Скільки існує умов для CD?

Коли ви шукаєте а депозитний сертифікат (CD), ви побачите, що багато банків і кредитних спілок пропонують їх з різною довжиною терміну, або терміни погашення. Кожен постачальник може встановлювати власні умови, а також власні процентні ставки, і в цьому відношенні серед провайдерів існують великі розбіжності. Однак деякі терміни стали досить стандартними. У цій статті ми розглянемо найпоширеніші терміни CD та пояснимо, як створити файл a CD драбина використання компакт-дисків зі ступінчастими термінами як хеджування від зміни процентних ставок.

Розуміння умов CD

Виймаючи компакт-диск, ви погоджуєтеся залишити на ньому свої гроші на певний період часу, відомий як термін дії компакт-диска. Натомість банк або кредитна спілка, яка видає ваш CD, виплатить вам встановлену процентну ставку за ваші гроші, яка зазвичай вища, ніж інші типи ощадних рахунків. Мінус у тому, що ваших грошей немає рідина. Якщо вам потрібно витягти його до закінчення терміну дії компакт-диска, зазвичай вам доведеться заплатити значні штрафи.

Кожен постачальник компакт-дисків може встановлювати власні умови. Більшість термінів дії компакт-дисків коливаються від трьох місяців до п'яти років, хоча також доступні компакт-диски зі строком дії менше трьох місяців або 10 років і вище. Це досить стандартна довжина:

• Три місяці
• Шість місяців
• Один рік
• Два роки
• Три роки
• П'ять років

Вирішуючи, який компакт-диск вибрати, термін має важливе значення. Якщо ви заощаджуєте гроші на компакт-диску в очікуванні великої покупки в якийсь момент у майбутньому або для певної мети чи проекту, це може допомогти вам визначити максимальну тривалість дії CD. Навпаки, якщо ви просто збираєте гроші, для яких не маєте певної мети, ви можете вибрати більш тривалий термін, щоб максимізувати свою процентну ставку.

Крім типових термінів, ви також можете побачити деякі компакт-диски з незвичайною довжиною термінів. Насправді, деякі з найкращих ставок CD можуть бути на такі терміни, як п’ять місяців, 17 місяців або 21 місяць. Це може бути, щоб виділитися з-поміж конкурентів, відповідати дню народження, який святкує банк, або з інших причин. Тож, виходячи за межі звичайних умов, іноді можна знайти більш оплачувану можливість.

Як правило, чим довший термін вашого CD, тим вищою буде його відсоткова ставка. Таким чином, наприклад, ви заробите більше за п’ятирічний компакт-диск, ніж із однорічним. Однак, чим довший термін, тим більше ризик того, що ви пропустите, якщо процентні ставки зростуть. Один із способів убезпечити себе – побудувати сходи з компакт-дисків. Це дозволить вам заробляти високі відсотки на довгострокових компакт-дисках на частину ваших інвестицій, а також надасть вам доступ до частини ваших грошей на регулярній основі.

Створення CD-драбини

Вибираючи термін для компакт-диска, слід враховувати два основні моменти. По-перше, як довго ви готові існувати без доступу до ваших грошей. Іншим є поточна процентна ставка. Якщо протягом наступних кількох років відсоткові ставки зростуть, а ваші гроші будуть заблоковані на відносно довгостроковому компакт-диску, ви можете втратити більший прибуток. Крім того, ваші гроші можуть втратити купівельну спроможність через інфляція. На жаль, процентні ставки важко передбачити.

Можна пом’якшити обидва ці ризики, побудувавши сходи CD. Сходи дає змогу отримати доступ до вищих тарифів, запропонованих п'ятирічні компакт-диски, але з тим поворотом, що частина ваших грошей стає доступною щороку, а не кожні п’ять років. Ось приклад того, як це зробити:

• Візьміть суму грошей, яку ви хочете вкласти в компакт-диски, і поділіть її на п’ять.
• Покладіть п’яту частину коштів у a однорічний компакт-диск, ще п'ята в a дворічний компакт-диск, інший в a трирічний компакт-диск, а решту на чотири- і п'ятирічні компакт-диски. Припустимо, у вас є 25 000 доларів США. Це дасть вам п’ять компакт-дисків з різними термінами, кожен з яких коштує 5000 доларів США.
• Коли перший компакт-диск дозріває через рік, ви берете виручку і відкриваєте новий п’ятирічний компакт-диск.
• Через рік ваш початковий дворічний компакт-диск дозріє, і ви інвестуєте ці кошти в інший п’ятирічний компакт-диск.
• Ви продовжуєте робити це щороку з будь-яким компакт-диском, який дозріває.

Зрештою, у вас буде портфоліо з п’яти компакт-дисків, які зароблятимуть протягом п’яти років API, але один із них дозріває кожні 12 місяців, що робить ваші гроші доступнішими, ніж якби всі вони були заблоковані на п’ять років. Ви можете зробити його ще більш доступним, додавши до міксу три- або шестимісячні компакт-диски.

Суть

Компакт-диски доступні в різних термінах, найбільш поширеними є від трьох місяців до п’яти років. Чим довший термін, тим вищу відсоткову ставку може отримати ваш компакт-диск, але тим більше ви, ймовірно, втратите, якщо вам потрібно буде отримати свої гроші достроково. Якщо ви прагнете застрахуватися від зміни процентних ставок і хочете отримати доступ до частини ваших грошей щороку (або раніше), ви можете побудувати драбини з компакт-дисків з різними термінами.