5 найкращих кіберстрахових компаній 2021 року
Кет Третіна - експерт зі студентських позик, яка розпочала свою кар’єру, виплативши студентські позики на 35 000 доларів за рік достроково. Її роботи були опубліковані компаніями Experian, Credit Karma, Hero of Student Loan Hero та іншими.
Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
AmTrust Financial
Як провідний постачальник послуг страхування бізнесу, AmTrust Financial є нашим вибором найкращого страховика кібер відповідальності в цілому. Не існує широкого процесу подання заявок на обмеження до 100 000 доларів США, і його охоплення включає веб -сайти та офлайн -медіа -вміст та індустрію платіжних карток (PCI).
Доступні обмеження від 50 000 доларів
Включає відповідальність за зміст вмісту веб -сайту
Відсутня процедура подання заявки на обмеження 100 000 доларів США або нижче
Доступно лише з полісом власника бізнесу або компенсаційним пакетом працівників
Максимальний ліміт 1 мільйон доларів
Для пропозиції необхідно звернутися до агента
AmTrust була заснована в 1998 році і зараз є глобальною компанією з більш ніж 5000 співробітниками, які обслуговують 60 країн світу. Він пропонує широкий спектр продуктів страхування бізнесу, включаючи поліси власника бізнесу, компенсації працівникам, державну інвалідність та спеціальні програми.
Страхування кібер відповідальності AmTrust необхідно купувати разом з пакетом AmTrust, полісом власника бізнесу або полісом компенсації працівників; його не можна купувати як окреме покриття.
Однак це доступний додаток. AmTrust пропонує ліміти від 50 000 доларів, що робить його хорошим варіантом для нових малих підприємств. Для лімітів у 100 000 доларів США або менше немає часу на обробку заявки. Максимальний ліміт становить 1 мільйон доларів США із заповненою заявкою.
Ваше покриття включає:
- Послуги сповіщення клієнтів
- Послуги кол -центру
- Послуги з зв’язків з громадськістю та управління кризовими ситуаціями
- Початкове розслідування порушень та консультації щодо юридичних та криміналістичних послуг
- Покриття дискреційних повідомлень
Страхування кібер відповідальності AmTrust також включає покриття відповідальності за вміст веб -сайтів у засобах масової інформації. Оскільки підприємства залучають свою присутність в Інтернеті, це покриття охоплює ризики, пов’язані з плагіатом, піратством, порушенням торговельних марок, наклепом чи наклепом, пов’язаним із вмістом вашого веб -сайту.
На жаль, ви не можете отримати пропозицію в Інтернеті. AmTrust вимагає від вас співпраці з агентом, щоб отримати пропозицію та підписатися на покриття.
AmTrust Financial має міцну репутацію щодо обслуговування клієнтів. Крім того, їх фінансове становище є сильним, що підтверджується оцінкою А- (Відмінно) від AM Best.
Компанія «Лікарі»
Оскільки медичні працівники мають справу з більшою кількістю ризиків та правил, наш вибір для найкращої компанії з кіберстрахування для цієї галузі - The Doctors Company. Його опція CyberGuard Plus пропонує до 5 мільйонів доларів страхування кібер -відповідальності з повним покриттям.
Обмеження до 5 мільйонів доларів
Включає в себе кібер -вимагання та висвітлення відповідальності за вміст веб -сайту
Інші варіанти страхування, доступні для вашого бізнесу
Потрібно вже мати поліс медичної відповідальності
Інтернет -котирування недоступні
Медичні працівники мають справу з дуже чутливою інформацією про пацієнтів і знаходяться у високорегульованій галузі. Таким чином, лікарі, хірурги, стоматологи та інші медичні працівники, ймовірно, потребують набагато вищих лімітів страхування кібер відповідальності, ніж інші підприємства.
