6 коштів, щоб максимізувати свій дохід, поки ви на пенсії

Ви можете знайти багато рекомендацій щодо чудових коштів для свого портфеля раніше вихід на пенсію, але що спрацює, коли ваші заощадження в основному завершені і ви використовуєте рахунки? Ми звернулися до кількох фінансових радників з проханням дати рекомендації щодо фонду для пенсіонера.

Нашим експертам найбільше сподобалися кошти Vanguard за їх низьку вартість і високу продуктивність, і застерігали, що будь-які з названих нижче мають бути частиною збалансованого портфеля відповідно до вашої фінансової ситуації. Крім того, досліджуючи ці назви, пам’ятайте, що те, що фонд добре працював у минулому, не означає, що він буде в майбутньому. Більшість цих коштів отримано Морнінгстар п'ятизірковий рейтинг.

Поради щодо пошуку найкращих коштів для виходу на пенсію

Вибір правильних інвестицій залежить від вашого фінансового становища та особистого становища. Цей же принцип застосовується незалежно від того, чи ви тільки починаєте працювати, чи вже вийшли на пенсію. Але існує так багато інвестиційних інструментів на вибір, тож з чого почати?

Як і в будь-який момент свого життя, визначте наступне:

• Ваш толерантність до ризику
• Будь-які джерела доходу (соціальне забезпечення, інші інвестиції, будь-яка неповний робочий день або позаштатна робота)
• Ваш часовий горизонт і ймовірна тривалість життя (так, це важливо)
• Чого ви хочете досягти, будь то довгострокове зростання чи поточний дохід

Майте на увазі, що ваш дохід може бути обмеженим, тому ви не зможете брати на себе стільки ризиків, скільки могли, коли працювали. Можливо, ви захочете розглянути кошти, які надають вам форму поточний дохід щоб доповнити будь-які переваги або інвестиційний дохід, які ви вже отримуєте.

Іншим фактором є те, скільки ви витратите на свої кошти. Пайові інвестиційні фонди поставляються з коефіцієнти витрат або гонорари консультанта, які становлять відсоток від загальної суми інвестицій. Ці збори зазвичай списуються з вашого рахунку щороку. Чим більше комісія, тим більше грошей ви втратите. І тип фонду, який ви виберете, також впливає на комісію, яку ви сплачуватимете — фонди, якими активно керуєте, як правило, мають вищі комісії порівняно з пасивно керованими.

1. Фонд дохідного адмірала «Авангард Велслі».

• Коефіцієнт витрат: 0.16%
• Мінімальні інвестиції: $50,000
• АУМ: 65,4 мільярда доларів

CFP і засновник Prudent Wealthcare Гейдж ДеЯнг любить два фонди Vanguard. Перший — це фонд Admiral Income Wellesley Vanguard (VWIAX). Це орієнтована на прибуток збалансований фонд що забезпечує інвесторам доступ до обох інвестиційного рівня облігації та акції. Близько 60% активів компанії розміщено на облігації, а 38% — на акції США. Решта – у короткострокових резервах.

VWIAX відстежує показники Wellesley Income Composite Index і перевершує контрольний показник. Станом на 31 березня 2022 року річна і 10-річна прибутковість фонду становила 3,60% і 6,95% відповідно. Індекс повернувся на 2,11% і 6,38% за ті самі періоди.

2. Акції інвестора Vanguard Wellesley Income Fund

• Коефіцієнт витрат: 0.23%
• Мінімальні інвестиції: $3,000,
• АУМ: 65,4 мільярда доларів

Акції інвесторів дохідного фонду Vanguard Wellesley (VWINX) призначені для осіб, які хочуть той самий збалансований підхід, орієнтований на прибуток, але не може або не хоче інвестувати цілих 50 000 доларів США в один транспортний засіб. Він має той самий актив зважування як його аналог.

VWINX також відстежує ефективність композитного індексу доходу Wellesley. У той час як прибуток порівняльного показника за рік і 10 років склав 2,11% і 6,38%, фонд повернув 3,52% і 6,87% за ті ж періоди.

3. Акції інвестора Vanguard Equity Income Fund

• Коефіцієнт витрат: 0.28%
• Мінімальні інвестиції: $3,000
• АУМ: 53,8 мільярда доларів
  

Скотту Страттону, CFP і президенту Good Life Wealth Management, подобається акції інвестора Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Це активно керується Фонд надає інвесторам доступ до фондового ринку, забезпечуючи їм джерело поточного доходу.

