Огляд банку США 2021 рік

Пояснюються плюси

• Розгалужена мережа банкоматів та фізичних місць розташування - З більш ніж 2400 цегли і розчину філій та 4200 банкоматів у США, у вас не буде проблем зайти в банк або зняти гроші з банкомату.
• Різні типи депозитних сертифікатів (компакт -дисків) - Якщо ви шукаєте місце, щоб приховати свої гроші на тривалий термін, банк США пропонує величезну кількість Компакт -диски з різними функціями та тарифами.
• Широкий вибір рахунків та фінансових продуктів - Ви не знайдете тут дефіциту депозитних рахунків та фінансових продуктів. Американський банк пропонує все, починаючи від іпотеки та кредитних карток і закінчуючи кредитами на автомобілі та човни та пенсійними рахунками.

Пояснення мінусів

• Фізичні локації доступні лише в 26 штатах - Хоча банк США розміщує величезну мережу фізичних відділень, вони доступні лише в 26 штатах, більшість з яких розташовані у західній половині країни.
• Процентні ставки не конкурентоспроможні - Взагалі, процентні ставки за різними депозитними рахунками дуже низькі. Напевно, вам хотілося б шукати деінде більш конкурентоспроможні ставки.
instagram viewer
• Мінімальний баланс, щоб уникнути щомісячних платежів - Якщо ви намагаєтесь знизити щомісячну плату за обслуговування рахунку або хочете заробити більшу процентну ставку, вам потрібно буде зберегти необхідний мінімальний залишок. В іншому випадку розраховуйте на дуже низькі ставки або на оплату цих жахливих грошових зборів.

Для кого найкраще підходить банк США?

Американський банк має звернутися до більшості клієнтів, які хочуть авторитетного, давнього банку з повним спектром депозитних рахунків та фінансових послуг. Це може бути особливо добре, якщо ви:

• Хочете багато різних варіантів, щоб залишити свої гроші на компакт -диску 
• Живіть на Заході або Середньому Заході і вважайте за краще ступити всередину фізичного місця 
• Віддайте перевагу широкому спектру депозитних рахунків та послуг 
• Плануйте відкривати різні типи рахунків або користуватися фінансовими послугами в одному банку

Що пропонує банк США?

Оскільки банк США є одним з найбільших банків у країні, ви можете очікувати широкого спектру депозитних рахунків, фінансових продуктів та послуг. Більш того, він пропонує рахунки та продукти для бізнесу, а також послуги з управління майном. Його особисті рахунки та послуги включають:

• Ощадні рахунки 
• Перевірка облікових записів 
• Рахунки грошового ринку 
• Компакт -диски 
• Кредитні картки

Ощадні рахунки

Американський банк пропонує загалом п'ять ощадних рахунків. Ось подробиці кожного.

Призначений для тих, хто має низький залишок коштів і може відкрити свій перший ощадний рахунок, Стандартна економія має низьку щомісячну плату за обслуговування 4 долари США. Щоб скасувати плату, вам потрібно дотримуватися однієї з цих двох вимог:

• 300 доларів на день мінімальний залишок 
• Середньомісячний баланс 1000 доларів США

Однак не сподівайтесь заробити багато на відсотках, розмістивши свої гроші на ощадному рахунку банку США. Файл річна процентна прибутковість (APY) становить мізерні 0,1%, незалежно від вашого балансу.

Якщо у вас є платиновий пакет перевірки, ви маєте право відкрити Platinum Виберіть рахунок грошового ринку. Щоб відкрити рахунок, вам знадобиться щонайменше 25 доларів США, і щомісячна плата за рахунок не стягується. Хоча процентні ставки змінюються залежно від того, де ви живете, наразі ставки не набагато вище стандартних заощаджень.

Подібно до того, як заощадження на грошовому ринку Platinum Select пов'язано з обліковим записом Platinum Checking Package, заощадження на пакетному грошовому ринку пов'язані з пакетом перевірки золота банку США. Мінімальний необхідний депозит і щомісячна плата за рахунок відповідають рівню економії на грошовому ринку Platinum Select. Щоб відкрити рахунок, вам знадобиться щонайменше 25 доларів США, і вам не доведеться турбуватися про збереження середнього балансу, щоб знизити щомісячну плату. Щомісячної плати за рахунок немає. Норми заощаджень такі:

Файл Економія на елітному грошовому ринку для відкриття облікового запису потрібно щонайменше 100 доларів США, а щоб відмовитися від щомісячної плати за обслуговування 10 доларів, вам доведеться зберігати мінімальний щоденний залишок у розмірі 10 000 доларів США. Процентні ставки за заощадження на елітному грошовому ринку:

Призначений для осіб, які мають індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА) в банку, Пенсійний грошовий ринок на рахунку немає щомісячної плати за обслуговування. Щоб відкрити рахунок, потрібно відкрити мінімум 100 доларів або автоматичний депозит у розмірі 25 доларів. Хоча це рекламується як спосіб диверсифікації вашого інвестиційного портфеля банку США, не зовсім очевидно, наскільки він виділяється на тлі інших заощаджень чи інвестицій для пенсійних транспортних засобів.