Хоча багато компаній мають максимум 1 мільйон доларів, CyberGuard Plus The Doctors Company забезпечує страхування кібер -відповідальності з обмеженнями від 1 до 5 мільйонів доларів. Доступна лише для членів компанії The Doctors Company, CyberGuard Plus збільшує обмеження вашої політики медичної відповідальності для додаткового захисту.
CyberGuard Plus містить таке покриття:
- Відповідальність за безпеку даних та конфіденційність
- Послуги реагування на порушення конфіденційності
- Нормативний захист та покарання
- Відповідальність за зміст вмісту веб -сайту
- Кібер -вимагання
- Захист персональних даних
- Переривання роботи власної мережі
- Послуги сповіщення пацієнтів
Компанія «Лікарі» пропонує інші страхові продукти для Вашого бізнесу, включаючи страхування від лікарських порушень, страхування професійної відповідальності та компенсаційне забезпечення працівників. Ви можете надіслати запит на пропозицію в Інтернеті, і з вами зв’яжеться представник або зателефонувати йому безпосередньо, щоб попросити пропозицію.
Компанія «Лікарі»-найбільший у країні страховик медичних зловживань, що належить лікарям, налічує 80 000 членів та активи на суму понад 6 мільярдів доларів. AM Best присвоїв компанії рейтинг «А».
HSB
Юридичні компанії часто мають справу з конфіденційною інформацією і можуть стати мішенню для спроб кібер -вимагання. Ось чому ми обрали The Hartford Steam Boiler Inspection and Insurance Company (HSB) найкращим страховиком кібер відповідальності для юридичних фірм. Вона має зоряну репутацію компанії та має широкий вибір обмежень.
Покриття для кібер -вимагання та неправильно направлених платежів
Ліміти всього 50 000 доларів
Доступ до інструментів управління ризиками та навчальних модулів
Максимум - 1 мільйон доларів
Необхідно звернутися до агента за інформацією про пакет та пропозиціями
HSB була заснована в 1866 році і зараз зосереджена на спеціальному страхуванні та перестрахуванні, включаючи дані та кіберризик, відповідальність за практику працевлаштування, помилки та упущення підрядників, а також крадіжка особистих даних страхування.
HSB пропонує захист Cyber Suite для малого та середнього бізнесу, включаючи юридичні компанії. Існує широкий спектр варіантів обмежень, що робить його хорошим вибором для адвокатів -соло або невеликих фірм. HSB пропонує ліміти від 50 000 до 1 мільйона доларів, тому ви можете вибрати ліміт, який відповідає потребам вашої юридичної фірми.
Покриття Cyber Suite включає:
- Відповідь на компроміс даних
- Відповідальність за інцидент
- Відновлення ідентичності
- Комп'ютерна атака, включаючи переривання бізнесу
- Шахрайство з платіжними помилками
- Комп'ютерне шахрайство
- Шахрайство у сфері телекомунікацій
- Кібер -вимагання
- Відповідальність за безпеку мережі
- Відповідальність за електронні засоби масової інформації
Як клієнт, ви маєте доступ до eRisk Hub HSB, який містить інструменти управління ризиками, самооцінки, навчальні модулі, кращі практики тощо.
Щоб отримати пропозицію та підписатися на план, вам доведеться зв’язатися з агентом. Ви можете це зробити, зателефонувавши або заповнивши заявку на пропозицію в Інтернеті.
AM Best дав HSB оцінку "A ++" (Superior), максимально можливу оцінку.
Кіберполіція
Некомерційні організації завжди мають обмежений бюджет, тому ми обрали CyberPolicy найкращим страховиком для цієї категорії. Як страхове агентство, а не прямий страховик, CyberPolicy дозволяє отримувати декілька котирувань щодо кіберстрахування, і покриття може розпочатися протягом 24 годин.