Загалом фонд інвестує у 194 великі капітали вартість акцій, які мають медіану ринкова капіталізація 118,8 мільярдів доларів. Хоча більшість холдингів базується в США, 4,3% — в іноземних компаніях.

VEIPX намагається відповідати показникам індексу доходу від спільного капіталу, який він постійно має перевершила. Він приніс 15,35% порівняно з 14,49% індексу за один рік. За 10 років він приніс 12,34%, тоді як фонд повернув 12,27%.

4. Акції інвестора Vanguard Wellington Fund

• Коефіцієнт витрат: 0.24%
• Мінімальні інвестиції: $3,000
• АУМ: 117,9 мільярдів доларів

Більшість пенсіонерів виявлять, що 90% ваги акцій є занадто високим, але вони, ймовірно, мають інші кошти, щоб збалансувати це. Ще одним з улюблених Stratton є Авангард Веллінгтонський фонд Акції інвестора (VWELX). Це найстаріший взаємний фонд компанії і, за даними Vanguard, найстаріший збалансований фонд Америки.

Приблизно 65% портфеля інвестовано в акції з великою капіталізацією з середньою ринковою капіталізацією 184,3 мільярда доларів. Близько 34% припадає на середньостроковий інвестиційний рівень корпоративні облігації. Решта запасів знаходяться в короткострокових резервах. Орієнтиром для цього фонду є Wellington Composite Index. Річний і 10-річний повертається для фонду становили 7,63% і 9,84%, що були трохи нижче індексу прибутковості на рівні 8,45% і 10,65% за ті ж періоди.

Страттон застерігає пенсіонерів: «Багато пенсіонерів шукають фонд з найвищою прибутковістю, але це часто є помилкою. Фонди з найвищою прибутковістю часто менш диверсифіковані і (мають) вищі ризик ніж фонди з більшою середньою прибутковістю. У довгостроковій перспективі найбільш прибуткові кошти часто низька продуктивність і часто зазнають більших збитків на ведмежих ринках, оскільки вони, як правило, зосереджені лише в кількох секторах».

5. Фондовий фонд Dodge & Cox

• Коефіцієнт витрат: 0.52%
• Мінімальні інвестиції: 2500 доларів США (початкові) з мінімальними наступними інвестиціями в розмірі 100 доларів США
• АУМ: 98,9 мільярдів доларів
  

Фондовий фонд Dodge & Cox (DODGX) є ще одним фаворитом радників. В першу чергу він інвестується в акціонерний капітал холдингів з акцентом на середні та великі компанії, які добре зарекомендували себе.

Більша частина фонду інвестується в акції — майже 98%. Таким чином, він може бути не дуже підходящим для більшості пенсіонерів, але він може працювати збалансовано портфоліо. Решта зберігається в грошових коштах та інших активах. Найважливішими секторами фонду є фінанси, охорона здоров’я та інформаційні технології.

Фонд повернув інвесторам 14,84% через рік і 14,25% через 10 років. Це порівнюється з продуктивністю базових індексів S&P 500 і Russell 1000 Value Index, який повернув 15,65% і 11,67% через рік і 14,64% і 11,70% через 10 років відповідно.

6. Акції інвестора Vanguard PRIMECAP Fund

• Коефіцієнт витрат: 0.38%
• Мінімальні інвестиції: закритий для нових інвесторів
• АУМ: 70,6 мільярдів доларів

Vanguard більше не приймає нові інвестиції для свого фонду PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX), але він залишається фаворитом наших експертів. Він має довгострокову перспективу з акцентом на акції середньої та великої капіталізації.

Всього в портфелі фонду 169 акцій з акцентом на інформаційні технології, охорону здоров’я та промисловість. Середня ринкова капіталізація акцій у портфелі становила 147,9 мільярдів доларів.

VPMCX відстежує ефективність S&P 500. Незважаючи на те, що індекс за один рік був нижчим (5,53% проти 15,65%), він перевищив свій еталон через 10 років, повернувши 15,82% порівняно з 14,64%.

Суть

Пам’ятайте, що ви не повинні купувати ці кошти через нашу рекомендацію. Дослідіть кошти, а потім поговоріть із фінансовим спеціалістом, перш ніж купувати. Крім того, оскільки багато з цих фондів мають високу вагу в акціях, вам слід додати їх до портфеля інших фондів, які можуть бути більш зваженими щодо облігацій або більш безпечних інвестицій. Фінансовий радник може допомогти вам правильно зважити свій портфель і уникнути будь-якого дублювання інвестицій у кожен фонд.