Сучасні іпотечні ставки та тенденції
Після невеликого зниження минулого тижня ставки по іпотеці знову підвищилися, при цьому середня за 30 років встановила новий 13-річний максимум.
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Придбати | Рефінансування |
| 30-річний фіксований | 5.76% | 5.93% |
| FHA 30-річний фіксований | 5.71% | 5.89% |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.94% | 5.03% |
| 15-річний фіксований | 4.96% | 5.09% |
| 5/1 ARM | 4.44% | 4.49% |
Сьогоднішня середня ставка по іпотечному кредиту
Волатильність ставок за іпотечними кредитами тривала в понеділок: 30-річні ставки піднялися на десяту частину відсоткового пункту вище до нового середнього рівня в 5,76%. Це перевищує рекорд минулого тижня в 5,72%, що було найдорожчим середнім показником за 30 років з 2009 року.
Середній показник за 15 років також зріс на сім базисних пунктів до 4,96%. Як і 30-річні позики, лише минулого тижня 15-річні ставки зареєстрували найвищий рівень за останні 13 років, але середня зараз нижча за цей найвищий рівень у 5,16%.
Jumbo 30-річні ставки також сміливо зросли в понеділок, піднявшись на 12 пунктів до 4,94%. Це встановлює новий останній максимум, але все ще нижчий, ніж сплеск квітня 2020 року, який відбувся на початку пандемії.
Усі три середні показники виросли за останні дев’ять місяців, піднявши їх набагато вище найнижчих показників минулого літа, коли значний спад різко впав. Середній показник за 30 років зараз на 2,87 відсоткових пунктів дорожчий за нижню точку серпня, тоді як середні показники за 15 і 30 років зросли на 2,75 і 1,88 відповідно.
Ставки рефінансування змінилися приблизно так само в понеділок: середні показники за 30 і 30 років Jumbo додали 13 базисних пунктів, а середні ставки за 15 років отримали чотири пункти. Вартість рефінансування за допомогою позики з фіксованою ставкою зараз на 18 пунктів дорожча, ніж нові кредити на покупку.
Важливо:
Ціни, які ви бачите тут, зазвичай не порівнюються безпосередньо з тарифами для тизерів, які ви бачите в Інтернеті, оскільки ці тарифи вибрані як найпривабливіші. Вони можуть передбачати сплату балів наперед або можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або отримання позики, меншої за звичайну, з огляду на вартість будинку.
| Національні середні показники найкращих ставок кредиторів – нові покупки | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.76% | +0.10 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.71% | -0.06 |
| VA 30-річний фіксований | 5.79% | -0.05 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.94% | +0.12 |
| 20-річний фіксований | 5.76% | +0.15 |
| 15-річний фіксований | 4.96% | +0.07 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.94% | +0.12 |
| 10-річний фіксований | 4.96% | +0.10 |
| 10/1 ARM | 4.61% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 5.80% | -0.04 |
| 7/1 ARM | 4.60% | +0.03 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.39% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 5.64% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.62% | +0.13 |
| 5/1 ARM | 4.44% | +0.03 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.24% | +0.04 |
| 5/6 ARM | 5.78% | -0.18 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.48% | +0.12 |
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів – рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.93% | +0.13 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.89% | -0.03 |
| VA 30-річний фіксований | 5.91% | -0.07 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 5.03% | +0.13 |
| 20-річний фіксований | 5.98% | +0.18 |
| 15-річний фіксований | 5.09% | +0.04 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 5.02% | +0.12 |
| 10-річний фіксований | 5.09% | +0.10 |
| 10/1 ARM | 4.66% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 5.89% | -0.02 |
| 7/1 ARM | 4.65% | +0.04 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.43% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 5.74% | +0.13 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.80% | +0.12 |
| 5/1 ARM | 4.49% | +0.04 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.28% | +0.04 |
| 5/6 ARM | 5.72% | -0.21 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.57% | +0.12 |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних кредитних сценаріїв за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі ставки по іпотеці за штатом
Найнижчі доступні ставки за іпотечними кредитами залежать від штату, де відбувається оформлення. Іпотечні ставки можуть залежати від коливань кредитного рейтингу на рівні штату, середнього терміну і розміру іпотечного кредиту, а також від різних стратегій управління ризиками окремих кредиторів.
Ці ставки досліджуються безпосередньо у понад 200 провідних кредиторів.
Що спричиняє зростання або зниження ставок по іпотеці?
Ставки за іпотечними кредитами визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрям ринку облігацій, включаючи дохідність 10-річних казначейських облігацій; поточна монетарна політика Федеральної резервної системи, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, підтримуваних урядом; і конкуренція між кредиторами та між видами позик. Оскільки коливання можуть бути викликані будь-якою кількістю їх одночасно, зазвичай важко віднести зміни до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори тримали ринок іпотеки на відносно низькому рівні протягом більшої частини цього року. Зокрема, Федеральна резервна система скуповувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії і продовжує це робити. Ця політика купівлі облігацій (а не більш оприлюднена ставка федеральних фондів) є основним фактором, що впливає на ставки за іпотечними кредитами.
16 березня ФРС оголосила, що очікує розпочати скорочення свого балансу в травні, тобто почне скорочувати загальну суму облігацій, якими вона володіє. Це буде доповненням до існуючого кроку щодо зменшення купівлі нових облігацій щомісяця, так званого звуження, яке почалося в листопаді.
Комітет ФРС зі ставок і політики, який називається Федеральним комітетом з відкритого ринку (FOMC), збирається кожні 6-8 тижнів. Їх наступна запланована зустріч відбудеться 3-4 травня.
Методологія
Середні національні показники, наведені вище, були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої понад 200 провідними кредиторами країни, за умови, що відношення позики до вартості (LTV) 80% і заявник з кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700-760. Отримані ставки є репрезентативними для того, що клієнти повинні очікувати, одержуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих ставок у тизері.
На нашій карті найкращих ставок у штаті вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV та кредитний рейтинг між 700–760.