Ви можете отримати миттєву пропозицію в Інтернеті
Покриття може розпочатися протягом 24 годин
Ви можете придбати окремий поліс або страховий пакет
Не є постачальником прямого страхування
Досвід може відрізнятися залежно від страховика
Запущена у 2016 році, CyberPolicy не є прямим страховиком. Натомість це онлайн -платформа для покупок. Клієнти можуть заповнити форму та надати свою інформацію. Вони отримають котирування від багатьох страхових компаній, що дозволить їм порівняти покриття та ціни, щоб вони могли вибрати найкращі поліси для своїх потреб та бюджету.
Межі покриття залежать від вашого бізнесу, місцезнаходження та галузі, а також від страховика, якого ви обираєте.
За допомогою CyberPolicy ви можете придбати автономний поліс страхування кібер відповідальності або скористатись кіберстрахуванням професійна відповідальність, компенсація працівникам, захист загальної відповідальності, комерційне страхування автомобілів тощо більше. CyberPolicy пропонує знижки з кількома політиками, тому об’єднання ваших покриттів може допомогти вам заощадити гроші.
CyberPolicy дозволяє отримати пропозицію щодо страхування кібер -відповідальності в Інтернеті. Ваша страховка включатиме наступне:
- Юридична та ІТ -судово -медична підтримка
- Експерти з відновлення даних
- Консультанти з PR та управління кризовими ситуаціями
- Підтримка втраченого доходу
- Моніторинг кредитів для постраждалих клієнтів
- Підтримка оплати регуляторних зборів
- Захист пені від втрати платіжної картки
Ви можете або придбати свою політику в Інтернеті, або поговорити з ліцензованим консультантом. Однак як би ви його не придбали, ваше покриття може розпочатися протягом 24 годин.
Політику підтримують великі компанії, такі як Chubb, Hiscox, AmTrust, Liberty Mutual, Nationwide та biBerk. Найнижчий рейтинг AM Best для будь-якої з цих компаній- A- (Відмінно) для AmTrust. Решта цих компаній мають рейтинг А або навіть вище.
Мандрівники
«Мандрівники» - наш вибір як найкращого страховика для роздрібних торговців, тому що він має рейтинг «А ++» від AM Best і має можливості покриття для продавців будь -якого розміру. Це також надає підприємствам доступ до експертів із кібербезпеки без додаткових витрат, а ви можете пройти навчання та послуги у компанії -розробника програмного забезпечення безпеки Symantec.
Покриття доступне для компаній будь -якого розміру
Доступ до тренерів -експертів з кібербезпеки без додаткових витрат
Навчання та послуги, що надаються компанією Symantec
Щоб отримати покриття, потрібно працювати з агентом
Доступно лише з політикою власника бізнесу
Обмежене покриття
Компанія Travelers була заснована в 1864 році, а ще одна компанія, з якою вона об’єдналася, - «Сент -Пол», виплатила свій перший страховий випадок у 1855 році. З тих пір вона стала однією з найбільших страхових компаній Сполучених Штатів з більш ніж 30 000 працівниками та загальною вартістю 110 мільярдів доларів.
У мандрівників є кілька рішень з кіберстрахування для підприємств будь -якого розміру, від малого, місцевого бізнесу до компаній Fortune 500. Найдоступнішим варіантом для роздрібних торговців малого бізнесу є план CyberFirst Essentials. За цим планом ви покриваєте такі витрати:
- Повідомлення про порушення клієнта
- Послуги моніторингу кредитних карт
- Консультант із зв'язків з громадськістю
- Консультаційні та судові експертизи для виявлення причини порушення даних
- Витрати на оборону та врегулювання, якщо на вас подають позов
Як клієнт CyberFirst Essentials, ви маєте право на додаткові послуги підтримки, наприклад, доступ до тренерів -експертів із кібербезпеки без додаткових витрат. Ви також можете скористатися послугами та тренінгами, запропонованими компанією програмного забезпечення безпеки Symantec.
