до бажаних кредиторів, щоб дізнатися, чи можете ви претендувати на будь-яку з цих позик рефінансування.