Перевірка облікових записів

Американський банк також пропонує п'ять розрахункових рахунків. Ось що вам потрібно знати про них.

Банк США Легка перевірка облікового запису є стандартним розрахунковим рахунком. Якщо ви збираєтесь звернутися за кредитом через банк США, з розрахунковим рахунком ви будете знати його переважні ставки за автокредитами, особистими кредитами та лініями власного капіталу. Є щомісячна плата за обслуговування у розмірі 6,95 доларів США, яку можна скинути, якщо ви відповідаєте одному з наступних трьох критеріїв:

• Сукупні щомісячні прямі депозити на загальну суму не менше 1000 доларів США
• Середній баланс рахунку 1500 доларів США 
• Від 65 років і старше 

Існує плата за банкомат у розмірі 2,50 доларів США та плата за виписку з паперу у 2 долари, які знімаються, якщо ви зареєстровані в eStatements або вам 65 років і старше.

Це версія передплаченої дебетової картки банку США. Файл Безпечний дебетРахунок пропонує більше можливостей, ніж зазвичай поставляється зі стандартною дебетовою карткою з передоплатою. Наприклад, мобільний та онлайн -банкінг, а також можливість зробити мобільний чековий депозит.

Для відкриття рахунку вам знадобиться 25 доларів, а також щомісячна плата за обслуговування 4,95 доларів, від якої не можна відмовитися. Є обмеження. Наприклад, інші облікові записи не можуть бути пов’язані з цим рахунком для захисту від овердрафту.

Оскільки банк США має досить розгалужену мережу банкоматів у своїй мережі MoneyPass - більше 37 000 - ви не отримаєте доплату. Однак за зняття банкоматів за межами цієї мережі стягується комісія у розмірі 2,50 доларів США.

Американський банк також пропонує безкоштовну кредитний рейтинг. За допомогою TransUnion CreditView ви можете побачити свій поточний рахунок і те, як він може змінитися, якщо ви вживатимете різні дії, а також матимете доступ до різних ресурсів.

Це один з головних поточних рахунків банку США. Файл Пакет перевірки золота Варто розглянути, особливо якщо ви також плануєте найближчим часом відкрити позику або кредитну картку в банку США. Якщо ваш чек пов’язаний з іншим депозитним рахунком у банку США, плата за захист від овердрафту буде знята. Вам буде відшкодовано доплати за перші дві комісії, які не належать до банкомату.

Ви маєте право на до 100 безкоштовних угод за календарний рік із самостійним брокерським рахунком через його філію, US Bancorp Investments. І якщо ви хочете зробити це сімейною справою, Gold Checking дозволяє зареєструватись до двох членів сім'ї для Easy Checking без щомісячної плати за обслуговування. Вам просто потрібно бути співвласником облікових записів.

Щомісячна плата за обслуговування становить 14,95 доларів США, і з неї можна відмовитися, якщо у вас є кредит або кредитна картка.

Файл Платиновий пакет перевірки є головним розрахунковим рахунком банку США. Він поставляється з деякими перевагами Gold Checking та кількома іншими перевагами. Наприклад, вам не доведеться щорічно сплачувати внесок за кредитну лінію власного капіталу. І якщо ви відкриєте сейф, ви отримаєте половину річної плати.

Це єдиний розрахунковий рахунок, який пропонує процентні ставки. Вони є:

Банк США Перевірка учнів поставляється з усіма звичними функціями розрахункового рахунку. Щомісячна плата за обслуговування не стягується, і ваше перше замовлення чеків безкоштовне. Ще однією приємною перевагою є те, що доплати за перші чотири зняття банкоматів, що не належать до мережі, протягом періоду виписки покриваються. Однак після того, як ви здійснили чотири зняття, плата починається.

