Визначення процентної ставки за депозитами

Що таке процентна ставка за депозитами?

Процентна ставка за вкладом сплачується фінансовими установами власникам депозитних рахунків. Депозитні рахунки включають депозитні сертифікати (Компакт-диск), ощадні рахунки та рахунки для виходу на пенсію за власним бажанням.

Це схоже на "ставку депо", яка може стосуватися відсотків, сплачених на міжбанківському ринку.

Розуміння процентних ставок за депозитами

Депозитні рахунки - це привабливе місце для паркування готівки для інвесторів, які хочуть зберегти безпечний транспортний засіб капіталу, заробляючи невелику суму фіксованих відсотків та користуючись перевагами страхування, такого як FDIC та NCUA страхування. Більшість інвестиційних портфелів зарезервують невеликі розміри грошей, вкладених на депозитні рахунки, оскільки вони переважно забезпечують переваги ліквідності та збереження капіталу.

Способи встановлення процентних ставок за депозитами

Фінансові установи зазвичай пропонують вищі ставки для рахунків, на яких зберігаються більші залишки. Це використовується як стимул для залучення висококваліфікованих клієнтів зі значними активами. Завдяки досягненню вищої процентної ставки, природно, чим більша сума депонується, тим більша прибутковість з плином часу. Хоча це все ще можна розглядати як більш повільний підхід до генерування прибутку, такі рахунки можуть запропонувати більшу стабільність у порівнянні з більш мінливими фінансовими продуктами з високим ризиком.

Файл фіксовані процентні ставки гарантовані за певними депозитними рахунками, як правило, менші в порівнянні з більш змінною прибутковістю інших фінансових засобів. Компроміс полягає в тому, що власник рахунку впевнений у поступовому збільшенні свого депозиту в порівнянні з потенціалом раптових прибутків або навіть втрат у ще більш високих масштабах. Наприклад, депозитний сертифікат з фіксованою ставкою гарантує надання заявленого прибутку, коли рахунок досягне терміну погашення. Існують також облікові записи компакт-дисків, які пропонують змінні ставки, але це, як правило, продукти без ризику.

У випадках певних пенсійних рахунків, які спрямовуються самостійно, різні види інвестицій можуть включати нерухомість, пайові фонди, акції, облігації та ноти.

Банки, кредитні спілки та інші фінансові установи, як правило, пропонують конкурентні процентні ставки за цими депозитами, щоб краще залучити клієнтів. Залежно від продукту, процентні ставки за преміальними депозитами можуть бути доступні лише за певних умов, таких як мінімальні баланси та, можливо, максимальні. Деякі рахунки також вимагають певного періоду часу - шість місяців, один рік або кілька років - протягом якого гроші має залишатися на зберіганні і не мати до нього доступу власника рахунку. Якщо доступ до депозиту надається завчасно, можуть виникнути штрафні санкції та збори, включаючи потенційні втрата узгодженої процентної ставки, якщо залишок на рахунку опуститься нижче мінімуми.

Фінансові установи заохочують довгострокові депозити не тільки на користь клієнта від нарахованих відсотків, а й тому, що вони пропонують більшу ліквідність установі. Маючи більше грошей на депозиті, установа може надавати своїм клієнтам більше кредитних операцій, таких як позики та кредитні картки.