На жаль, CyberFirst Essentials доступний лише разом із страховим полісом власників бізнесу; Ви не можете придбати його як окрему політику. І це не покриває додаткові витрати, такі як кібер -вимагання, відповідальність перед ЗМІ або неправильно спрямовані платежі. Якщо ви хочете отримати пропозицію, ви не можете зробити це в Інтернеті; вам доведеться працювати з агентом по телефону або особисто.
FAQ
Що таке кіберстрахування?
Майже всі малі підприємства зараз спілкуються з постачальниками та клієнтами в електронному вигляді. Ви, ймовірно, користуєтесь електронною поштою, приймаєте електронні платежі та зберігаєте інформацію про клієнтів. Якщо це так, ви ризикуєте бути зламаним або потрапити під вплив вірусу. Якщо це станеться, ваша комп’ютерна система може постраждати, але ваші клієнти та співробітники також можуть опинитися під загрозою.
Страхування загальної відповідальності зазвичай покриває лише тілесні ушкодження та майнову шкоду, спричинену вашими товарами чи послугами; Збитки від кібератак зазвичай виключаються. Якщо у вас немає кіберстрахування, ви можете самі взяти на себе витрати.
Поліс кіберстрахування зазвичай охоплює наступне:
- Юридичні послуги, що відповідають державним та федеральним нормам
- Витрати на сповіщення, щоб попередити клієнтів про те, що їх інформація була скомпрометована
- Втрата доходу від перебоїв у роботі мережі
- Позови, що стосуються конфіденційності співробітників або клієнтів
- Нормативні штрафи від державних або федеральних установ
Якщо ваш бізнес став жертвою порушення даних, те, як ви повинні повідомити про інцидент, залежить від вашої галузі та державних та федеральних нормативних актів. Наприклад, медичні працівники регулюються Закон про перенесення та підзвітність медичного страхування, що містить обширні вказівки щодо кібербезпека та повідомлення про порушення.
Більшість страховиків вимагатимуть, щоб у вас було антивірусне та брандмауерське програмне забезпечення, перш ніж вони покриють вас, оновлюючись принаймні щомісяця.
Що не покриває кіберстрахування?
Як і всі страхові поліси, існують винятки для покриття кіберстрахування. Поліси кіберстрахування зазвичай не покривають потенційний майбутній втрачений прибуток, втрату вартості через крадіжку вашу інтелектуальну власність, а також вартість покращення або оновлення ваших систем або безпеки після отримання даних порушення.
Скільки мені потрібно кіберстрахування?
Кіберстрахування зазвичай має обмеження від 100 000 до 5 мільйонів доларів за кожну подію. Більшість малих підприємств вибирають політику з обмеженням у 1 мільйон доларів. Якщо у вас більший бізнес або вищий рівень ризику (наприклад, компанія, яка зазнає потенційного судового позову, обробляє велику кількість операцій з кредитними картками або зберігає конфіденційну інформацію - можливо, вам знадобиться більша обмеження.
Скільки коштує кіберстрахування?
Вартість вашого полісу кіберстрахування залежить від цілого ряду факторів, включаючи вашу галузь, розмір вашого бізнесу та розмір страхового покриття. Підприємства, які обробляють велику кількість чутливої інформації про клієнтів, наприклад, медичні працівники, зазвичай платять вищі тарифи.
Деякі страховики дозволяють поєднувати кібер -страхування професійна відповідальність, загальна відповідальність або політика власників бізнесу. У таких випадках ви можете претендувати на знижку для кількох політик.
Як ми обирали найкращі кіберстрахові компанії
Ми обрали п’ять кращих кіберстрахових компаній, перерахованих вище, після огляду 15 відомих страховиків, агентств та брокерів. Ми оцінювали кожного з його наявних полісів кіберстрахування, інших варіантів страхування та його рейтингу AM Best. У випадку агентств і брокерів ми розглянули рейтинги AM Best від сторонніх страховиків, з якими працювало агентство; компанії з рейтингом менше "А-" були негайно виключені зі списку.