Компакт -диски

Якщо ви можете вивести певну суму коштів і залишити їх недоторканими протягом певного часу, компакт -диск може бути хорошим варіантом. Процентні ставки зазвичай вищі, ніж на рахунку ощадного або грошового ринку. Негативна сторона полягає в тому, що якщо вам потрібно витягнути гроші до дати погашення, вас прив’яжуть до штрафу за дострокове зняття. Американський банк пропонує чотири типи компакт -дисків.

Якщо у вас є принаймні 500 доларів, щоб вкласти їх у файл CD банку США, ось APY:

Штрафи за дострокове вилучення однакові для всіх компакт -дисків.

Якщо термін дії облікового запису становить шість місяців або менше, ви сплатите комісію за дострокове виведення коштів у розмірі 25 доларів США або 1% від суми сума, яку ви берете, або всі відсотки, які були б зароблені за кошти, вилучені за весь термін, залежно від того, що більший.

Якщо термін дії рахунку становить від шести місяців до 12 місяців, це 25 доларів США плюс половина всіх відсотки, які були б зароблені за кошти, вилучені за весь термін, або 1% від вилученої суми, залежно від того, що більший.

А для рахунків, термін дії яких перевищує один рік? Вам потрібно буде зібрати 25 доларів США плюс те, що більше: половина відсотків, які були б зароблені за кошти, зняті за весь термін, або 3% від суми, яку ви взяли.

Якщо у вас є принаймні 1000 доларів для паркування Спеціальний компакт -диск, ви можете прихопити такі рекламні APY:

28-місячний компакт-диск, Покроковий компакт -диск блокує вас у курсі під час відкриття. Ви можете внести депозит від 1000 до 250 000 доларів. Потім кожні сім місяців ви отримуєте удар APY наступним чином:

Ви хочете заощадити від 30 до 60 місяців? Тоді а Замінити компакт -диск може бути над чим подумати. Якщо протягом вашого терміну прийде більш високий APY, ви маєте право на одноразову виплату. Ставки такі:

Якщо ці тарифи не те, що ви шукаєте, ви можете перевірити високодохідний ощадний рахунок замість цього.

Кредитні картки

Американський банк пропонує ряд кредитних карт, включаючи картку повернення готівки, подорожі та низькопроцентні картки. Ви також можете знайти захищені картки та для малого бізнесу. Також для клієнтів банків США доступні картки -партнери. Ось лише деякі пропозиції кредитних карт банку США.

Загальні туристичні картки 

• Нескінченна картка Visa Reservation Altitude Reserve Visa 
• Золота картка American Express від американського банку FlexPerks

Кредитна картка з поверненням готівки

• Картка для підпису готівкою в банку США+ Visa

Низькопроцентна кредитна картка

• Платинова картка Visa у банку США

Забезпечена кредитна картка

• Забезпечена картка Visa з банком США

Бізнес кредитні картки 

• Підписна картка Visa для банківського кредитного бізнесу США 
• Нагороди за ділові подорожі банку США FlexPerks 
• Банк США Business Cash Rewards World Elite Mastercard

Інші фінансові продукти, пропоновані банком США

Банк США має широкий спектр інших пропозицій:

• Кредити на авто
• Позики на човні 
• Кредити на автофургони 
• Особисті позики
• Бізнес -позики
• Іпотечні кредити
• Рефінансування іпотеки
• Позики та кредитні лінії власного капіталу
• Самостійна торгівля 
• Керовані інвестиційні портфелі 
• ІРА 
• Фінансові консультанти

Обслуговування клієнтів банку США

Американський банк пропонує своїм клієнтам кілька способів зв’язатися зі своїми представниками: по телефону, в Інтернеті або через мобільний додаток. У дослідженні задоволеності комерційних послуг J.D Power США за 2020 рік банк США посів № 1 з результатом 882. Він також посів перше місце у двох основних категоріях: вартість обслуговування, а також безпека та управління зворотним платежем.

Як здійснювати банківські операції з банком США

Відкриття рахунку в банку США є досить стандартним. Вам потрібно надати форму державного посвідчення особи та вказати деякі особисті дані. Маєте запитання? Зателефонуйте та поговоріть із представником служби підтримки клієнтів.

Методологія

Investopedia присвячена наданню споживачам неупереджених, всебічних оглядів банків. Ми зібрали понад 20 точок даних у більш ніж 80 банках, включаючи доступні продукти, процентні ставки, комісії, та доступність - для того, щоб наш контент допомагав користувачам приймати правильні рішення щодо своїх заощаджень та банківських операцій потреби.

Відкрити рахунок